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　　第二節(jié) 風險管理

　　本節(jié)考核內容

　　風險管理

　　風險匯聚與大數(shù)法則

　　風險管理的目標與程序

　　風險管理手段與風險管理矩陣

　　一、風險管理、風險匯聚與大數(shù)法則

　　(一)風險管理的概念

　　經濟單位通過風險的識別、風險評估、風險評價、對風險實施有效地控制和妥善處理風險所致的損失，以最小的成本將風險導致的各種不利后果減少到最低限度的科學管理方法，是組織、家庭和個人用以降低風險的負面影響的決策過程。

　　(二)風險匯聚與大數(shù)法則

　　1.風險匯聚的效果：當風險是相互獨立的時候，匯聚安排可以抑制風險，風險管理的價值因此而顯現(xiàn)。

　　2. 大數(shù)法則：

　　當參加風險匯聚的人數(shù)足夠多，達到一定的大數(shù)時，每個參加者成本的標準差將變得接近于零，每個加入者的風險將變得可以忽略不計。這就是大數(shù)法則。

　　二、風險管理的目標與程序(了解)

　　設定目標、識別問題、評價問題、識別與評價可選方案、選擇方案、實施方案、監(jiān)督系統(tǒng)。

　　三、風險管理手段與風險矩陣

　　風險管理手段：避免、自留、預防、抑制、轉嫁

　　應用分析

　　(2011年真題)單選題：

　　以下哪種條件適合運用自留的風險管理措施()。

　　A.損失概率高，損失程度高

　　B.損失概率低，損失程度高

　　C.損失概率低，損失程度低

　　D.損失概率高，損失程度低

　　答案：C

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