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　　第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

　　分?jǐn)?shù)占比：本章是全書計(jì)算題的集合。其中財(cái)務(wù)計(jì)算器、EXCEL軟件，系數(shù)表等理財(cái)工具的應(yīng)用首次出現(xiàn)在教材中，初級(jí)考試中涉及的應(yīng)用尚不多，更多是為中級(jí)考試奠定基礎(chǔ)。本章的分值，預(yù)計(jì)應(yīng)在20分左右。

　　知識(shí)框架圖：

　　重要考點(diǎn)：

　　1、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)及現(xiàn)值與終值的計(jì)算

　　掌握單利和復(fù)利的終值、現(xiàn)值的計(jì)算方法，熟記公式。出單選計(jì)算題的幾率非常大，考生要理解記憶公式。

　　典型例題.單選

　　小李于2009年初投入10萬元資金進(jìn)行投資，年利率為2%，每年復(fù)利一次.則2013年末小李可得到的本利和為(　　)萬元。

　　A.11.041

　　B.9.057

　　C.9.053

　　D.11.046

　　【答案】A。解析：FV=PV×(1+r)t=10×(1+2%)5=11.041(萬元)。

　　2、72法則和有效利率的計(jì)算

　　掌握72法則和有效年利率的計(jì)算方法，易考查單選計(jì)算題。

　　有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　連續(xù)復(fù)利。當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利。連續(xù)復(fù)利情況下.計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×en

　　典型例題.單選

　　李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次.則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　　)。

　　A.2.01%

　　B.12.5%

　　C.10.38%

　　D.10.20%

　　【答案】C。解析：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。

　　3、期末年金與期初年金

　　計(jì)算應(yīng)用中考查較多，以多選和單選的形式出現(xiàn)。

　　典型例題.單選

　　張先生以10%的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回(　　)元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

　　A.100000

　　B.131899

　　C.150000

　　D.16105

　　答案：B

　　4、永續(xù)年金和增長(zhǎng)型年金

　　考生需要熟記計(jì)算公式。一般以單選計(jì)算題的形式考查。

　　典型例題.單選

　　一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)5名10000元的獎(jiǎng)金。若年利率為10%，現(xiàn)在應(yīng)該存入(　　)元錢。

　　A.50000

　　B.500000

　　C.100000

　　D.10000

　　答案：B

　　5、凈現(xiàn)值和內(nèi)部回報(bào)率

　　考生需要掌握計(jì)算公式，不排除會(huì)出單選計(jì)算題。

　　典型例題.單選

　　某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10%，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則凈現(xiàn)值為(　　)元。

　　A.3000

　　B.2189

　　C.3500

　　D.2500

　　答案：B

　　6、復(fù)利和年金系數(shù)表

　　本部分考點(diǎn)需要考生掌握，查表法相對(duì)簡(jiǎn)單，考生要靈活運(yùn)用。涉及復(fù)利及金系數(shù)表應(yīng)用的題目，可查閱附錄部分的復(fù)利及年金系數(shù)表。

　　典型例題.單選

　　某商店準(zhǔn)備把售價(jià)25000元的電腦以分期付款方式出售，期限為3年，利率為6%，顧客每年應(yīng)付的款項(xiàng)為(　　)元。(根據(jù)年金系數(shù)表計(jì)算)

　　A.9353

　　B.2099

　　C.7852

　　D.8153

　　答案：A

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