21. 我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。

　　A 培植階段

　　B 處置階段

　　C 融合階段

　　D 清洗階段

　　答案:B

　　[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

　　22. 下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是( )。

　　A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)

　　B 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

　　C 被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

　　D 公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

　　答案:C

　　[解析] 本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。

　　23. 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。

　　A 貸款調(diào)查人員

　　B 貸款評估人員

　　C 貸款審查人員

　　D 貸款發(fā)放人員

　　答案:D

　　[解析] 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

　　24. 對借款人的限制說法不正確的是( )。

　　A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表

　　B 一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

　　C 可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款

　　D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

　　答案:C

　　[解析] 借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險，保證銀行運營安全。

　　25. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。

　　A 臨時性資金周轉(zhuǎn)

　　B 固定資產(chǎn)貸款或投資

　　C 票據(jù)清算資金

　　D 聯(lián)行匯差頭寸不足

　　答案:B

　　[解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。