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　　第七章 理財師的工作流程和方法

　　分數占比：通過本章學習，理財師需要掌握理財規劃的一般工作流程或步驟和主要內容、方法。 根據章節篇幅及考試出題分析，本章分值不會過高，應該在5分以內。

　　知識框架圖：

　　重要考點：

　　1、理財師工作流程概述

　　對于理財師的工作流程，考生要重點掌握。

　　典型例題.單選

　　下列關于理財師工作流程步驟正確的是(　　)。

　　A.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→明確客戶的理財目標→制訂理財規劃方案→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務

　　B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→接觸客戶→明確客戶的理財目標→制訂理財規劃方案→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務

　　C.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→制訂理財規劃方案→明確客戶的理財目標→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務

　　D.接觸客戶→明確客戶的理財目標→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→制定理財計劃→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務

　　【答案】A。

　　解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系;

　　(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;(3)明確客戶的理財目標;(4)制訂理財規劃方案;(5)理財規劃方案的執行;(6)后續跟蹤服務。

　　2、接觸客戶

　　該章節的內容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。

　　典型例題.判斷

　　每一個客戶都需要進行綜合的理財規劃服務。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。

　　解析：不是每一個客戶都需要綜合的理財規劃服務，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。

　　3、建立信任關系

　　本部分的內容雖然重要，但是并不難理解。考生要關注建立信任關系的重要性以及如何建立信任關系。該章節的內容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。

　　典型例題.單選

　　關于專業理財師的下列說法中正確的是(　　)。

　　A.理財師把自己定位為一名銷售人員

　　B.專業理財師與客戶會面時衣著可以隨意

　　C.理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的

　　D.理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的

　　【答案】D。

　　4、理財規劃方案的內容

　　考生需掌握理財規劃方案的內容，對各個規劃涉及的內容有較為深刻的了解。

　　典型例題.判斷

　　教育規劃主要是指子女教育規劃。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。

　　解析：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。

　　5、制定和提交書面理財規劃方案

　　考生需要掌握理財師介紹理財規劃方案時注意的要點.易以多選題和判斷題的形式考查。

　　典型例題.多選

　　規劃師在向客戶介紹理財規劃書的時候要注意(　　)。

　　A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議

　　B.對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞

　　C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議

　　D.應多注意客戶的反應和反饋.盡可能地鼓勵客戶多問問題

　　E.理財規劃書盡量不要修改

　　【答案】ACD。

　　解析：應如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業人士協助解決的問題等;B項錯誤。必要時根據客戶的反饋對理財規劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認;E項錯誤。

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