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　　1Z101000 工程經濟

　　1Z101010 資金時間價值的計算及應用

　　1、現在的100元和5年以后的248元兩筆資金在第2年年末價值相等，若利率不變，則這兩筆資金在第3年末的價值(　　)。

　　A.前者高于后者

　　B.前者低于后者

　　C.兩者相等

　　D.兩者不能進行比較

　　參考答案：C

　　參考解析：本題的考核點是資金等值的概念。兩筆金額不相等的資金，在不同時間點。在資金時間價值的作用下，如果在某個時間點上是等值的，則在利率不變的情況下，兩筆資金在其他任何時間點上也是等值的。

　　2、某公司以單利方式一次性借入資金2000萬元，借款期限3年，年利率8%，到期一次還本付息，則第三年末應當償還的本利和為(　　)萬元。

　　A.2160

　　B.2240

　　C.2480

　　D.2519

　　參考答案：C

　　參考解析：本題主要考核點是單利計算。

　　第一年利息：2000×8%=160萬元

　　三年總利息：160×3=480萬元

　　三年本利和：2000+480=2480萬元

　　3、某公司從銀行借款2000萬元，1年后付息80萬元，則年利率為(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　參考答案：A

　　4、考慮資金時間價值，兩筆資金不能等值的情形是(　　)。

　　A.金額相等，發生在不同時點

　　B.金額不等，發生在不同時點

　　C.金額不等，但分別發生在初期和期末

　　D.金額相等，發生在相同時點

　　參考答案：A

　　參考解析：(1)兩筆資金金額相同，在不同時間點，在資金時間價值的作用下，兩筆資金不可能存在等值關系。 (2)兩筆金額不等的資金，在不同時間點，在資金時間價值的作用下，兩筆資金有可能等值。 (3)兩筆金額不等的資金，在不同時間點，在資金時間價值的作用下，如果在某個時間點等值，則在利率不變的情況下在其他時間點上它們也等值。

　　5、關于年有效利率和名義利率的說法，正確的有(　　)。

　　A.當每年計息周期數大于1時，名義利率大于年有效利率

　　B.年有效利率比名義利率更能準確反映資金的時間價值

　　C.名義利率一定，計息周期越短，年有效利率與名義利率差異越小

　　D.名義利率為r，一年內計息m次，則計息周期利率為r×m

　　E.當每年計息周期數等于1時，則年有效利率等于名義利率

　　參考答案：B,E

　　參考解析：本題的考核點是名義利率、有效利率的概念及其計算。

　　(1)當年計息周期數大于1時，年有效利率大于名義利率。

　　(2)因為年有效利率將利息再生因素也考慮進資金計算中，所以能更準確反映資金時間價值。

　　(3)計息周期越短，復利次數越多，年有效利率與名義利率的差異越大。

　　(4)計息周期利率i=r/m。

　　(5)年計息周期數為1時，每年只計息一次，單利計息與復利計息結果相同，故年有效利率即為名義利率。

　　6、某項目建設期2年，各年初投資額分別為300萬元、400萬元，銀行貸款年利率為10%，則該項目的投資估算是(　　)萬元。

　　A.700

　　B.803

　　C.800

　　D.806

　　參考答案：B

　　參考解析：求終值：F=300×(F/P，10%，2)+400×(F/P，10%，1)=803萬元。

　　7、現存款1000元，存款年利率為12%，按季復利計息，則第2年年末的本利和為(　　)元。

　　A.1240

　　B.1254

　　C.1267

　　D.1305

　　參考答案：C

　　參考解析：F=1000×(F/P，12%/4，2×4)=1267元，故選項C正確。

　　8、某公司年初以單利方式借入2000萬元，年利率8%，到期一次還本付息。則第4年末應償還的本利和是(　　)萬元。

　　A.2160

　　B.2320

　　C.2480

　　D.2640

　　參考答案：D

　　參考解析：利息為2000×0.08=160×4年=640 本金2000+640=2640萬元

　　9、某施工企業欲借款500萬元，借款期限2年，到期一次還本。現有甲、乙、丙、丁四家銀行愿提供貸款，年名義利率均為7%。其中，甲要求按月計息并支付利息，乙要求按季度計息并支付利息，丙要求按半年計息并支付利息，丁要求按年計息并支付利息。若其他條件相同，則該企業應選擇的銀行是(　　)。

　　A.丁

　　B.丙

　　C.乙

　　D.甲

　　參考答案：A

　　參考解析：本題的考核點的是資金時間價值的概念、單利計息的基本方法。

　　甲乙丙丁四家銀行要求的計息周期分別是月、季度、半年、年，而各自的資金收付周期也為月、季度、半年、年，各家銀行要求的計息周期與其資金收付周期相同，所以均是單利計息，計算出的本金利息總和完全相同。但考慮到借款企業分別按月、季度、半年、年支付利息，按年支付利息比其他三種情況下損失的資金時間價值相對較小，按年計息并支付利息對借款企業最有利，故應選擇丁銀行。

　　10、某企業借款80萬元，借款期限4年，銀行年利率10%，復利計息，下列還款方式中償還本息和最多的是(　　)。

　　A.每年年末償還20萬元本金和所欠利息

　　B.每年年末只償還所欠利息，第4年年末一次還清本金

　　C.4年中每年年末等額償還本息

　　D.第4年末一次還清本息

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　選項A等額本金還款:F=80+80×10%+60×10%+40×10%+20×10%=100萬元

　　選項B每年還息到期一次還本：F=80+80×10%×4=112萬元

　　選項C等額本息還款：F=80×10%/(1-(1+10%)-4)×4=100.951萬元

　　選項D為一次性還款：F=P(1+i)"=80×(1+10%)4=117.128萬元

　　選項D正確。

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