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第四節 金融調控與金融監管機構

　　中央銀行金融調控：

　　(一)中央銀行產生的必然性

　　最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;

　　(二)中央銀行的類型

　　1、單一式中央銀行制度

　　(三)中央銀行的職能

　　1、發行的銀行;2、銀行的銀行;3、國家的銀行

　　(四)中央銀行的業務與調控機理

　　央行業務2、根據金融業務活動性質分：(1)負債業務：集中存款準備金、貨幣發行和經理國庫(10真題)(2)資產業務：貸款、再貼現、國債買賣、儲備占款(3)中央銀行存款業務——準備金存款、財政性存款、特種存款。

　　央行業務及調控

　　1、中央銀行存款業務及其調控作用(1)央行存款業務與存款準備金政策 (2)存款準備金政策的調控作用

　　2、央行再貼現業務及其調控作用

　　(1)再貼現：是商業銀行和其他金融機構持未到期的已貼現票據向央行進行票據再轉讓的一種行為。(2)再貼現業務的調控作用

　　3、央行貸款業務及其調控作用(1)央行貸款：指央行對商業銀行和其他金融機構提供的貸款(2)央行貸款業務調控作用

　　發放或收回貸款——調節商業銀行貸款的規模和結構——貨幣供應量

　　央行貸款曾是我國實現貨幣政策目標最重要、最有效的間接調控手段。

　　4、央行的公開市場業務及其調控作用

　　(1)公開市場業務：央行從事買賣證券的業務，不以盈利為目的，目的是調節貨幣供應量。(2)公開市場業務的調控作用體現在：

　　5、央行基準利率及其調控作用

　　(1)基準利率：央行對金融機構的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導作用，處于核心地位。(2)調控作用表現：提高(降低)利率——商業銀行借貸資金成本——企業借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應量的收縮(擴張)

　　(五)我國的中央銀行——我國的中央銀行是中國人民銀行。

　　金融監管與金融監管機構：

　　(一)金融監管體制的類型

　　按監管機構的設立劃分：單一監管體制和多元監管體制

　　按監管范圍分：集中監管體制和分業監管體制

　　目前我國金融監管的體制——“一行三會”：央行，銀監會、保監會、證監會

　　(二)金融監管當局的特殊性：權威性、獨立性、公共性

　　(三)金融監管機構與中央銀行的關系;1、央行實行金融監管能夠保證金融統計數據的真實、準確、及時，為貨幣政策提供依據;2、中央銀行實施金融監管能夠保證金融機構和金融市場的穩健運行，形成高效的貨幣傳導機制;3、中央銀行進行金融監管能為貨幣政策有效發揮作用提供保障。

　　(四)我國的金融監機構

　　1、中國銀行業監督管理委員會(1)成立于2003年4月26日(2)職責：主要是對銀行業金融機構的監管

　　2、中國證券監督管理委員會(1)成立于1992年10月(2)基本職能：對證券期貨業的監管(包括證券期機構、市場、從業人員等)

　　3、中國保險業監督管理委員會;1、成立于1998年11月18日;2、基本職責：對保險業機構、業務、產品、人員的監管

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