2015上半年銀行從業資格考試《法律法規》真題及答案解析(21-30題)

　　21、【題干】下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是(　)。

　　A.銀行盈利目標

　　B.合規風險管理計劃

　　C.合規政策

　　D.合規管理部門的組織結構和資源

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業銀行合規管理體系要素，需要記憶。

　　合規風險管理的基本要素有：

　　1、合規政策;

　　2、合規管理部門的組織結構和資源;

　　3、合規風險管理計劃;

　　4、合規風險識別和管理流程;

　　5、合規培訓與教育制度。

　　22、【題干】下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　)。

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　【答案】A

　　【解析】本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。

　　23、【題干】我國商業銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過(　)年。

　　【選項】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.1

　　【答案】A

　　【解析】臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

　　24、【題干】集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是(　)。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　【答案】D

　　【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　25、【題干】下列業務需計入商業銀行授信額度的是(　)。

　　【選項】

　　A.支票

　　B.匯款

　　C.托收

　　D.備用信用證

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業銀行授信額度。

　　26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是(　)。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　【答案】C

　　【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶。

　　27、【題干】電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　A.自助終端

　　B.電話自動語音

　　C.互聯網技術

　　D.多媒體技術

　　【答案】B

　　【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現銀行現代化經營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術、利率查詢等)。

　　28、【題干】我國的資本市場主要包括(　)。

　　A.債券市場和股票市場

　　B.同業拆借市場、回購市場和票據市場

　　C.股票市場和債券回購市場

　　D.股票市場、外匯市場、票據市場

　　【答案】A

　　【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

　　29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于(　)。

　　A.開證行所承擔的付款責任不同

　　B.開證行不同

　　C.受益人不同

　　D.開證申請人不同

　　【答案】A

　　【解析】本題考查備用信用證的特點。

　　1)信用證在受益人完成信用證規定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;

　　2)信用證是受益人完成信用證規定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款;

　　3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

　　4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

　　30、【題干】下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是(　)。

　　A.只能采取募集設立的方式

　　B.只能采取發起設立的方式

　　C.既可采取發起設立的方式，也可采取募集設立的方式

　　D.不能采取發起設立或募集設立，法律對其另有規定

　　【答案】C

　　【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

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