4 1、 銀行理財業務的核心是(　　)。

　　A 、 資產管理

　　B 、 財務分析

　　C 、 財務規劃

　　D 、 投資顧問

　　答案： A

　　解析： 本題考查銀行理財業務的相關知識。資產管理活動是銀行理財業務的核心，銀行理財產品是資產管理的載體。

　　42、 (　　)是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　A 、 私人銀行業務(服務)

　　B 、 理財顧問服務

　　C 、 綜合理財服務

　　D 、 財富管理業務(服務)

　　答案： C

　　解析： 本題考查綜合理財服務的概念。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　43、 在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用風險保護賣方定期支付固定費用或一次性支付保險費，當信用事件發生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分，則該種信用衍生品是 (　　)。

　　A 、 信用違約互換(CDO)

　　B 、 信用違約互換(CDS)

　　C 、 債務擔保憑證(CDO)

　　D 、 債務擔保憑證(CDS)

　　答案： B

　　解析： 本題考查信用違約互換的概念。信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生品。合約規定，信用風險保護買方向信用風險保護賣方定期支付固定的費用或者一次性支付保險費，當信用事件發生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分。

　　44、 在諸多的風險管理的政策措施中作出選擇，并具體實施與之相應的管理方法，這一步驟屬于風險管理流程中的(　　)。

　　A 、 風險確認與審計

　　B 、 風險分類

　　C 、 風險評估

　　D 、 風險控制

　　答案： D

　　解析： 本題考查風險管理流程。風險控制就是根據風險分類的結果、風險策略和對收益與成本的權衡，針對確需管理的風險，在諸多的風險管理的政策措施中作出選擇，并具體實施與之相應的管理方法。

　　45、 金融衍生品市場上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風險收益，則該主體屬于 (　　)。

　　A 、 套期保值者

　　B 、 套利者

　　C 、 投機者

　　D 、 經紀人

　　答案： B

　　解析： 本題考查考生對套利者概念的理解。套利者利用不同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場中進行衍生品交易，以獲得無風險收益。

　　46、 我國目前對保險公司償付能力的監管標準適用的是(　　)償付能力原則。

　　A 、 適度

　　B 、 自主

　　C 、 最低

　　D 、 最高

　　答案： C

　　解析： 本題考查保險業償付能力監管的相關知識。我國目前對保險公司償付能力的監管標準使用的是最低償付能力原則。

　　47、 以下用于風險識別的方法是 (　　)。

　　A 、 情景分析法

　　B 、 極限測試法

　　C 、 內部測量法

　　D 、 風險樹搜尋法

　　答案： D

　　解析： 本題考查風險識別的方法。用于風險識別的方法有“篩選—監測—診斷法”和風險樹搜尋法等。

　　48、 我國回購協議市場的銀行間回購利率是(　　)。

　　A 、 市場利率

　　B 、 官方利率

　　C 、 長期利率

　　D 、 法定利率

　　答案： A

　　解析： 本題考查我國回購協議市場的相關知識。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據，在利率市場化進程中扮演重要角色。

　　49、 在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與(　　)。

　　A 、 經濟規模成反比

　　B 、 外債規模成正比

　　C 、 短期國際融資能力成正比

　　D 、 對外開放度成反比

　　答案： B

　　解析： 本題考查確定國際儲備總量時應依據的因素。選項A的正確表述應該是經濟規模與國際儲備需求量成正比。選項C的正確表述應該是在國際上獲得短缺融資的能力強，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求就少，所以兩者成反比。選項D應該是對外開放程度與國際儲備需求量成正比。

　　50、 根據我國監管資本的要求，盈余公積屬于(　　)。

　　A 、 核心一級資本

　　B 、 其他一級資本

　　C 、 二級資本

　　D 、 附屬資本

　　答案： A

　　解析： 本題考查核心一級資本的構成。核心一級資本包括實收資本/普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

　　51、 商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本凈額與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率是(　　)。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 不良貸款率

　　C 、 并表和未并表的杠桿率

　　D 、 正常類貸款遷徙率

　　答案： C

　　解析： 本題考查市場運營監管。2015年修訂后的 《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。該杠桿率是指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本凈額與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。

　　52、 (　　)是金融工程的核心任務，也是了解產品風險的第一步。

　　A 、 金融產品創新

　　B 、 投融資策略設計

　　C 、 資產定價

　　D 、 金融風險管理

　　答案： C

　　解析： 本題考查金融工程的應用領域。資產定價，為創新的金融產品給出合理的估值，挖掘金融產品價值變化的內部規律，這是金融工程的核心任務，也是了解產品風險的第一步。

　　53、 我國某企業在并購美國本土的某公司時，美國政府以該并購會危及美國國家安全為由而加倍阻撓，迫使該企業最終不得不放棄該項并購，則該企業承受了 (　　)。

　　A 、 市場風險

　　B 、 國家風險

　　C 、 法律風險

　　D 、 操作風險

　　答案： B

　　解析： 本題考查對國家風險的理解。從狹義來看，國家風險是指一國居民在與他國居民進行經濟金融交易中，因他國經濟、政治或社會等政策性或環境性因素發生意外變動，而使自己不能如期、足額收回有關資金，從而蒙受經濟損失的可能性。

　　54、 通貨緊縮的基本標志是(　　)。

　　A 、 國民收入持續下降

　　B 、 物價總水平持續下降

　　C 、 貨幣供應量持續下降

　　D 、 經濟增長率持續下降

　　答案： B

　　解析： 本題考查通貨緊縮的基本標志。通貨緊縮的基本標志是物價總水平持續下降。

　　55、 Prizeo眾籌平臺屬于 (　　)。

　　A 、 募捐制眾籌

　　B 、 獎勵制眾籌

　　C 、 借貸制眾籌

　　D 、 股權制眾籌

　　答案： A

　　解析： 本題考查募捐制眾籌的種類。募捐制眾籌，個人以捐款、慈善、贊助的形式為項目或企業提供財務資助，不求實質性財務回報，如Prizeo眾籌平臺。

　　56、 為構建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有(　　)性質的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。

　　A 、 國資委

　　B 、 開放式基金

　　C 、 主權財富基金

　　D 、 封閉式基金

　　答案： C

　　解析： 本題考查外匯儲備的管理模式。在外匯儲備管理模式和機制上，我國引進和構建了積極的外匯儲備管理模式和機制，先后成立了中央匯金公司和具有主權財富基金性質的中國投資公司。

　　57、 非現場監督是監管當局針對單個銀行在(　　)的基礎上收集、分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。

　　A 、 單一報表

　　B 、 合并報表

　　C 、 實地作業

　　D 、 經驗判斷

　　答案： B

　　解析： 本題考查非現場監督的概念。非現場監督是監管當局針對單個銀行在合并報表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。

　　58、 根據 《證券公司監督管理條例》，證券公司應當有(　　)名以上在證券業擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

　　A 、 10

　　B 、 7

　　C 、 5

　　D 、 3

　　答案： D

　　解析： 本題考查證券業監管的主要內容。《證券公司監督管理條例》規定：證券公司應當有3名以上在證券業擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。所以，答案為D。

　　59、 石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

　　A 、 需求拉上型

　　B 、 成本推進型

　　C 、 結構型

　　D 、 隱蔽型

　　答案： B

　　解析： 本題考查成本推進型通貨膨脹的相關知識。成本推進型通貨膨脹中，經濟學家們進一步分析了促使產品成本上升的原因：(1)在現代經濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。(2)壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要因素。(3)匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環境保護政策不當等造成原材料、能源生產成本的提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。

　　60、 商業銀行在資產負債綜合管理中，致力于實現資產與負債在期限上的匹配。這是商業銀行進行(　　)管理的舉措。

　　A 、 信用風險

　　B 、 市場風險

　　C 、 操作風險

　　D 、 流動性風險

　　答案： D

　　解析： 本題考查流動性風險管理的相關知識。流動性風險管理的著眼點之一是進行資產和負債流動性的綜合管理，實現資產與負債在期限上的匹配。

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