第101題 先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括(　　)。

　　A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

　　B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件.中止執(zhí)行程序

　　C.保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利

　　D.主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償

　　E.與主債務(wù)并無(wú)連帶關(guān)系的保證債務(wù)

　　正確答案:A,B,C解析： A選項(xiàng)債務(wù)人住所變更，無(wú)法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無(wú)法行使。B選項(xiàng)債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn).中止執(zhí)行程序.同A選項(xiàng)一樣，先訴抗辯權(quán)沒(méi)有了實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。C選項(xiàng)保證人書(shū)面放棄，該權(quán)利自然無(wú)法實(shí)現(xiàn)。而D、E選項(xiàng)是具備該條件的。所謂先訴抗辯權(quán)。又稱(chēng)為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí).保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí)，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在.大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。

　　第102題 對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有(　　)。

　　A.造成重大損失的.處5年以下有期徒刑或者拘役

　　B.造成重大損失的.處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

　　C.造成特別重大損失的.處5年以上有期徒刑

　　D.造成特別重大損失的.處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

　　E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員.按照上述規(guī)定處罰

　　正確答案:A,C,E解析： 根據(jù)《刑法》第189條規(guī)定，犯本罪的，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役：造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員.按照前款規(guī)定處罰。

　　第103題 根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有(　　)。

　　A.保險(xiǎn)公司

　　B.金融資產(chǎn)管理公司

　　C.農(nóng)村信用合作社

　　D.信托公司

　　E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　正確答案:B,C,D,E解析： 國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　第104題 銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于(　　)。

　　A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

　　B.固定資產(chǎn)貸款或投資

　　C.彌補(bǔ)票據(jù)清算資金

　　D.聯(lián)行匯差頭寸不足

　　E.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券

　　正確答案:A,C,D解析： 銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買(mǎi)炒賣(mài)房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

　　第105題 銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管.應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游.以便建立并保持良好關(guān)系.使所在銀行避免處罰

　　C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　E.以上都對(duì)

　　正確答案:A,C,D解析： 銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度屬于配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。B選項(xiàng)向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當(dāng)便利原則要求銀行從業(yè)人員在面對(duì)監(jiān)管活動(dòng)時(shí)不得向監(jiān)管人員行賄或者介紹賄賂.不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

　　第106題 下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有(　　)。

　　A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

　　B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　C.妥善處理客戶投訴

　　D.準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

　　E.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶利益。

　　第107題 銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。包括該產(chǎn)品的(　　)。

　　A.法律關(guān)系

　　B.風(fēng)險(xiǎn)

　　C.業(yè)務(wù)處理流程

　　D.特性

　　E.收益

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　第108題 一家美國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款.該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有(　　)。

　　A.做信用違約互換交易

　　B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣(mài)出歐元

　　C.做即期外匯交易買(mǎi)進(jìn)歐元

　　D.買(mǎi)進(jìn)歐元看跌期權(quán)

　　E.做歐元期貨空頭套期保值

　　正確答案:B,D,E解析： 略

　　第109題 下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.發(fā)放貸款

　　B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.吸收存款

　　D.辦理票據(jù)承兌

　　E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

　　正確答案:A,B,D解析： 授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù).以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤銷(xiāo)的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

　　第110題 下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有(　　)。

　　A.它們都是銀行常用的金融衍生物.都屬于互換

　　B.利率互換不進(jìn)行本金的交換.貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

　　C.二者交易的主要目的都是為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn).貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.利率互換只涉及一種貨幣.而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計(jì)算的利息收入(支出)流與對(duì)方的以另一種利率計(jì)算的利息收入(支出)流相交換的只是不同特征的利息。沒(méi)有實(shí)質(zhì)本金的互換。貨幣互換(又稱(chēng)貨幣掉期)是指兩筆金額相同、期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時(shí)也進(jìn)行不同利息額的貨幣調(diào)換。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒(méi)有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計(jì)算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿，此外。還包括對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的防范。

　　第111題 根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有(　　)。

　　A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

　　B.只能用于外匯存取

　　C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

　　D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

　　E.可以用于轉(zhuǎn)賬

　　正確答案:A,B,C解析： 根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理.但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算;由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。

　　第112題 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(　　)。

　　A.匯票、本票、支票

　　B.存款單、倉(cāng)單、提單

　　C.土地所有權(quán)

　　D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)

　　正確答案:A,B,D,E解析： 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票;(2)債券、存款單;(3)倉(cāng)單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　第113題 票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為(　　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.商業(yè)票據(jù)

　　E.銀行票據(jù)

　　正確答案:D,E解析： 按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

　　第114題 下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有(　　)。

　　A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

　　B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

　　C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

　　E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

　　正確答案:A,B,C,D解析： 金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者短時(shí)行為。不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)。會(huì)減少銀行的資本來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)募集資金.會(huì)減少在銀行貸款。導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　第115題 客戶可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)(　　)。

　　A.憑證式國(guó)債

　　B.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

　　C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債

　　D.開(kāi)放式基金

　　E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 銀行的代理業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開(kāi)放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù).客戶可以在這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項(xiàng)都可以在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。

　　第116題 流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.多次提取

　　B.逐筆歸還

　　C.循環(huán)使用

　　D.一次提取

　　E.總量控制

　　正確答案:A,B,C,E解析： 流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi).允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

　　第117題 下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的.視為條件已成立

　　B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的.視為條件不成立

　　C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

　　D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

　　E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間.視為到達(dá)時(shí)間

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項(xiàng)正確。《合同法》第46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。《合同法》第16條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)聞;未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

　　第118題 通常所說(shuō)的M1不包括(　　)。

　　A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B.農(nóng)村存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業(yè)單位活期存款

　　正確答案:C,D解析： M1=M0企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。

　　第119題 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有(　　)。

　　A.人員

　　B.系統(tǒng)

　　C.信息渠道

　　D.流程

　　E.外部事件

　　正確答案:A,B,D,E解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第120題 下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有(　　)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.國(guó)際收支

　　C.經(jīng)濟(jì)周期

　　D.失業(yè)率

　　E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　正確答案:A,B,D,E解析： 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通化膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

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