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　　適當(dāng)性管理

　　適當(dāng)性要求如下：

　　(1)制度機(jī)制：應(yīng)制定適當(dāng)性內(nèi)部管理制度，明確投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)、適當(dāng)性匹配的具體依據(jù)、方法、流程等。應(yīng)制定并嚴(yán)格落實(shí)與適當(dāng)性內(nèi)部管理有關(guān)的限制不匹配銷售行為、客戶回訪檢查、評(píng)估與銷售隔離等風(fēng)控制度，以及培訓(xùn)考核、執(zhí)業(yè)規(guī)范、監(jiān)督問責(zé)等制度機(jī)制。

　　(2)投資者分類：應(yīng)按照《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》和《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行投資者分類，包括了解投資者基本信息、對(duì)投資者進(jìn)行細(xì)化分類、對(duì)普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下進(jìn)行轉(zhuǎn)化等。

　　應(yīng)參考《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》附件列示模板擬定《投資者基本信息表》《投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷》《投資者類型及風(fēng)險(xiǎn)匹配告知書及投資者確認(rèn)函》《風(fēng)險(xiǎn)不匹配警示函及投資者確認(rèn)書》《投資者轉(zhuǎn)化表(專業(yè)轉(zhuǎn)普通及普通轉(zhuǎn)專業(yè))。應(yīng)建立投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫。

　　(3)產(chǎn)品服務(wù)分級(jí)：

　　應(yīng)按照《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》和《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行產(chǎn)品分級(jí)。應(yīng)參考《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》附件列示模板擬定產(chǎn)品服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。劃分產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)了解相關(guān)信息并綜合考慮有可能構(gòu)成投資風(fēng)險(xiǎn)的因素。存在特殊因素的產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，應(yīng)審慎評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　(4)適當(dāng)性匹配：

　　應(yīng)按照《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》和《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引(試行)》有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行適當(dāng)性匹配。投資者主動(dòng)要求購買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品服務(wù)、向普通投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)能履行相應(yīng)的程序和特別注意義務(wù)。

　　(5)動(dòng)態(tài)評(píng)估：

　　應(yīng)根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務(wù)的信息變化情況，主動(dòng)調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見，并告知投資者上述情況。

　　(6)告知警示：

　　針對(duì)下列四種情形，應(yīng)履行告知警示義務(wù)：普通投資者申請(qǐng)成為專業(yè)投資者;向普通投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù);根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務(wù)的信息變化情況，主動(dòng)調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級(jí)以及適當(dāng)性匹配意見;經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)。通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向普通投資者進(jìn)行告知、警示，應(yīng)全過程錄音或者錄像;通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行的，應(yīng)完善配套留痕安排，由普通投資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)投資者進(jìn)行告知、警示的內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏,語言通俗易懂。

　　(7)風(fēng)險(xiǎn)揭示：

　　向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)前，應(yīng)告知下列信息：(一)可能直接導(dǎo)致本金虧損的事項(xiàng);(二)可能直接導(dǎo)致超過原始本金損失的事項(xiàng);(三)因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng);(四)因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化，影響客戶判斷的重要事由;(五)限制銷售對(duì)象權(quán)利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內(nèi)容;(六)本辦法第二十九條規(guī)定的適當(dāng)性匹配意見。

　　(8)禁止不適當(dāng)銷售行為：

　　不得存在下列行為：(一)向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù);(二)向投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認(rèn)為具有確定性的意見;(三)向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);(四)向普通投資者主動(dòng)推介不符合其投資目標(biāo)的產(chǎn)品或者服務(wù);(五)向風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);(六)其他違背適當(dāng)性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。

　　(9)適當(dāng)性自查：

　　應(yīng)每半年開展一次適當(dāng)性自查，形成自查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)違反本辦法規(guī)定的問題，應(yīng)及時(shí)處理并主動(dòng)報(bào)告住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

　　(10)材料保存義務(wù)：

　　應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定妥善保存其履行適當(dāng)性義務(wù)的相關(guān)信息資料，對(duì)匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報(bào)告等的保存期限不得少于20 年

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