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　銀行卡

　　一、概念和分類

　　(一)概念

　　銀行卡是指經批準由商業銀行(含郵政金融機構)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

　　(二)分類

　　(1)按照發行主體是否在境內：境內卡和境外卡

　　(2)按照是否給予持卡人授信額度：信用卡和借記卡

　　(3)按照賬戶幣種：人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡

　　(4)按信息載體：磁條卡和芯片卡

　　二、銀行卡賬戶與交易

　　(一)申領、注銷和掛失

　　(1)申領

　　凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，可申領單位卡。

　　單位卡可以申領“若干張”。

　　“具有完全民事行為能力”的公民可以申請個人卡。

　　【注意】陷阱：全體公民

　　申領的附屬卡最多不得超過“2張”。

　　【注意】持有附屬卡者也必須具備完全民事行為能力。

　　(2)注銷(7條)——××ד45天”

　　⑥信用卡賬戶“兩年”以上未發生交易的。

　　銷戶時，單位卡賬戶余額轉入基本存款賬戶，不得提取現金。個人卡賬戶可以轉賬結清也可以支付現金。

　　(3)掛失

　　向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。

　　(二)貸記卡與準貸記卡

　　(三)單位卡、單位人民幣卡與外幣卡

　　1.單位卡賬戶的資金，一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。嚴禁將單位的款項存入個人卡賬戶。

　　2.“單位人民幣卡”可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但“不得透支”。

　　【注意】單位人民幣卡為借記卡不得透支，單位卡為信用卡可以透支。

　　3.同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元、單位卡不得超過5萬元,同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元,單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的“3%”。無綜合授信額度可參照的單位,其月透支余額不得超過10萬元。

　　4.單位卡不得用于“10萬元以上”的商品交易、勞務供應款項的結算，不得支取現金。

　　【補充】“外幣卡”的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質押金額)的“80%”。

　　(四)其他規定

　　1.發卡銀行對貸記卡的取現應當“每筆”進行授權，每卡每日累計取現不得超過限定額度。

　　2.銀行卡收費

　　收費是指商業銀行辦理銀行卡收單業務“向商戶收取”結算手續費。

　　3.發卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項

　　(1)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質押物;

　　(2)向保證人追索透支款項;

　　(3)通過司法機關的訴訟程序進行追償。

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