金融險(xiǎn)的定義和分類(lèi)

　　一、外匯概述

　　(一)外匯的概念(掌握)

　　1、動(dòng)態(tài)外匯：指將一種貨幣兌換成另一種貨幣，以此清償國(guó)際間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的行為活動(dòng)

　　2、靜態(tài)外匯：以外國(guó)貨幣表示的為各國(guó)普遍接受的，可用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段，包括外國(guó)貨幣、外幣有價(jià)證券、外幣支付支付憑證等。

　　3、我國(guó)外匯的規(guī)定：外匯是指下列以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：

　　(1)外國(guó)貨幣，紙幣和鑄幣

　　(2)外幣支付憑證，票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證;

　　(3)外幣有價(jià)證券，政府證券、公司債券、股票等;

　　(4)特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位;

　　(5)其他外匯資產(chǎn)

　　二、匯率及其類(lèi)型

　　(一)匯率(掌握)：又稱(chēng)匯價(jià)，是用一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣的價(jià)格，或一國(guó)貨幣折算成另一國(guó)貨幣的比率。

　　(二)匯率標(biāo)價(jià)方式(掌握)

　　1、直接標(biāo)價(jià)法：用若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣的方法，最常用。

　　(1)外幣數(shù)量固定不變

　　(2)匯率漲跌都以本幣數(shù)額的變化來(lái)表示，如：USD1=CNY 7.7825

　　——直標(biāo)法下，一定數(shù)量的外幣折算的本幣數(shù)量越多，外匯匯率上升，

　　外匯匯率的漲跌和本幣標(biāo)價(jià)的增減一致。

　　2、間接標(biāo)價(jià)法：用若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣的方法

　　(1)本幣數(shù)量固定不變

　　(2)匯率漲跌都以相對(duì)的外幣數(shù)額變化表示。如：CNY1=USD0.1284

　　——間標(biāo)法下，一定數(shù)量的本幣折算的外幣數(shù)量越多，外匯匯率下降，

　　外匯匯率的漲跌和外幣標(biāo)價(jià)的增減相反。

　　3、美元標(biāo)價(jià)法：以一定單位的美元為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算兌換多少其他貨幣的匯率表示方法.

　　特點(diǎn)：美元單位不變，匯率的變化是通過(guò)其他貨幣量的變化體現(xiàn)出來(lái)。

　　USD1=GBP0.5784; USD1=HKD7.6006

　　(三)匯率的種類(lèi)(掌握)

　　1、即期匯率(當(dāng)日或1-2個(gè)工作日使用的匯率)與遠(yuǎn)期匯率(未來(lái)一個(gè)時(shí)間內(nèi)交割使用的匯率)

　　2、銀行買(mǎi)入?yún)R率、賣(mài)出匯率、中間匯率(站在銀行的立場(chǎng))

　　——買(mǎi)入?yún)R率：銀行從客戶(hù)手中買(mǎi)入外匯給出的價(jià)格;

　　——賣(mài)出匯率：銀行把外匯賣(mài)給客戶(hù)所報(bào)出的價(jià)格 二者之間的差額是1%。——5%。

　　——中間匯率：買(mǎi)入?yún)R率和賣(mài)出匯率的中間價(jià)。

　　3、基礎(chǔ)匯率、套算匯率

　　——基礎(chǔ)匯率：一國(guó)貨幣與主要國(guó)際金融市場(chǎng)貨幣之間的匯率;美元—人民幣，美元—泰銖

　　——套用匯率：本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率：人民幣——美元——泰銖

　　4、官方匯率、市場(chǎng)匯率

　　——官方匯率，法定匯率，已過(guò)外匯管理當(dāng)局制定公布

　　——市場(chǎng)匯率，在自由外匯市場(chǎng)上進(jìn)行外匯交易的匯率。

　　【真題10單選54】在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以( A )。

　　A.若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣;B.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣

　　C.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的黃金;D.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

　　【真題10單選55】在外匯標(biāo)價(jià)中，中間匯率是指( B )。

　　A.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率的中間數(shù);B.銀行買(mǎi)入?yún)R率與賣(mài)出匯率的平均數(shù)

　　C.外匯市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)與收盤(pán)價(jià)的中間數(shù);D.一定時(shí)期內(nèi)匯率的中位數(shù)

　　(四)影響匯率變動(dòng)的主要因素(掌握)

　　1、國(guó)際收支狀況

　　——本國(guó)順差：出口大于進(jìn)口;本國(guó)對(duì)外出口商品對(duì)外匯的需求量減少，對(duì)本幣的需求量增加，本幣匯率上升，外幣匯率下降

　　——本國(guó)逆差：進(jìn)口大于出口;對(duì)外匯的需求量增加，對(duì)本幣需求量減少，外幣均衡匯率上升

　　互相影響關(guān)系——人民幣不貶值不利于出口(人民幣匯率不降低，不利于本國(guó)商品出口)。

　　2、貨幣管理當(dāng)局的干預(yù)——類(lèi)似，國(guó)內(nèi)的宏觀調(diào)控，影響人民幣的數(shù)量，影響購(gòu)買(mǎi)力;

　　3、市場(chǎng)預(yù)期心理，典型——投機(jī)心理，看好某國(guó)貨幣和市場(chǎng)，大量需求，刺激外幣匯率上升;

　　4、通貨膨脹：一國(guó)的通貨膨脹率越高，貨幣購(gòu)買(mǎi)力降低，市場(chǎng)上拋出此貨幣，此貨幣匯率下降，即：通脹率越高，本幣匯率越低。

　　5、國(guó)內(nèi)外利率水平差異;利率越高，短期投資多，對(duì)本幣需求量增加，匯率上升。

　　三、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響(掌握)

　　(一)匯率變動(dòng)對(duì)貿(mào)易收支的影響

　　本幣貶值——出口增加、進(jìn)口減少——人民幣不貶值不利于出口

　　本幣升值相反

　　(二)匯率變動(dòng)對(duì)非貿(mào)易收支的影響

　　本幣貶值——促進(jìn)旅游、勞務(wù)等非貿(mào)易的出口增加;本幣升值相反

　　(三)匯率變動(dòng)對(duì)外資和外債影響

　　本幣貶值——國(guó)內(nèi)資產(chǎn)貶值——吸引外商投資;外商投資資產(chǎn)存量損失、增加國(guó)內(nèi)企業(yè)外債負(fù)擔(dān)

　　本幣升值相反

　　(四)匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平影響

　　本幣貶值——國(guó)內(nèi)物價(jià)水平上升;

　　本幣升值——進(jìn)口商品價(jià)格下降——以進(jìn)口商品為原料的商品價(jià)格下降——出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)增加——國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售商品數(shù)量增加，國(guó)內(nèi)物價(jià)下降;

　　(五)匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

　　本幣貶值——貿(mào)易收支改善出口增加——(若國(guó)內(nèi)有閑置資源)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè);

　　本幣升值相反

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