第四節、金融監管體制

　　學習要求：

　　掌握不同金融監管體制的內涵;

　　掌握金融監管體制的分類;

　　熟悉不同金融監管體制的典型國家情況。

　　掌握我國金融監管體制的特點

　　具體內容：

　　一、金融監管體制的概念;

　　金融監管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

　　二、金融監管體制的分類

　　(一)、從銀行的監管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監管體制。

　　美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。

　　美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監管體制。

　　雙線：存在聯邦和州兩級監管機構

　　多頭：在聯邦這一級又存在多個分工協作的監管機構。

　　美聯儲負責監管在各個州注冊的聯儲會員銀行;

　　聯邦存款保險公司負責監管所有在州注冊的非聯儲會員銀行。

　　美聯儲是唯一一家能同時監管銀行、證券和保險業的聯邦機構。

　　2、獨立于中央銀行的綜合監管體制

　　在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業和保險金融機構進行監管的體制，但是中央銀行在其中發揮獨特作用。

　　德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監管當局。

　　【例題9：2004年單選題】下列國家中，金融監管體制以中央銀行為重心的是(　)

　　A.美國 　　B.英國 　　C.德國 　　D.韓國

　　(二)、從監管客體的角度來分，金融管理體制分為：

　　1、綜合監管體制

　　綜合監管體制是將金融業作為一個整體進行監管。在這種體制下，監管主體可能對不同類型的金融機構發揮監管職能，全面履行監管的職責，屬于功能性監管。英國是其中的典型。

　　實行綜合監管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業轉向混業的需要，隨著混業經營趨勢的發展，實行綜合監管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　2、分業監管體制

　　分業監管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監管。

　　當前，大多數發展中國家，包括中國，仍然實行分業監管體制,主要原因是：

　　①實行分業經營體制②金融發展水平不高③金融監管能力不足

　　【例題10：課后題第5題】近年來實行綜合監管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業出現了(　)

　　A.競爭加劇趨勢 　　B.全球化趨勢

　　C.分業經營趨勢　　D.混業經營趨勢

　　【例題11：課后題第12題】包括中國在內的大多數發展中國家目前仍實行分業監管體制，這是因為( )

　　A實行政府主導的經濟發展模式

　　B 實行混業經營體制

　　C實行分業經營體制

　　D金融發展水平不高

　　E金融監管能力不足

　　三、我國的金融監管體制演變

　　1、自20世紀80年代以來，我國的金融監管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業監管體制。

　　2、1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監管機構，隨后成立了證券委和證監會，證券委是中國證券分業管理的最高領導機構，證監會是證券委的監督管理執行機構。

　　3、1998年確定中國人民銀行負責監管商業銀行、信托投資公司、信用社和財務公司;證監會是全國證券期貨業的主管部門;保監會是金融保險業的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監會和保監會組成的分業管理體制。

　　4、2000年6月，中國人民銀行、證監會和保監會建立了聯席會議制度

　　5、2003年成立了銀監會，負責審批、監管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職責和相關職責。

　　6、新的監管體制下，中央銀行將繼續發揮其獨特的作用，負責維護金融穩定的職能。

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

　　二是共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險;

　　三是由國務院建立監管協調機制。中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權。

　　7、新的獨立于中央銀行的分業管理體制形成，將使中央銀行和監管當局騰出更多的時間和空間，以更細的分工專司其職。

　　【例題11：2004年單選題】根據2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　)

　　A.我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行指導其他金融監管機構

　　C.中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權

　　D.中國人民銀行不再具有金融監管職能

　　【例題12：2007年多選題】當前我國金融監管體制的特征有(　)。

　　A.獨立于中央銀行 　　B.以中央銀行為重心

　　C.單一全能型 　　　　D.綜合監管 　　　E.分業監管

　　【例題13：課后題第6題】2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規定中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩定的職能，并明確賦予中國人民銀行在金融監督管理方面擁有監督檢查權。這表明(　)

　　A.我國的金融監管工作仍然以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行對其他金融監管機構處于超然領導地位

　　C.中國人民銀行在金融監管中依然發揮獨特作用

　　D.中國人民銀行不再具有金融監管職能