第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　46.關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃

　　B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

　　C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配

　　D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃

　　47.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是(　　)更接近實際情況。

　　A.5%

　　B.7%

　　C.3%

　　D.4%

　　48.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是(　　)。

　　A.定存+國債+保本投資型產品

　　B.績優股+指數型股票型基金+外幣交易

　　C.認股權證+小型股票基金+期貨

　　D.投資股+房產信托基金+黃金

　　49.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為(　　)6個階段。

　　A.探索期、建立期、穩定期、維持期、高原期、退休期

　　B.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

　　C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高原期、退休期

　　D.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期

　　50。使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂不正確的是(　　)。

　　A.內部收益率

　　B.內部回報率(IRR)

　　C.內部報酬率

　　D.凈現值率

　　51.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應(　　)。

　　A.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理

　　B.將客戶帶到理財專區并自行為其辦理

　　C.在持有理財師專業證書的理財業務人員指導下為其辦理

　　D.將客戶移交持有理財師專業證書的理財業務人員

　　52.根據《商業銀行產品銷售管理辦法》規定，風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(　　)萬元人民幣。

　　A.15

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　53.(　　)指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。

　　A.永續年金

　　B.期末年金

　　C.增長型年金

　　D.期初年金

　　54.關于退休養老規劃，下列表述不恰當的是(　　)。

　　A.制定退休養老規劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活

　　B.退休養老規劃內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃

　　C.理財師應建議客戶盡早進行養老規劃，以投資、商業養老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

　　D.退休養老收入主要來源有：社會養老保險、子女贍養費用和財產贈與

　　55.(　　)是有限合伙制私募基金的實際運作者。

　　A.普通合伙人

　　B.全體合伙人

　　C.有限合伙人

　　D.第三方專業人

　　56.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現金支付的購價約是(　　)元。

　　A.354

　　B.1 200

　　C.758

　　D.958

　　57.在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述，不恰當的是(　　)。

　　A.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務

　　B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先明確客戶的理財目標

　　C.作為一名專業理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

　　D.面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應當以客戶的需要和具體案例為準

　　58.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業銀行理財顧問業務的第一步是(　　)。

　　A.分析客戶家庭財務現狀

　　B.接觸客戶，建立信任關系

　　C.明確客戶的理財目標

　　D.制定理財規劃方案

　　59.在制定書面理財規劃方案過程中，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑

　　B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規劃書的內容和方案建議

　　C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

　　D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會

　　60.現值利率因子(PVIF)也稱為復利現值系數，與時間、利率的關系為(　　)。

　　A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

　　B.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

　　C.反比關系，時間越長、利率越高、現值則越小

　　D.正比關系，時間越長、利率越高、現值則越大

　　61.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6%的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是(　　)萬元。

　　A.31.37

　　B.35.18

　　C.29.8

　　D.33.78

　　62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發放(　　)萬元貸款。

　　A.156

　　B.147

　　C.170

　　D.140

　　63.根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為(　　)。

　　A.記名股票和無記名股票

　　B.優先股和普通股

　　C.流通股和限售股

　　D.法人股、國家股和社會公眾股

　　64.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于(　　)。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.60%

　　65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

　　B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

　　C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

　　D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

　　66.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.其現金持有量較少

　　B.一般經常分紅派息給投資者

　　C.重視基金的長期效益

　　D.投資對象常常為風險較大的金融產品

　　67.個人提取外幣現鈔當日累計等值(　　)萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　A.3

　　B.5

　　C.1

　　D.10

　　68.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是(　　)。

　　A.職工報酬：雇傭合同及收入證明

　　B.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

　　C.保險外匯收入：保險合同

　　D.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

　　69.下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是(　　)。

　　A.即付年金

　　B.先付年金

　　C.永續年金

　　D.普通年金

　　70.個人生命周期(　　)階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩健型投資為主使資產得以保值增值。

　　A.維持期

　　B.建立期

　　C.穩定期

　　D.高原期

　　71.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.開放式基金

　　B.公募基金

　　C.國際基金

　　D.成長型基金

　　72.根據家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產狀況是(　　)。

　　A.可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

　　B.逐年變現資產應付生活開銷，投資應以固定收益工具為主

　　C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險

　　D.可積累的資產有限，可承受較高的投資風險

　　73.由于(　　)的存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價值。

　　A.貨幣時間價值

　　B.經濟增長

　　C.通貨緊縮

　　D.心理認知

　　74.超過(　　)未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.半年

　　75.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產品表述正確的是(　　)。

　　A.包括保障本金，且預期收益不能實現的概率極低的產品

　　B.包括只能保障一定比例本金安全的產品

　　C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產品

　　D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產品

　　76.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的系列款項是(　　)。

　　A.期初年金

　　B.期末年金

　　C.增長型年金

　　D.永續年金

　　77.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6%;B款，一年期，預期年化收益率6.05%。則這兩款理財產品的有效年化收益率相比(　　)。

　　A.B款更高

　　B.A款和B款相同

　　C.A款更高

　　D.兩者無法比較

　　78.關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案

　　B.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

　　C.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案

　　D.稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案

　　79.理財師的工作流程6個步驟依次是(　　)。

　　①執行理財規劃方案。

　　②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。

　　③制訂理財規劃方案。

　　④后續跟蹤服務。

　　⑤明確客戶的理財目標。

　　⑥接觸客戶，建立信任關系。

　　A.③②⑥①⑤④

　　B.③④⑥②⑤①

　　C.⑥②⑤③①④

　　D.⑥②③⑤①④

　　80.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是(　　)。

　　A.貴公司的規模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險

　　C.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎

　　D.您正在做購房計劃，那您現在可以動用的房貸首付資金是多少

　　81.商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，不恰當的行為是(　　)。

　　A.評估客戶的財務狀況

　　B.演示理財產品的風險狀況

　　C.了解客戶的風險承受能力

　　D.了解客戶的風險偏好

　　82.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、(　　)等管理制度。

　　A.實踐指導

　　B.定期交流

　　C.跟蹤分析

　　D.跟蹤評價

　　83.A銀行提供一款理財產品“香港市場基金組合理財計劃”，該產品的理財期限3年，每年分紅一次，預期年收益率2.0%～2.7%，風險提示中明確說明由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產品是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　84.商業銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是(　　)。

　　A.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品

　　B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

　　C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

　　D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務

　　85.根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括(　　)等級。

　　A.4個

　　B.3個

　　C.6個

　　D.5個

　　86.下列(　　)不是高凈值客戶。

　　①小王單筆認購理財產品150萬元人民幣。

　　②小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

　　③小張提供了最近3年的個人收入證明，每年不低于20萬元。

　　④小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明。

　　A.小李

　　B.小王

　　C.小趙

　　D.小張

　　87.某銀行新推出的一項理財計劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，則據此推斷該理財計劃屬于(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保證收益理財產品

　　C.固定收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　88.理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規銷售時，不合規的是(　　)。

　　A.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

　　B.不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

　　C.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

　　D.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　89.商業銀行銷售風險評級為(　　)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。

　　A.一級(含)

　　B.四級(含)

　　C.二級(含)

　　D.三級(含)

　　90.商業銀行應本著(　　)的原則，開發設計理財產品。

　　A.效益最大化

　　B.收入最大化

　　C.符合客戶利益和風險承受能力

　　D.風險最小化

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