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　　第七章 其他風險管理

　　一、單項選擇題

　　1.商業銀行風險的主要類別包括(　　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.戰略風險

　　D.聲譽風險

　　E.國別風險

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八個主要類別。

　　2.(　　)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

　　A.操作風險

　　B.國家風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　【答案】C

　　【解析】聲譽風險與其他風險定義不同之處在于，對銀行聲譽造成不良影響是該風險的結果。

　　3.聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發展帶來致命影響。(　　)

　　A.會

　　B.不會

　　C.有可能會，有可能不會

　　D.以上都不對

　　【答案】A

　　【解析】聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅。本題旨在說明聲譽風險的重要性，A項符合題意。

　　4.下列關于戰略風險管理基本做法的說法，正確的是(　　)。

　　A.確保及時處理投訴和批評

　　B.增強對客戶的透明度

　　C.增強對公眾的透明度

　　D.明確董事會和高級管理層的責任

　　【答案】D

　　【解析】戰略風險管理基本做法：(1)明確董事會和高級管理層的責任;(2)建立清晰的戰略風險管理流程;(3)采取恰當的戰略風險管理辦法。ABC項都是聲譽風險管理辦法。

　　5.通常戰略風險識別可以從(　　)三個層面入手。

　　A.戰術、宏觀和全局

　　B.戰略、戰術和全局

　　C.戰術、宏觀和微觀

　　D.戰略、宏觀和微觀

　　【答案】D

　　【解析】通常戰略風險識別從三個層面入手：戰略層面(總行)、宏觀層面(業務領域)和微觀層面(工作崗位)。

　　6.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是(　　)。

　　A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一

　　B.戰略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

　　C.風險管理部門負責制訂商業銀行最高級別的戰略規劃

　　D.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓

　　【答案】A

　　【解析】再次強調，沒有風險是處于獨立狀態的，因此B項錯誤;C項是由董事會和高級管理層負責的;而D項中商業銀行要做的是無論戰略規劃成功與否，都要學習總結。

　　二、多項選擇題

　　1.下列屬于有效的聲譽風險管理體系內容的有(　　)。

　　A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

　　B.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙1半、供應商和客戶

　　C.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現

　　E.深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽風險管理體系重點強調十個方面的內容。五個選項都包含其中。從題目本身看，五個選項的內容都對聲譽風險管理有利，在不確切了解體系具體內容時，根據選項的合理性，也可做出選擇。

　　2.下列關于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有(1。

　　A.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

　　B.能夠確保產品和服務的溢價水平

　　C.能夠減少進入新市場的阻礙

　　D.能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　E.能夠完全避免風險事件和未來損失

　　【答案】ABCD

　　【解析】風險和損失是不能被完全避免的，故E項的說法太絕對。錯誤。

　　3.清晰的聲譽風險管理流程包括(　　)。

　　A.聲譽風險識別

　　B.外部審計

　　C.聲譽風險評估

　　D.監測和報告

　　E.內部審計

　　【答案】ACDE

　　【解析】考生可以簡單記憶為外部審計是一種輔助手段，不包括在流程之內。清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監測和報告、內部審計。

　　4.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的操作實踐有(　　)。

　　A.強化聲譽風險管理培訓

　　B.確保實現承諾

　　C.保持與媒體的良好接觸

　　D.制訂危機管理規劃

　　E.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓;(2)確保實現承諾;(3)確保及時處理投訴和批評;(4)盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致;(5)增強對客戶/公眾的透明度;(6)將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制訂危機管理規劃。

　　5.聲譽危機管理規劃的主要內容包括(　　)。

　　A.制訂戰略性的危機溝通機制

　　B.危機現場處理

　　C.危機處理過程中的持續溝通

　　D.管理危機過程中的信息交流

　　E.模擬訓練和演習

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽危機管理規劃的主要內容還包括：提高解決問題的能力;提高發言人的溝通技能。

　　6.戰略管理的基本假設是(　　)。

　　A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

　　B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為機會

　　D.任何戰略規劃都不是無懈可擊的

　　E.戰略管理是企業經營的生命線

　　【答案】ABC

　　【解析】商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：(1)準確預測未來風險事件的可能性是存在的;(2)預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失;(3)如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

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