全套筆記：2014經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)匯總

　　十九、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　1、金融風(fēng)險(xiǎn)：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

　　2、金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征(掌握)：

　　①不確定性;

　　②相關(guān)性;

　　③高杠桿性。一是與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大;二是衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也是高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　④傳染性。

　　另外，我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征有：1)金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行;2)金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大;3)非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患。

　　6、次貸危機(jī)

　　次貸危機(jī)，是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

　　此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段;第二個(gè)階段是流動(dòng)性危機(jī);第三個(gè)階段即信用危機(jī)。投資者對(duì)建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。

　　7、金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

　　金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。1)銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能;2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用;3)銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

　　10、我國(guó)金融監(jiān)管體制演變

　　熟悉我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　掌握我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國(guó)采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制(獨(dú)立于中國(guó)人民銀行的由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制)。

　　在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

　　11、國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

　　①巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展(了解)

　　巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因：國(guó)際性銀行倒閉事件和國(guó)際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題。

　　主要原因：隨著金融國(guó)際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)。

　　1975年2月，由國(guó)際清算銀行發(fā)起，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡等12國(guó)中央銀行成立巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。

　　在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報(bào)告、2003年新巴塞爾資本協(xié)議和2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ。

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