六、抵押貸款的風險

　　房地產抵押貸款風險分為：產權風險、償付能力風險、貶值風險、估值風險、欺詐風險等。

　　(一)產權風險

　　產權風險是指因抵押房地產產權問題而產生的風險。例如共有的房地產，如果所有者之

　　一不能按期清償債務，其處分權就會受到限制。再如，因城市建設的需要拆遷抵押房屋時，抵押房地產產權滅失，這時，如果房屋作價補償價格低于貸款余額，房屋補償費就會難以清償剩余貸款。

　　(二)償付能力風險

　　償付能力風險主要包括借款人還款能力風險和擔保人償付能力風險兩種。

　　《擔保法》規定，國家機關、學校、醫院、社會團體以及企業法人的職能部門不得為保證人。

　　(三)貶值風險 (四)估值風險 (五)欺詐風險 (六)違約風險 (七)利率風險

　　(八)提前還款風險 (九)流動風險：住房抵押貸款屬于中長期貸款，抵押貸款債權流動性較差，相對于短期貸款具有較大的風險性。 (十)不可抗力風險

　　應用舉例：

　　例題1：住房公積金貸款在本質上是一種(　)。

　　A.委托貸款 B.信用貸款 C.基金貸款 D.信托貸款

　　答案：C

　　例題2：住房公積金具有( 　)的特點。

　　A.自愿性　B.互助性 C.通用性 D.投資性

　　答案：B

　　解析：住房公積金具有專用性、強制性、互助性等特點。

　　例題3：繳存住房公積金的職工，可以提取職工住房公積金賬戶內存款余額的情況有( )。

　　A.建造自住房 B.大修自住住房 C.離休或退休 D.償還購房貸款本息E.購買家用小汽車

　　答案：ABCD

　　解析：繳存住房公積金的職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的;離休、退休的;完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;戶口遷移所在的市、縣或者出境定居的;償還購房貸款本息的;房租超出家庭工資收入規定比例的。

　　例題4：某客戶目前本人名下的住房公積金本息余額為5000元，上個月公積金匯儲額為110元(包括單位及個人)，本人目前離法定退休年齡還剩20年，那么該客戶在退休年齡內預計可繳存住戶公積金總額為()元。

　　A.50000 B.31000 C. 31400 D. 31600

　　答案：C

　　解析：5000+110*20*12=31400