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　　第三章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

　　本章知識(shí)框架圖：

　　第一節(jié) 借款人

　　一、借款人應(yīng)具備的資格與基本條件(★★★★★)

　　(一)借款人應(yīng)具備的資格

　　公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

　　(二)借款人應(yīng)具備的基本條件

　　①根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備以下條件：借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記;借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄;借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好和信用狀況，元重大不良記錄;國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求;借款用途及還款來(lái)源明確、合法;項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序;符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定;貸款人要求的其他條件。

　　②根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：借款人依法設(shè)立;借款用途明確、合法;借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī);借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源;借教人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;貸款人要求的其他條件。

　　(三)借款人應(yīng)符合的要求

　　1.“誠(chéng)信申貸”的基本要求

　　貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循“誠(chéng)信申貸”的基本要求：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料的真實(shí)性、完整性和有效性;二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來(lái)源明確合法等。

　　2.借款人的主體資格要求

　　借款人的主體資格要求包括：企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù);事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定辦理登記備案;特殊行業(yè)須持有相關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)或經(jīng)營(yíng)誨可證。

　　3.借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性

　　借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定;符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策;符合營(yíng)業(yè)攜照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程;新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

　　4.借款人信用記錄良好

　　借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。借款人通過(guò)貸款卡或中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級(jí)分類(lèi)為不良貸款、被起訴查封等情況，、長(zhǎng)期遵守貸款合同，誠(chéng)實(shí)守信。

　　5.貸款用途及還款來(lái)源明確合法

　　借款人必須以真實(shí)有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購(gòu)買(mǎi)合同或其他證明文件為依據(jù)，說(shuō)明貸款的確切用途和實(shí)際使用量，不得挪用信貸資金，不使用虛假信息來(lái)騙取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。對(duì)固定資產(chǎn)貸款而言，應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國(guó)家政策的項(xiàng)目，不得對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理。還款資金來(lái)源應(yīng)在貸款申請(qǐng)時(shí)明確，一般情況下通過(guò)正常經(jīng)營(yíng)所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來(lái)源。

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