第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

　　(一)金融企業(yè)的內(nèi)部控制

　　內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法措施和程序的總稱。

　　1、金融企業(yè)的公司治理

　　金融企業(yè)良好的公司治理對(duì)于建立和實(shí)施有效的激勵(lì)和約束機(jī)制具有重大的意義，它是推動(dòng)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新發(fā)展的決定性因素，良好的公司治理是防止股東損害存款人利益、防止大股東損害中小股東利益、防止內(nèi)部人損害股東利益的基礎(chǔ)。

　　2、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

　　(二)監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管

　　1、金融監(jiān)管的定義

　　2、金融監(jiān)管的必要性

　　3、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展和現(xiàn)狀

　　了解相關(guān)法規(guī)頒布時(shí)間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間

　　4、金融監(jiān)管的基本原則

　　(1)依法管理原則

　　(2)合理適度競(jìng)爭(zhēng)原則

　　(3)自我約束和外部強(qiáng)制管理的原則

　　(4)綜合性監(jiān)管原則(將各種監(jiān)管手段、方式配套使用)

　　(5)安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

　　(6)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則

　　(7)統(tǒng)一監(jiān)管原則

　　5、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入的定義。金融企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序批準(zhǔn)金融企業(yè)的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員進(jìn)入市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)，制定和審核行為及過(guò)程。

　　(2)市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)

　　機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　高級(jí)管理人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)。

　　(3)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序(屬地管理原則、分級(jí)管理原則、業(yè)務(wù)以法人為對(duì)象準(zhǔn)入原則)

　　B.日常監(jiān)管

　　監(jiān)管當(dāng)局的日常監(jiān)管主要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種監(jiān)管方式，隨時(shí)了解金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)管理情況。