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　　第二十章 金融風險與金融監管

　　1、金融風險，是指投資者和金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預期收益和實際收益發生偏差，從而發生損失的可能性。基本特征：不確定性、、相關性、高杠桿性、傳染性。四中種類：1市場風險2信用風險3流動性風險 4操作風險。

　　3、金融危機是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如短期利率、金融資產、房地產、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化。

　　4、金融危機的類型：1債務危機(支付能力危機)、2貨幣危機(固定匯率)、3流動性危機(國內危機：央行可以發揮最后貸款人的作用，避免擠兌;國際危機：央行除了自由的外匯儲備外，沒有別的取代來組織外匯擠兌)、綜合性金融危機(外部綜合行和內部綜合性)

　　5、次貸危機分三個階段：債務危機階段、流動性危機、信用危機

　　6、金融監管體制分類：1以中央銀行為重心的監管體制：美國典型代表2獨立于中央銀行的綜合監管體制：德國典型代表 3綜合監管體制：英國典型代表，混業經營趨勢下，實行綜合監管體制的國家越來越多。4分業監管體制

　　7、自20世紀80年代以來，我國的金融監管體制逐漸由單一全能制轉向獨立于中央銀行的分業監管體制

　　8、在巴塞爾協議中，影響最大的是統一資本監管的1988年巴塞爾報告、2003年新巴塞爾資本協議和2010年巴塞爾協議Ⅲ

　　9、1998年巴塞爾報告，1資本組成----銀行資本分為核心資本50%又稱一級資本，包括實收股本(普通股)和公開儲備。2風險資產權重: 0%、10%、20%、50%、100%.3資本標準: 即資本與風險加權資產的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4% 4過渡期安排1987—1992年底為過渡期.

　　10、2003新巴塞爾資本協議，1最低資本要求2監管當局的監督檢查3市場約束，被稱之為巴塞爾協議的“三大支柱”

　　11、2010年巴塞爾資本協議Ⅲ:1強化資本充足了監管標準---普通股最低4.5%,一級資本充足率最低6%,總資本充足率8% 2引入杠桿率監管標準 3建立流動性風險量化監管標準 4確定新監管標準的實施過渡期

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