點擊查看：2019經濟師《中級金融》練習題匯總

　　一、單選題

　　1、商業銀行平衡銀行流動性和營利性的重要工具是(　)。

　　A、貸款

　　B、現金資產

　　C、債券投資

　　D、存款

　　2、2001年7月，中國人民銀行發布了(　)，進一步拓寬了中間業務的概念，并首次將中間業務作為銀行正常業務加以規范。

　　A、《商業銀行法》

　　B、《中央銀行法》

　　C、《商業銀行中間業務暫行規定》

　　D、《證券法》

　　3、下列業務中，不屬于商業銀行中間業務的是(　)。

　　A、理財業務

　　B、咨詢顧問

　　C、存放同業

　　D、支付結算

　　4、現代商業銀行財務管理的核心是基于(　)的管理。

　　A、利潤最大化

　　B、效率最大化

　　C、價值

　　D、核心資本增值

　　5、(　)是指與商業銀行的業務經營活動沒有直接關系，但需從商業銀行實現的利潤總額中扣除的支出。

　　A、稅費支出

　　B、補償性支出

　　C、營業外支出

　　D、其他支出

　　6、(　)，風險可以劃分為外部風險和內部風險。

　　A、按照風險發生的范圍

　　B、按照風險的來源

　　C、按照風險發生的時間

　　D、按照風險的性質

　　7、深入理解導致風險產生的內在因素，稱為(　)。

　　A、分析風險

　　B、識別風險

　　C、監測風險

　　D、控制風險

　　8、(　)是指商業銀行通過各種監控技術，動態捕捉風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平和已超過閾值。

　　A、風險識別

　　B、風險計量

　　C、風險監測

　　D、風險控制

　　9、下列風險補償方法中，通過存款保險制度來減少銀行風險的是(　)。

　　A、合同補償

　　B、法律補償

　　C、協商補償

　　D、保險補償

　　10、(　)是指內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

　　A、全面性原則

　　B、審慎性原則

　　C、有效性原則

　　D、獨立性原則

　　11、商業銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其中心是(　)。

　　A、金融產品

　　B、營銷渠道

　　C、客戶

　　D、銀行盈利

　　12、商業銀行致力于與客戶建立更加穩定的關系，屬于商業銀行市場營銷中的(　)。

　　A、關系營銷

　　B、用戶管理

　　C、傳統營銷

　　D、產品營銷

　　13、商業銀行經營與管理三大原則的首要原則是(　)。

　　A、安全性原則

　　B、盈利性原則

　　C、流動性原則

　　D、效益性原則

　　14、商業銀行資產的流動性是指商業銀行資產能夠迅速變現的能力，其迅速變現的條件是資產(　)。

　　A、略有增值

　　B、不受損失

　　C、有損失

　　D、較大增值

　　15、銀行理財業務的核心是(　)。

　　A、資產管理

　　B、財務分析

　　C、財務規劃

　　D、投資顧問

　　16、私人銀行業務的服務對象主要是(　)。

　　A、儲戶

　　B、普通個人理財客戶

　　C、所有銀行客戶

　　D、高凈值客戶

　　17、根據中國銀行業監督管理委員會2005年發布的《商業銀行風險監管核心指標》，下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是(　)。

　　A、核心負債比率

　　B、單一集團客戶授信集中度

　　C、流動性缺口比率

　　D、累計外匯敞口頭寸比率

　　18、(　)用于衡量一定時期內到期或需重新定價的資產與負債之間的差額。

　　A、利率敏感性缺口分析

　　B、流動性期限缺口分析

　　C、久期分析

　　D、情景模擬分析

　　19、商業銀行通過(　)測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失。

　　A、流動性壓力測試

　　B、外匯敞口分析和敏感性分析

　　C、久期分析

　　D、缺口分析

　　20、賬面資本代表了商業銀行的(　)。

　　A、名義價值

　　B、總價值

　　C、全部凈價值

　　D、實際價值

　　二、多項選擇題

　　1、財務管理的原則是(　)。

　　A、科學

　　B、統一

　　C、審慎

　　D、公開

　　E、規范

　　2、商業銀行利潤總額的構成包括營業利潤和(　)。

　　A、固定資產盤盈

　　B、證券交易差錯收入

　　C、投資收益

　　D、出納長款收入

　　E、營業外收支凈額

　　3、商業銀行的成本管理應遵循的原則包括(　)。

　　A、成本最低化原則

　　B、全面成本管理原則

　　C、靈活變動管理原則

　　D、成本責任制原則

　　E、成本管理的科學化原則

　　4、與一般的工商企業相比，商業銀行的風險特征具有顯著的差異性，突出表現為(　)。

　　A、商業銀行風險具有一定的杠桿性

　　B、一旦出現危機容易傳遞給其他經濟體，形成連鎖反應，拖累整個經濟

　　C、發生風險后容易產生很大的負外部效應

　　D、商業銀行與經濟聯系不密切

　　E、商業銀行屬于低負債經營，自有資本占總資產的比例很低

　　5、銀行常用的風險補償方法有(　)。

　　A、合同補償

　　B、非法補償

　　C、保險補償

　　D、法律補償

　　E、以上都對

　　6、商業銀行常用的風險管理策略有(　)。

　　A、風險預防

　　B、風險分散

　　C、風險對沖

　　D、風險抑制

　　E、風險計量

　　7、改善和加強我國商業銀行經營與管理的主要條件是(　)。

　　A、建立科學的激勵約束機制

　　B、建立完善的金融市場法規

　　C、建立嚴格的內控機制

　　D、完善市場經濟體制

　　E、建立規范的公司治理結構

　　8、電子銀行的優勢主要表現在(　)。

　　A、促進商業銀行實現經營模式變革與創新

　　B、有效降低經營成本，提高經營效率

　　C、受營業地點、營業時間的限制

　　D、促進商業銀行提供更多優質服務

　　E、以上都對

　　9、按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為(　)。

　　A、理財業務

　　B、理財顧問服務

　　C、綜合理財服務

　　D、財富管理業務

　　E、私人銀行業務

　　10、根據2005年中國銀監會發布的《商業銀行風險監管核心指標》的規定，風險水平類指標具體包括(　)。

　　A、流動性風險指標

　　B、信用風險指標

　　C、市場風險指標

　　D、操作風險指標

　　E、聲譽風險指標

　　11、我國銀監會創立的“腕骨”(CARPALs)監管指標體系，包括以下指標(　)。

　　A、資本充足性

　　B、貸款質量

　　C、大額風險集中度

　　D、附屬機構

　　E、存款準備金

　　12、目前，國際銀行業較為通行的資產負債管理方法中，屬于基礎管理方法的是(　)。

　　A、缺口分析

　　B、久期分析

　　C、外匯敞口與敏感性分析

　　D、情景模擬

　　E、流動性壓力測試

　　13、現代商業銀行經營管理中，有三種意義上的資本，即(　)。

　　A、賬面資本

　　B、監管資本

　　C、經濟資本

　　D、實際資本

　　E、虛擬資本

　　14、商業銀行經濟資本管理主要包括的內容是(　)。

　　A、經濟資本的計量

　　B、經濟資本的分配

　　C、經濟資本的評價

　　D、經濟資本的調查

　　E、經濟資本的檢測

　　15、商業銀行的負債主要包括(　)。

　　A、存款

　　B、借款

　　C、資產

　　D、所有者權益

　　E、利潤

　　16、影響存款經營的因素包括(　)。

　　A、支付機制的創新

　　B、存款創造的調控

　　C、貸款客戶的選擇

　　D、政府的監管措施

　　E、經營理念的變化

　　17、中央銀行用來調節商業銀行創造派生存款的主要政策工具有(　)。

　　A、公開市場操作

　　B、中間業務

　　C、調整存款準備金率

　　D、對企業貸款

　　E、現金管理

　　18、商業銀行人力資源開發與管理的主要內容有(　)。

　　A、人力資源規劃

　　B、員工的考核與任用

　　C、人力資源的激勵制度

　　D、員工績效評價

　　E、風險管理

　　19、商業銀行經營活動的內容主要包括(　)。

　　A、風險管理活動

　　B、財務管理活動

　　C、對中間業務和表外業務的組織與營銷

　　D、對負債業務的組織和營銷

　　E、對資產業務的組織和營銷

　　20、銀行研發設計創新理財產品的流程包括(　)。

　　A、確定產品方案

　　B、形成產品方案

　　C、論證產品方案

　　D、履行內部審批程序

　　E、辦理申購、贖回

　　一、單項選擇題

　　1、 C

　　解析：本題考查債券投資管理。與貸款相比，債券的流動性要強得多;與現金資產相比，債券的盈利性要高得多，因此債券投資是商業銀行平衡銀行流動性和營利性的重要工具。

　　2、 C

　　解析：本題考查我國商業銀行中間業務的經營理念變化。2001年7月，中國人民銀行發布了《商業銀行中間業務暫行規定》進一步拓寬了中間業務的概念，并首次將中間業務作為銀行正常業務加以規范。

　　3、 C

　　解析：本題考查商業銀行的中間業務經營。中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。所以，不屬于商業銀行中間業務的是選項C存放同業。

　　4、 C

　　解析：本題考查商業銀行財務管理的相關知識。商業銀行財務管理的核心是基于價值的管理。

　　5、 C

　　解析：本題考查營業外支出的概念。營業外支出是指與商業銀行的業務經營活動沒有直接關系，但需從商業銀行實現的利潤總額中扣除的支出。

　　6、 B

　　解析：本題考查風險的分類。按照風險的來源，風險可以劃分為外部風險和內部風險。

　　7、 A

　　解析：本題考查商業銀行風險管理的基本流程。分析風險深入理解導致風險產生的內在因素。

　　8、 C

　　解析：本題考查風險監測的概念。風險監測是指商業銀行通過各種監控技術，動態捕捉風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平和已超過閾值。

　　9、 D

　　解析：本題考查風險補償的方法。保險補償是通過存款保險制度來減少銀行風險。

　　10、 D

　　解析：本題考查獨立性原則的概念。獨立性原則是指內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

　　11、 C

　　解析：本題考查商業銀行市場營銷的含義。商業銀行業務的特殊性導致與一般工商企業的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現為服務營銷。因此其中心是客戶。

　　12、 A

　　解析：本題考查考生對關系營銷的理解。關系營銷把客戶看做是有著多重利益關系、多重需求，存在潛在價值的人。針對顧客目前與未來的需要，做持續性的交流，讓顧客永遠成為銀行的客戶、朋友與合作伙伴。

　　13、 A

　　解析：本題考查商業銀行經營管理原則。安全性原則被視為商業銀行經營管理三大原則之首。

　　14、 B

　　解析：本題考查商業銀行資產流動性的相關概念。資產的流動性是指銀行資產在不受損失的條件下能夠迅速變現的能力。

　　15、 A

　　解析：本題考查銀行理財業務的相關知識。資產管理活動是銀行理財業務的核心，銀行理財產品是資產管理的載體。

　　16、 D

　　解析：本題考查私人銀行業務的服務對象。綜合理財服務可進一步分為理財計劃和私人銀行業務。其中，理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務，而私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶。

　　17、 D

　　解析：本題考查我國商業銀行的資產負債管理。市場風險類指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。

　　18、 A

　　解析：本題考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。前者衡量一定時期內到期或需重新定價的資產與負債之間的差額。后者用于定期計算和監測同期限內到期的資產與負債差額。

　　19、 A

　　解析：本題考查資產負債管理的方法和工具。流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。

　　20、 C

　　解析：本題考查對賬面資本的認識。賬面資本是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，代表了商業銀行的全部凈價值。

　　二、多項選擇題

　　1、 ABCE

　　解析：本題考查財務管理的原則。財務管理必須堅持科學、統一、審慎、規范的原則。

　　2、 CE

　　解析：本題考查商業銀行利潤總額的構成。商業銀行利潤總額由以下三部分構成：營業利潤、投資收益和營業外收支凈額。

　　3、 ABDE

　　解析：本題考查商業銀行成本管理的基本原則。在成本管理中要遵守以下基本原則：①成本最低化原則;②全面成本管理原則;③成本責任制原則;④成本管理的科學化原則。

　　4、 ABC

　　解析：本題考查商業銀行的風險特征。與一般的工商企業相比，商業銀行的風險特征具有顯著的差異性，突出表現為：商業銀行屬于高負債經營，自有資本占總資產的比例很低，因此，其風險具有一定的杠桿性;商業銀行的經營對象是貨幣，具有信用創造功能，而且與經濟聯系非常密切，一旦出現危機，容易傳遞給其他經濟體，形成連鎖反應，從而拖累整個經濟;商業銀行在國家經濟和金融體系中具有中樞地位，其發生風險后容易產生很大的負外部效應。

　　5、 ACD

　　解析：本題考查銀行常用的風險補償方法。銀行常用的風險補償方法有：合同補償、保險補償和法律補償。

　　6、 ABCD

　　解析：本題考查商業銀行常用的風險管理策略。商業銀行常用的風險管理策略有：風險預防、風險分散、風險轉移、風險對沖、風險抑制和風險補償。

　　7、 ACE

　　解析：本題考查改善我國商業銀行經營與管理的條件。改善我國商業銀行經營與管理的條件是：①建立規范的公司治理結構;②建立嚴密的內控機制;③建立科學的激勵約束機制。

　　8、 ABD

　　解析：本題考查電子銀行的優勢。電子銀行的優勢表現為：①促進商業銀行實現經營模式變革與創新;②有效降低經營成本，提高經營效率;③促進商業銀行提供更多優質服務。

　　9、 BC

　　解析：本題考查理財業務的分類。按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

　　10、 ABCD

　　解析：本題考查風險水平類指標包括的具體指標。根據《商業銀行風險監管核心指標》，風險水平類指標具體包括：流動性風險指標;信用風險指標;市場風險指標;操作風險指標。

　　11、 ABCD

　　解析：本題考查我國資產負債管理的指標體系。我國銀監會2010年初創立了“腕骨”(CARPALs)監管指標體系，該體系由資本充足性、貸款質量、大額風險集中度、撥備狀況、附屬機構、流動性、案件防控七大類十三項指標構成。

　　12、 ABC

　　解析：本題考查資產負債管理的方法。其中，缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析為基礎管理方法;情景模擬和流動性壓力測試屬于前瞻性動態管理方法。

　　13、 ABC

　　解析：本題考查銀行資本的含義與類型。現代商業銀行經營管理中，有三種意義上的資本，即賬面資本、監管資本、經濟資本。

　　14、 ABC

　　解析：本題考查商業銀行經濟資本管理主要包括的內容。經濟資本管理的主要內容有：①經濟資本的計量;②經濟資本的分配;③經濟資本的評價。

　　15、 AB

　　解析：本題考查商業銀行負債的概念。商業銀行的負債主要包括存款和借款。

　　16、 ABD

　　解析：本題考查存款經營的影響因素。存款經營的影響因素：①支付機制的創新、②存款創造的調控、③政府的監管措施。

　　17、 AC

　　解析：本題考查存款創造的調控。中央銀行用來調節商業銀行創造派生存款的主要政策工具對于商業銀行獲得存款資金的影響很大。例如，中央銀行用公開市場操作，買進或賣出政府債券，就會使商業銀行的存款增加或減少;中央銀行調整存款準備金率，也會使銀行的放貸能力擴大或縮小。

　　18、 ABCD

　　解析：本題考查商業銀行人力資源開發與管理的主要內容。商業銀行人力資源開發與管理的主要內容是：①人力資源規劃;②員工的考核和任用;③人力資源的激勵制度;④員工績效評價;⑤人力資源的心理及智力開發;⑥人力資源的環境開發。

　　19、 CDE

　　解析：本題考查商業銀行經營的內容。商業銀行經營的內容主要有：對負債業務的組織和營銷、對資產業務的組織和營銷、對中間業務和表外業務的組織和營銷。

　　20、 ABCD

　　解析：本題考查銀行研發設計創新理財產品的流程。銀行研發設計創新理財產品的流程包括：根據客戶需求，形成產品方案;論證產品方案，包括產品結構、投資策略、操作流程、風險控制措施、會計核算、信息技術系統支持等;履行內部審批程序，確定產品方案。

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