第四節、金融監管體制

　　學習要求：

　　掌握不同金融監管體制的內涵;

　　掌握金融監管體制的分類;

　　熟悉不同金融監管體制的典型國家情況。

　　掌握我國金融監管體制的特點

　　具體內容：

　　一、金融監管體制的概念;

　　金融監管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

　　二、金融監管體制的分類

　　(一)、從銀行的監管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

　　1、以中央銀行為重心的監管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監管體制。

　　美國是其中典型代表，還有法國、印度、巴西等國家。

　　美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監管體制。

　　雙線：存在聯邦和州兩級監管機構

　　多頭：在聯邦這一級又存在多個分工協作的監管機構。

　　美聯儲負責監管在各個州注冊的聯儲會員銀行;

　　聯邦存款保險公司負責監管所有在州注冊的非聯儲會員銀行。

　　美聯儲是唯一一家能同時監管銀行、證券和保險業的聯邦機構。

　　2、獨立于中央銀行的綜合監管體制

　　在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業和保險金融機構進行監管的體制，但是中央銀行在其中發揮獨特作用。

　　德國是其中的典型代表，此外英國、日本、韓國幾年來也陸續建立了獨立于中央銀行或財政部的綜合監管當局。

　　【例題9：2004年單選題】下列國家中，金融監管體制以中央銀行為重心的是(　)

　　A.美國

　　B.英國

　　C.德國

　　D.韓國

　　(二)、從監管客體的角度來分，金融管理體制分為：

　　1、綜合監管體制

　　綜合監管體制是將金融業作為一個整體進行監管。在這種體制下，監管主體可能對不同類型的金融機構發揮監管職能，全面履行監管的職責，屬于功能性監管。英國是其中的典型。

　　實行綜合監管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業轉向混業的需要，隨著混業經營趨勢的發展，實行綜合監管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

　　2、分業監管體制

　　分業監管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監管。

　　當前，大多數發展中國家，包括中國，仍然實行分業監管體制,主要原因是：

　�、賹嵭蟹謽I經營體制②金融發展水平不高③金融監管能力不足

　　【例題10：課后題第5題】近年來實行綜合監管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業出現了(　)

　　A.競爭加劇趨勢

　　B.全球化趨勢

　　C.分業經營趨勢

　　D.混業經營趨勢

　　【例題11：課后題第12題】包括中國在內的大多數發展中國家目前仍實行分業監管體制，這是因為( )

　　A實行政府主導的經濟發展模式

　　B 實行混業經營體制

　　C實行分業經營體制

　　D金融發展水平不高

　　E金融監管能力不足

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