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　　基金銷售適用性

　　一、基金銷售適用性的指導原則和管理制度(重點)

　　基金銷售機構在實施基金銷售適用性的過程中應當遵循以下原則：

　　①投資人利益優先原則。

　　②全面性原則。

　　③客觀性原則。

　　④及時性原則。

　　基金銷售機構建立基金銷售適用性管理制度，應當至少包括以下內容：對基金管理人進行審慎調查的方式和方法;對基金產品的風險等級進行設置，對基金產品進行風險評價的方式或方法;對基金投資人風險承受能力進行調查和評價的方式和方法;對基金產品和基金投資人進行匹配的方法。

　　二、基金銷售渠道審慎調查

　　基金銷售渠道審慎調查既包括基金代悄機構對基金管理人的審慎調查，也包括基金管理人對基金代銷機構的審慎調查。

　　三、基金產品風險評價(重點)

　　對基金產品的風險評價，可以由基金銷售機構的特定部門完成，也可以由第三方的基金評級與評價機構提供。

　　基金產品風險評價以基金產品的風險等級來具體反映，基金產品風險應當至少包括以下三個等級：低風險等級，中風險等級，高風險等級。

　　基金產品風險評價應當至少依據以下四個因素：一是基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例，二是基金的歷史規模和持倉比例，三是基金的過往業績及基金凈值的歷史波動程度，四是基金成立以來有無違規行為發生。

　　四、基金投資人風險承受能力調查和評價

　　基金投資人評價應以基金投資人的風險承受能力類型來具體反映，應當至少包括以下三個類型：保守型、穩健型、積極型。

　　應當從調查結果中至少了解到基金投資人的以下情況：目的，投資期限，投資經驗，財務狀況，短期風險承受水平，長期風險承受水平。

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