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　　職業道德之專業審慎

　　(一)專業審慎的含義

　　專業審慎是調整基金從業人員與職業之間關系的道德規范。每種職業都要求其從業人員具備特定的職業技能。職業技能是指從事某一職業在相應專業技術方面所應具備的能力。

　　專業審慎，是指基金從業人員應當具備與其執業活動相適應的職業技能，應當具備從事相關活動所必需的專業知識和技能，并保持和提高專業勝任能力，勤勉審慎開展業務，提高風險管理能力，不得做出任何與專業勝任能力相背離的行為。這是對基金從業人員專業素質和執業能力方面的道德要求。如果基金從業人員從事自己力所不能及的工作，就不符合職業道德的要求。

　　基金行業屬于智力服務型行業，基金從業人員的職業技能如何，直接關系到客戶的利益和整個行業的形象。例如，基金經理運作基金的能力，往往直接關系到客戶的收益;基金銷售人員的專業知識如何，往往決定了是否能將特定的基金銷售給適合的投資者;負有監督職責的基金從業人員對相關法律法規的理解水平，往往決定了能否及時發現并制止違法違規行為。因此，基金從業人員必須具備能夠勝任專業工作的職業技能，并審慎開展相關活動。

　　(二)專業審慎的基本要求

　　專業審慎對于基金從業人員的基本要求體現在三個方面：持證上崗、持續學習、審慎開展執業活動。

　　1.持證上崗

　　持證上崗，是指基金從業人員應當具備從事相關活動所必需的法律法規、金融、財務等專業知識和技能，必須通過基金從業人員資格考試，取得基金從業資格，并經由所在機構向基金業協會申請執業注冊后，方可執業。

　　(1)持證上崗的目的在于保證基金從業人員具備必要的執業能力和專業水平。基金從業人員應當具備從事基金活動所必需的專業知識和技能，基金從業人員在執業之前通過資格考試取得執業證書的入門要求，說明其已經基本掌握了必要的專業基礎知識。

　　(2)注冊監管，可以保證基金從業人員的執業活動處于監管機構的監督之下。

　　2.持續學習

　　持續學習，是指基金從業人員應當熱愛本職工作，努力鉆研業務，注重業務實踐，積極參加基金業協會和所在機構組織的后續職業培訓。

　　基金行業是個實踐性強、知識更新快、新業務層出不窮、競爭激烈的行業。基金從業人員要保持專業勝任能力，必須加強學習，隨時汲取新知識，理論聯系實際，注重在實踐中總結和積累經驗，不斷提高自己的專業水平和執業能力。只有持續學習，才能保證持續的專業勝任能力。

　　3.審慎開展執業活動

　　基金從業人員在努力提高并保持自身專業水平的同時，應當本著對投資者高度負責的態度執業，在執業過程中應當審慎處理各項業務，具體而言，包括以下基本要求：

　　(1)基金從業人員在進行投資分析、提供投資建議、采取投資行動時，應當具有合理充分的依據，有適當的研究和調查支撐，保持獨立性與客觀性，堅持原則，不得受各種外界因素的干擾。

　　(2)基金從業人員應該牢固樹立風險控制意識，強化投資風險管理，提高風險管理水平。

　　(3)基金從業人員應當合理分析、判斷影響投資分析、建議或行動的重要因素。

　　(4)基金從業人員應當區分投資分析和建議演示中的事實和假設。

　　(5)基金從業人員必須記載和保留適當的記錄，以支持投資分析、建議、行動等相關事項。

　　(6)基金從業人員在向客戶推薦或者銷售基金時，應充分了解客戶的投資需求和投資目標以及客戶的財務狀況、投資經驗、流動性要求和風險承受能力等信息，堅持銷售適用性原則，向客戶推薦或者銷售合適的基金。

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