◆構成金融市場的最基本要素是( )。

　　A.金融市場主體B.金融市場客體

　　C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融市場類型

　　【答案】AB

　　【解析】盡管各國各地區的金融市場的組織形式和發達程度都有所不同，但都包含四個基本的構成 要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介和金融市場價格。金融市場的四個要素之間是相互聯系、相互影響的。其中，金融市場主體和金融市場客體是構成金融市場最基本的要素， 是金融市場形成的基礎。金融市場中介和金融市場價格則是伴隨金融市場交易產生的，它們也是金融市場中不可或缺的構成要素，對促進金融市場的繁榮和發展具有重要意義。

　　◆資本資產定價理論認為，理性投資者應該追求( )。

　　A.投資者效用最大化B.同風險水平下收益最大化

　　C.同風險水平下受益穩定化D.同收益水平下風險最小化E.同收益水平下風險穩定化

　　【答案】ABD

　　【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大化或是在同 等收益水平下的風險最小化。

　　◆在期權定價理論，根據布萊克——斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價值的因素主要有( )。

　　A.期權的執行價格 B.期權期限

　　C.股票價格波動率 D.無風險利率 E.現金股利

　　【答案】ABCD

　　【解析】期權價值的決定因素主要有執行價格、期權期限、標的資產的風險度及無風險市場利率等。

　　◆下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的是( )。

　　A.商業銀行 B.儲蓄銀行 C.證券公司D.信用合作社 E.小額貸款公司

　　【答案】ABD

　　【解析】存款性金融機構是吸收個人或機構存款，并發放貸款的金融中介機構。它主要包括商業銀 行、儲蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公共存款，經營小額貸款業務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。

　　◆政策性金融機構的經營原則是( )。

　　A.政策性原則 B.財政性原則 C.安全性原則D.盈利性原則 E.保本微利原則

　　【答案】ACE

　　【解析】政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構具有不同于商業性金融 機構的經營原則。政策性原則、安全性原則和保本微利原則是政策性金融機構的三大經營原則。

　　◆下列說法中，屬于商業銀行對客戶進行信用調查時采用的信用“5C”原則標準的是(

　　A.品格 B.資本 C.經營環境 D.成本

　　【答案】ABCE

　　【解析】信用調查，也即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。 通常采用信用的“5C標準”，即：品格(Charactor)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經營 環境(Conditions)和擔保品(Collatoral)。

　　◆投資銀行與基金有密切的聯系，可以作為基金的( )。

　　A.經紀人 B.發起人C.投資人D.管理人E.承銷人

　　【答案】BDE

　　【解析】投資銀行與基金有著密切的聯系。投資銀行可以作為基金的發起人發起和建立資金，也可 作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷人，幫助基金發行人向投資者發售收益憑證。

　　◆下列關于我國投資銀行的現狀的描述正確的是( )。

　　A.總投資及管理資產總規模較大

　　B.現有業務中經紀業務在盈利中占比過高

　　C.行業集中度較高

　　D.公司治理結構和內部控制機制不完善

　　E.整體創新能力不足

　　【答案】BDE

　　【解析】我國投資銀行面臨的問題有：總資產及管理資產整體規模偏小、行業集中度不高、經紀業務在盈利中占比例過高、公司治理結構和內部控制機制不完善、整體創新能力不足。

　　◆投資銀行從事的證券信用經濟業務主要包括( )。

　　A.融資或稱買空 B.融資或稱賣空

　　C.融券或稱賣空 D.融券或稱買空E.證券現貨交易

　　【答案】AC

　　【解析】投資銀行通過保證金賬戶來從事信用經紀業務。信用經紀業務是指投資銀行作為經銷商，在代理客戶證券交易時，以客戶提供部分現金金以及有價證券擔保為前提，為其代墊所需的資金或有價證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。信用經紀業務是投資銀行的融資功能與經紀業務相結合而產生的，是投資銀行傳統經紀業務的延伸。在這項業務中，投資銀行不僅是傳統業務的中介機構，而且還扮演著債權人和抵押權人的角色。

　　信用經紀業務主要有兩種類型：融資和融券。融資是指客戶委托買入證券時，投資銀行以自有或外 部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應的利息。融券是指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或計入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易， 以后由客戶歸還。

　　◆隨著金融創新的發展，商業銀行的貸款業務有逐步“表外化’’的傾向。下列業務中提現出這一傾向的有( )。

　　A.票據發行便利 B.大額可轉讓定期存單C.貸款額度D.回購協議

　　E.周轉性貸款承諾

　　【答案】ACDE

　　【解析】貸款業務“表外化”。為了規避風險，或為了逃避管制，還可能是為了迎合市場客戶之需， 商業銀行的貸款業務有逐漸“表外化”的傾向。具體業務有：回購協議、貸款額度、周轉性貸款承 諾、循環貸款協議、票據發行便利等。

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