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　　缺口分析理論

　　關于缺口分析理論的說法，正確的有(　　)。

　　A.在利率上升的環境中，保持正缺口對商業銀行有利

　　B.在利率下降的環境中，保持正缺口對商業銀行有利

　　C.如果某一時期內到期或者需重新定價的負債大于資產，則稱為正缺口

　　D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析

　　E.缺口分析屬于資產負債管理辦法中的前瞻性動態管理方法

　　參考答案：AD

　　參考解析：

　　缺口分析是商業銀行衡量資產與負債之間重新定價期限和現金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析(選項D正確)。

　　以利率敏感性缺口為例，如果某一時期內到期或需重新定 價的資產大于負債，則為正缺口，反之則為負缺口(選項C錯誤)。

　　在利率上升的環境中，保特正缺口對商業銀行是有利的，因為資產收益的增長要快于資金成 本的增加，利差自然就會增加;而在利率下降的環境中，正缺口會減少利差，對商業銀行是

　　不利的。負缺口的情況正好與此相反(選項A正確、選項B錯誤)。

　　缺口分析屬于資產負債管理辦法中的基礎管理方法(選項E錯誤)。

　　商業銀行理財業務

　　商業銀行開展理財業務正確的做法是(　　)。

　　A.理財業務與其他業務相結合

　　B.向投資者充分披露產品信息

　　C.與客戶共擔投資風險

　　D.向客戶宣傳預期收益率

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業銀行開展理財業務，應當確保理財業務與其他業務相分離，理財產品與其代銷的金融產品相分離，理財產品之間相分離，理財業務操作與其他業務操作相分離。商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳和承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率。

　　下列選項對證券公司及其從業人員從事證券經紀業務活動的說法，不正確的有(　　)。

　　A.證券公司辦理經紀業務，可以接受客戶的全權委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數量或者買賣價格

　　B.證券公司辦理經紀業務，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易

　　C.證券公司辦理經紀業務，不得對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾

　　D.證券公司的從業人員不得私下接受客戶委托買賣證券

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　證券公司辦理經紀業務，不得接受客戶的全權委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數量或者買賣價格。選項A錯誤。

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