2015上半年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題及答案解析(11-20題)

　　11、【題干】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以(　)。

　　A.限期糾正

　　B.批評

　　C.警告

　　D.取締

　　【答案】D

　　【解析】本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰手段。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。

　　12、【題干】根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是(　)。

　　A.資本充足率

　　B.附屬資本

　　C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　D.核心資本

　　【答案】A

　　【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。

　　13、【題干】要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是(　)。

　　A.信用卡

　　B.借記卡

　　C.準(zhǔn)貸記卡

　　D.貸記卡

　　【答案】B

　　【解析】本題考查借記卡的特點。借記卡的特點：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。

　　14、【題干】以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是(　)。

　　【選項】

　　A.B股

　　B.A股

　　C.H股

　　D.N股

　　【答案】B

　　【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。

　　A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。

　　15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是(　)。

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開的財務(wù)情況

　　C.交流先進(jìn)經(jīng)驗

　　D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

　　16、【題干】客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(　)。

　　【選項】

　　A.定期存款

　　B.協(xié)定存款

　　C.活期存款

　　D.通知存款

　　【答案】D

　　【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　17、【題干】下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是(　)。

　　A.風(fēng)險計量模型建模情況

　　B.基層員工培訓(xùn)情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。

　　18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是(　)。

　　A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

　　C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

　　D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

　　【答案】A

　　【解析】本題考查保證責(zé)任的具體運用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。

　　19、【題干】下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(　)。

　　A.農(nóng)村資金互助社

　　B.小額貸款公司

　　C.農(nóng)村信用社

　　D.村鎮(zhèn)銀行

　　【答案】C

　　【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。

　　20、【題干】下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是(　)。

　　A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

　　B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

　　C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

　　D.承諾生效時合同成立

　　【答案】A

　　【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

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