四、金融監(jiān)管體制

　　(一)金融監(jiān)管體制的含義與分類

　　掌握金融監(jiān)管體制的概念：金融監(jiān)管體制是指一國(guó)金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

　　熟悉金融監(jiān)管體制的分類：

　　1.從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分，分為以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。

　　(1)以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

　　以中央銀行為重心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國(guó)是其中的典型代表，美聯(lián)儲(chǔ)是唯一一家能夠同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。屬于這一類型的還有法國(guó)、印度、巴西等國(guó)家。

　　(2)獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門對(duì)銀行、證券業(yè)和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。德國(guó)是其中的典型代表。此外還有英國(guó)、日本、韓國(guó)。

　　【例題·單選題】(2004年)下列國(guó)家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是( )。

　　A.美國(guó)

　　B.英國(guó)

　　C.德國(guó)

　　D.韓國(guó)

　　[答案]A

　　2.從監(jiān)管客體的角度來(lái)分，分為統(tǒng)一(綜合)監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制

　　(1)統(tǒng)一(綜合)監(jiān)管體制

　　這是指將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。英國(guó)是其中的典型。隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多，如瑞士、日本和韓國(guó)。

　　(2)分業(yè)監(jiān)管體制

　　對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。該體制與金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)。當(dāng)前，由于仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制、金融發(fā)展水平不高，金融監(jiān)管能力不足，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。

　　【例題·單選題】近年來(lái)實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了( )。

　　A.競(jìng)爭(zhēng)加劇趨勢(shì)

　　B.全球化趨勢(shì)

　　C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

　　D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

　　[答案]D