第四節(jié)、金融監(jiān)管體制

　　學(xué)習(xí)要求：

　　掌握不同金融監(jiān)管體制的內(nèi)涵;

　　掌握金融監(jiān)管體制的分類(lèi);

　　熟悉不同金融監(jiān)管體制的典型國(guó)家情況。

　　掌握我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)

　　具體內(nèi)容：

　　一、金融監(jiān)管體制的概念;

　　金融監(jiān)管體制是指一國(guó)金融管理部門(mén)的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

　　二、金融監(jiān)管體制的分類(lèi)

　　(一)、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。

　　美國(guó)是其中典型代表，還有法國(guó)、印度、巴西等國(guó)家。

　　美國(guó)對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制。

　　雙線：存在聯(lián)邦和州兩級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　多頭：在聯(lián)邦這一級(jí)又存在多個(gè)分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管在各個(gè)州注冊(cè)的聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行;

　　聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在州注冊(cè)的非聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行。

　　美聯(lián)儲(chǔ)是唯一一家能同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)。

　　2、獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　在中央銀行之外，同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門(mén)對(duì)銀行、證券業(yè)和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特作用。

　　德國(guó)是其中的典型代表，此外英國(guó)、日本、韓國(guó)幾年來(lái)也陸續(xù)建立了獨(dú)立于中央銀行或財(cái)政部的綜合監(jiān)管當(dāng)局。

　　【例題9：2004年單選題】下列國(guó)家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是(　)

　　A.美國(guó) 　　B.英國(guó) 　　C.德國(guó) 　　D.韓國(guó)

　　(二)、從監(jiān)管客體的角度來(lái)分，金融管理體制分為：

　　1、綜合監(jiān)管體制

　　綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國(guó)是其中的典型。

　　實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多，如瑞士、日本和韓國(guó)。

　　2、分業(yè)監(jiān)管體制

　　分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

　　當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

　　①實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足

　　【例題10：課后題第5題】近年來(lái)實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了(　)

　　A.競(jìng)爭(zhēng)加劇趨勢(shì) 　　B.全球化趨勢(shì)

　　C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)　　D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

　　【例題11：課后題第12題】包括中國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家目前仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因?yàn)? )

　　A實(shí)行政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

　　B 實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制

　　C實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制

　　D金融發(fā)展水平不高

　　E金融監(jiān)管能力不足