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第十八章　商業銀`行與金融市場

　　一、商業銀行的運營與管理

　　(一)商業銀行的內涵

　　商業銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

　　(二)商業銀行的職能與組織形式

　　1.掌握商業銀行的主要職能

　　2.熟悉商業銀行的組織形式

　　(三)掌握商業銀行的主要業務

　　1.負債業務——資金來源業務

　　形成商業銀行資金來源的業務。

　　其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。

　　(1)自有資金

　　包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。

　　(2)吸收的外來資金

　　主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。

　　①吸收存款

　　銀行組織資金來源的主要業務。主要包括活期存款;定期存款;儲蓄存款;存款業務創新。

　�、诮杩顦I務

　　再貼現或者向中央銀行借款;同業拆借;發行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用。

　　2.資產業務——資金運用業務

　　商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。

　　(1)票據貼現

　　(2)貸款業務

　　貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位，熟悉其分類

　　(3)投資業務

　　許多國家規定只允許做債券業務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3.中間業務

　　商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。

　　(1)結算業務

　　(2)信托業務

　　(3)租賃業務

　　(4)代理業務

　　(5)咨詢業務

　　(四)商業銀行的經營管理

　　掌握商業銀行經營管理的基本原則

　　盈利性原則、流動性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

　　注意：注重資產業務的盈利性，是商業銀行業務經營的首要原則。商業銀行的資產流動性與盈利性呈負相關關系;商業銀行的資產安全性和盈利性也呈負相關關系

　　二、金融市場

　　(一)了解金融市場運行機理

　　(二)熟悉金融市場效率

　　(三)熟悉有效市場理論

　　根據信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類

　　(四)掌握金融市場的結構

　　按照市場上交易的金融工具的期限長短，可以將除外匯市場外的市場歸入貨幣市場或資本市場。

　　金融市場的7個子市場

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