全套講義：2014經濟師考試《初級金融》預習講義匯總

第三節 主要金融中介機構

　　一、商業銀行

　　(一)職能：

　　1、信用中介職能，商業銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能，商業銀行的重要職能

　　3、信用創造職能，信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務職能，未來發展的主要職能

　　(二)我國商業銀行的主要類型

　　1、大型國有商業銀行——我國金融主體系的主體

　　2、改革以來組建的股份制商業銀行

　　3、外資、僑資及中外合資商業銀行

　　4、其他類型的商業銀行

　　目標：資本充足、內控嚴密、營運安全、服務效益良好、具有國際競爭力。

　　【例題】商業銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放給資金需求者，這是指商業銀行的( )職能。

　　A.貨幣投放

　　B.貨幣轉換

　　C.支付中介

　　D.信用中介

　　答案：D

　　解析：商業銀行通過吸收存款，動員和集中社會上的閑置貨幣資金，然后放款給需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發揮信用中介職能。 (參見教材P48)

　　二、政策性銀行

　　(一)業務：

　　1、資金來源：政府撥款、金融市場籌資、國際金融機構籌資。具有資金成本低、期限長、來源渠道固定等特點。

　　2、資金運用

　　(1)貸款：普通貸款、特別貸款。后者稱為政策性貸款，體現政策意圖，由政府補貼或擔保的貸款，如產業開發貸款、基礎設施貸款、扶貧開發貸款。在確定對象時主要以社會效益為標準，在貸款投向和投放數量上具有嚴格審核模式與審核程序，期限長、額度大、風險高、利率低。

　　(2)投資：股權投資、債券投資。

　　(3)擔保：形式是出口信貸、補償貿易、透支、延期付款、承包工程、國際金融機構貸款等擔保。

　　(二)我國的政策性銀行

　　2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司成立，注冊資本3000億元，分別有財政部和中央匯金持有51.3%、48.7%的股權。

　　【例題】政策性銀行是政府出于特定目的設立，或由政府施以較大干預，以完成政府的特定任務，滿足( )需求而設立的金融機構。

　　A.貨幣流通暢通

　　B.整個國家社會經濟發展

　　C.金融系統管理

　　D.大中型企業生產

　　答案：B

　　解析：政策性銀行一般是由政府通過直接出資或擔保等形式創立，為貫徹國家產業政策、區域發展政策服務，不以盈利為目標的金融機構。 (參見教材P51)

　　三、證券公司

　　業務：

　　1、證券承銷——最基本、最基礎的業務

　　承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國公司、政府、國際金融機構在本國和世界范圍發行的證券

　　承銷方式：包銷、投標承購、代銷

　　2、證券經紀交易

　　做市商、經紀商、交易商

　　做市商是指在證券承銷結束后，證券公司有義務為該證券創造一個流動性較強的二級市場，并維持價格的穩定。

　　同時，證券公司還在二級市場進行無風險套利和風險套利等活動。

　　3、證券私募發行;4、兼并與收購

　　5、項目融資:對一個特定的經濟單位或項目策劃安排的一攬子融資的技術手段，借款者可以只依賴該經濟單位的現金流量和所獲收益作為還款來源，并以該經濟單位資產作為借款擔保。

　　6、公司理財

　　7、基金管理;基金發起人、基金管理人、基金承銷人。

　　8、財務顧問與投資咨詢

　　四、信用合作社

　　(一)合作社原則：自愿性、互助性、民主性、非盈利性。

　　(二)信用合作社與股份制組織的區別

　　(三)我國的信用合作社

　　改革內容：

　　1、改革信用社產權制度

　　2、改革信用社管理體制

　　3、國家給予適當政策支持

　　4、轉換經營機制，增強服務功能