21. 我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。

　　A 培植階段

　　B 處置階段

　　C 融合階段

　　D 清洗階段

　　答案:B

　　[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最易被偵查到的階段。

　　22. 下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是( )。

　　A 為匿名的公司所有者提供服務

　　B 由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

　　C 被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

　　D 公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

　　答案:C

　　[解析] 本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權人提供的一種公司結構)。

　　23. 承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )。

　　A 貸款調查人員

　　B 貸款評估人員

　　C 貸款審查人員

　　D 貸款發放人員

　　答案:D

　　[解析] 貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

　　24. 對借款人的限制說法不正確的是( )。

　　A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表

　　B 一般不得用貸款從事股本權益性投資

　　C 可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

　　D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

　　答案:C

　　[解析] 借款人享有權利，履行義務，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款的。這也是為了減小風險，保證銀行運營安全。

　　25. 禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于( )。

　　A 臨時性資金周轉

　　B 固定資產貸款或投資

　　C 票據清算資金

　　D 聯行匯差頭寸不足

　　答案:B

　　[解析] 固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。