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　　第十七章　商業(yè)銀行與金融市場

　　(2008年：貨幣銀行與金融市場)

　　1.商業(yè)銀行的定義：商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。(2008年為貨幣銀行)

　　2.商業(yè)銀行的性質(zhì)：商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

　　3、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)。(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較區(qū)別主要在于：是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù);經(jīng)營范圍的寬窄;是否以銀行信用方式融通資金

　　4.商業(yè)銀行的主要職能：(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用(2)支付中介——匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算(3)信用創(chuàng)造。　　其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

　　5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　1)負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來源業(yè)務(wù):負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權(quán)益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。(1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。(2)借款業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結(jié)算過程中的短期資金占用

　　2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。(1)票據(jù)貼現(xiàn)　貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。　(2)貸款業(yè)務(wù)　貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。(3)投資業(yè)務(wù)　許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3)中間業(yè)務(wù)　中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(1)結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算有兩種形式：一是現(xiàn)金結(jié)算;二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算(非現(xiàn)金結(jié)算)。(2)信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。(3)租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。　(4)代理業(yè)務(wù)。　(5)咨詢業(yè)務(wù)。

　　6商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則

　　7.盈利性原則　注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的首要原則。

　　8.流動(dòng)性原則：兩層含義：業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

　　9.安全性原則　安全性原則的基本含義是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。　商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

　　10.金融市場的結(jié)構(gòu)

　　金融市場由許多子市場組成，主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場、股票市場、投資基金市場、金融期貨市場(金融期權(quán)市場)、外匯市場等。

　　11.同業(yè)拆借市場:同業(yè)拆借市場是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場。

　　特點(diǎn)：期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便;典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆放利率。

　　12.票據(jù)市場:票據(jù)市場是以各種票據(jù)為媒體進(jìn)行資金融通的市場。按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、短期以及融資性票據(jù)市場。其中商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌匯票市場是票據(jù)市場中最主要的兩個(gè)子市場。

　　13.債券市場:債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場。根據(jù)市場組織形式，債券市場可以分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。按期限，債券分為短期債券(1年期以內(nèi))、中期債券(1年至10年)和長期債券(10年以上)。短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場的交易。

　　14.股票市場：股票市場指股票發(fā)行和交易的場所，可分為發(fā)行市場(一級(jí)市場)和流通市場(二級(jí)市場)。發(fā)行市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場;流通市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場。

　　15.投資基金市場：投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，也是一種金融中介機(jī)構(gòu)，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并分配給基金持有者的機(jī)構(gòu)。　優(yōu)勢：專家理財(cái)。

　　16.金融期貨市場(金融期權(quán)市場)　金融期貨市場是指專門進(jìn)行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。

　　17.金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利。

　　18.外匯市場：外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和。

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