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　　第七章 其他風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別包括(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.國別風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類別。

　　2.(　　)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】C

　　【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)定義不同之處在于，對銀行聲譽(yù)造成不良影響是該風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。

　　3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，進(jìn)行獨(dú)立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險(xiǎn)分離，因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。(　　)

　　A.會(huì)

　　B.不會(huì)

　　C.有可能會(huì)，有可能不會(huì)

　　D.以上都不對

　　【答案】A

　　【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。本題旨在說明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，A項(xiàng)符合題意。

　　4.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本做法的說法，正確的是(　　)。

　　A.確保及時(shí)處理投訴和批評

　　B.增強(qiáng)對客戶的透明度

　　C.增強(qiáng)對公眾的透明度

　　D.明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任

　　【答案】D

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本做法：(1)明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程;(3)采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。ABC項(xiàng)都是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

　　5.通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從(　　)三個(gè)層面入手。

　　A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

　　B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

　　C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

　　D.戰(zhàn)略、宏觀和微觀

　　【答案】D

　　【解析】通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別從三個(gè)層面入手：戰(zhàn)略層面(總行)、宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)和微觀層面(工作崗位)。

　　6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　【答案】A

　　【解析】再次強(qiáng)調(diào)，沒有風(fēng)險(xiǎn)是處于獨(dú)立狀態(tài)的，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤;C項(xiàng)是由董事會(huì)和高級管理層負(fù)責(zé)的;而D項(xiàng)中商業(yè)銀行要做的是無論戰(zhàn)略規(guī)劃成功與否，都要學(xué)習(xí)總結(jié)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的有(　　)。

　　A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

　　B.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙1半、供應(yīng)商和客戶

　　C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

　　E.深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對自身的期望值

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)十個(gè)方面的內(nèi)容。五個(gè)選項(xiàng)都包含其中。從題目本身看，五個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容都對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有利，在不確切了解體系具體內(nèi)容時(shí)，根據(jù)選項(xiàng)的合理性，也可做出選擇。

　　2.下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說法，正確的有(1。

　　A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

　　B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

　　C.能夠減少進(jìn)入新市場的阻礙

　　D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

　　E.能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

　　【答案】ABCD

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能被完全避免的，故E項(xiàng)的說法太絕對。錯(cuò)誤。

　　3.清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括(　　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別

　　B.外部審計(jì)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估

　　D.監(jiān)測和報(bào)告

　　E.內(nèi)部審計(jì)

　　【答案】ACDE

　　【解析】考生可以簡單記憶為外部審計(jì)是一種輔助手段，不包括在流程之內(nèi)。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)。

　　4.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐有(　　)。

　　A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

　　B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

　　C.保持與媒體的良好接觸

　　D.制訂危機(jī)管理規(guī)劃

　　E.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾;(3)確保及時(shí)處理投訴和批評;(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制訂危機(jī)管理規(guī)劃。

　　5.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制

　　B.危機(jī)現(xiàn)場處理

　　C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

　　D.管理危機(jī)過程中的信息交流

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：提高解決問題的能力;提高發(fā)言人的溝通技能。

　　6.戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是(　　)。

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

　　C.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)闄C(jī)會(huì)

　　D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的

　　E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線

　　【答案】ABC

　　【解析】商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)：(1)準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;(2)預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失;(3)如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

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