第二節 個人教育貸款

　　考點10 個人教育貸款的含義和分類

　　單選：個人教育貸款的發放對象不包括(　　)。

　　A.在讀學生

　　B.即將就讀的學生

　　C.在讀學生的直系親屬

　　D.在讀學生的法定監護人

　　【答案】B。解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。即將就讀的學生還沒有真正開始學習生活.因此不會有就學資金需求。因而不能成為個人教育貸款發放的對象。

　　考點11 個人教育貸款的特征

　　單選：下列關于個人教育貸款的說法.不正確的是(　　)。

　　A.個人教育貸款具有社會公益性.政策參與程度較高

　　B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

　　C.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

　　【答案】D。解析：個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生。而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。

　　考點12 個人教育貸款的發展歷程

　　單選：1999年，有關部門開辦國家助學貸款業務，首先以(　　)為試點。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農業銀行

　　D.中國建設銀行

　　【答案】A。解析：1999年我國開始的國家助學貸款首先在中國工商銀行進行試點。

　　考點13 貸款要素

　　判斷：商業助學貸款的額度不能超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：加深對商業助學貸款的貸款額度的認識。

　　考點14 貸款的受理與調查

　　單選：借款人申請商業助學貸款的條件是(　　)。

　　A.應無不良信用記錄,不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂

　　B.家庭經濟確實困難,無法支付正常完成學業所需的基本費用

　　C.學習刻苦,能夠正常完成學業

　　D.誠實守信,遵紀守法,無違法違紀行為

　　【答案】A。

　　考點15 貸款的審查與審批

　　判斷：商業助學貸款的貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性和真實性審查。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　考點16 貸款的簽約與發放

　　單選：貸款發放的具體流程包括(　　)。

　　A.落實貸款發放條件→開戶放款→放款通知

　　B.落實貸款發放條件→出賬前審核→開戶放款

　　C.出賬前審核→開戶放款→放款通知

　　D.出賬前審核→落實貸款發放條件→放款通知

　　【答案】C。解析：貸款發放的具體流程為：出賬前審核→開戶放款→放款通知。

　　考點17 支付管理

　　判斷：發放國家助學貸款時.學費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上;生活費貸款(每年的2月和8月不發放生活費貸款)，根據合同約定定期劃入有關賬戶。

　　考點18 貸后管理

　　多選：商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括(　　)。

　　A.借款人基本信息

　　B.賬號

　　C.貸款余額

　　D.還款方式

　　E.擔保方式

　　【答案】BCDE。解析：貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。

　　考點19 操作風險管理

　　多選：在個人教育貸款的業務流程中，可能產生操作風險的有(　　)。

　　A.借款人身份弄虛作假

　　B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

　　C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

　　D.合同制作不合格

　　E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　【答案】ABCDE。

　　考點20 信用風險管理

　　單選：國家助學貸款信用風險的防控措施不包括(　　)。

　　A.建立和完善防范信用風險的預警機制

　　B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

　　C.防止因擔保人主體不合法導致保證合同無效

　　D.在全社會建立有效的信息披露機制

　　【答案】C。

　　第三節 其他個人消費類貸款

　　考點21 其他個人消費類貸款

　　單選：個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為(　　)。

　　A.半年以內,最長不超過2年

　　B.一年以內,最長不超過2年

　　C.一年以內,最長不超過3年

　　D.兩年以內,最長不超過3年

　　【答案】C。解析：根據規定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內,最長為3年(含3年)。

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