第十七章金融監管

　　1、金融監管的定義、經濟理論基礎

　　經濟理論基礎：

　　①市場失靈理論：整個金融體系存在著負外部性;金融體系具有公共產品的特性;金融機構是經營貨幣的特殊性企業。

　　②信息不對稱理論：銀行與存款人、借款人之間的信息問題，從而存在著逆向選擇和道德風險。

　　2、金融監管體制的概念

　　指一國金融監管部門的構成及其分工的有關安排。

　　4、不同金融監管體制的內涵

　　從銀行的監管主體以及中央銀行的角色分類：

　　①以央行為重心的監管體制：美國、法國、印度、巴西

　　②獨立于央行的綜合監管體制：德國、英國、日本、韓國

　　從監管客體角度分類：

　　①綜合監管體制：英國、瑞士、日本、韓國

　　②分業監管體制：大多數發展中國家，中國

　　6、我國金融監管體制的特點

　　7、巴塞爾協議的性質和作用

　　8、1988年巴塞爾報告的主要內容

　　確認了監督銀行資本的可行的統一標準。

　　①資本組成;②風險資產權重;③資本標準;④過渡期安排

　　9、新巴塞爾資本協議的三大支柱

　　①最低資本要求：⑴對風險范疇的進一步拓展;⑵計量方法的改進;⑶鼓勵使用內部模型;⑷資本約束范圍的擴大。

　　②監管當局的監督檢查：⑴全面監管銀行資本充足狀況;⑵培育銀行的內部信用評估系統;⑶加快制度化進程。

　　③市場約束：強調市場力量來約束銀行。⑴富有成效的市場獎懲機制可以有效而合理分配資金，從而可以促使銀行保持充足的資本水平;⑵為了確保市場約束的有效實施，必須要求銀行建立信息披露制度。

　　例題：

　　1、在新的巴塞爾協議中，巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監管思想。

　　2、巴塞爾協議規定，銀行的資本充足率—資本與風險加權資產的比率不得低于8%。

　　3、金融監管首先從銀行開始的，這和銀行的一些特性有關，包括：①銀行提供期限轉換功能;②銀行在支付體系中的重要作用;③銀行具有信用創造功能;④銀行具有流動性創造功能。

　　4、我國實行分業監管體制原因：實行分業經營體制;金融發展水平不高;金融監管能力不足。

　　5、當前我國金融監管體制的特征：獨立于央行;分業監管。

　　6、巴塞爾協議將風險資本權重分為0%、10%、20%、50%、100%。

　　7、巴塞爾協議將銀行資本劃分為核心資本和附屬資本，核心資本包括實收股本和公開儲備。附屬資本包括：未公開儲備、資產重估儲備;普通準備金和呆賬準備金、混合資本工具和長期次級債券。

　　8、1998年銀監會成立，至此我國基本完成了分業監管的監管體制。

　　9、金融監管的一般性理論包括：公共利益論、保護債權論、金融風險控制論。

　　10、金融監管的原則：安全性、有效性原則;統一性原則;公正、公開、公平原則。

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