2015上半年銀行從業資格考試《法律法規》真題及答案解析(11-20題)

　　11、【題干】對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以(　)。

　　A.限期糾正

　　B.批評

　　C.警告

　　D.取締

　　【答案】D

　　【解析】本題考查對于違法違規銀行業金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法第一章第二條規定：任何非法金融金鉤和非法活動業務活動，必須予以取締。

　　12、【題干】根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是(　)。

　　A.資本充足率

　　B.附屬資本

　　C.風險加權資產

　　D.核心資本

　　【答案】A

　　【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監管始終是巴塞爾資本協議的核心，是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。

　　13、【題干】要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是(　)。

　　A.信用卡

　　B.借記卡

　　C.準貸記卡

　　D.貸記卡

　　【答案】B

　　【解析】本題考查借記卡的特點。借記卡的特點：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。

　　14、【題干】以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是(　)。

　　【選項】

　　A.B股

　　B.A股

　　C.H股

　　D.N股

　　【答案】B

　　【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(從2013年4月1日起，境內、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。

　　A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。

　　15、【題干】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是(　)。

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開的財務情況

　　C.交流先進經驗

　　D.交流機構內部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

　　16、【題干】客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(　)。

　　【選項】

　　A.定期存款

　　B.協定存款

　　C.活期存款

　　D.通知存款

　　【答案】D

　　【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　17、【題干】下列事項中商業銀行應予以披露的公司治理信息是(　)。

　　A.風險計量模型建模情況

　　B.基層員工培訓情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.員工學歷結構

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。

　　18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述正確的是(　)。

　　A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

　　B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

　　C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

　　D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

　　【答案】A

　　【解析】本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。

　　19、【題干】下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是(　)。

　　A.農村資金互助社

　　B.小額貸款公司

　　C.農村信用社

　　D.村鎮銀行

　　【答案】C

　　【解析】本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務”的社區和地方金融機構，是主要為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的機構，在我國農村地區網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分。

　　20、【題干】下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是(　)。

　　A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

　　B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

　　C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

　　D.承諾生效時合同成立

　　【答案】A

　　【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

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