第十七章 商業銀行與金融市場

　　第一節、商業銀行的運營與管理

　　學習要求：

　　1、 掌握商業銀行的性質、職能及組織形式

　　2、 掌握商業銀行的主要業務和經營管理原則

　　具體內容：

　　一、商業銀行的內涵

　　1、商業銀行的定義：也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務并辦理結算業務的金融企業。

　　2、商業銀行的性質：

　　(1)商業銀行是金融企業，是承擔著資金融資職能的企業。

　　(2)商業銀行是以盈利為目的的企業，它的經營目標是利潤最大化，中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。

　　(3)商業銀行的經營范圍廣泛，業務種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機構。非銀行金融機構經營范圍窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。

　　【例題1--課后題第1題】商業銀行是以( )為目的的金融企業。

　　A 宏觀穩定 B 盈利 C 社會安定 D 職工福利

　　【例題2--2006年單選題】在下列關于商業銀行和中央銀行本質特征的表述中，正確的是(　)。

　　A.都能對工商企業發放貸款

　　B.都追求利潤最大化

　　C.商業銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能

　　D.商業銀行承擔貨幣發行任務，中央銀行則沒有

　　【例題3--2004年多選題】商業銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區別主要在于(　)

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經營完全的信用業務

　　C.經營范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經營管理制度

　　二、商業銀行的職能與組織形式

　　1.商業銀行的主要職能

　　(1) 信用中介：吸存放貸，是最基本的職能。

　　(2) 支付中介：銀行接受客戶的委托，為工商企業辦理與貨幣資本有關的技術性業務，如匯兌、非現金結算等。使商業銀行成為企業的總會計、總出納。

　　(3) 信用創造：起到擴張信用的作用。

　　2、商業銀行的組織形式

　　(1)按機構設置分類：

　　①單一銀行制下的商業銀行：比較典型的是美國的許多州立銀行。

　　②總分行制下的商業銀行：英國銀行模式是典型的代表，目前世界各國一般都采用這種銀行制度。

　　(2)按業務經營范圍分類：

　　①專業化銀行制：商業銀行只能經營傳統的銀行業務，即吸收存款，發放短期工商貸款(包括貼現商業票據)等業務。

　　②綜合化銀行制：商業銀行可以經營所有的商業性融資業務，也稱為“全能銀行制”。

　　【例題4--課后題第2題】比較典型的單一銀行制模式的商業銀行主要設立于(　)

　　A.英國　　 B.美國 　　C.日本　　 D.法國

　　【例題5—08年單選】存款貨幣銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業，在社會再生產過程中發揮著特殊的作用，它最基本的職能是(　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創造

　　D.貨幣創造

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