點擊查看：2013銀行從業資格《個人貸款》考前模擬試題匯總

　　單選：

　　1. 個人教育貸款的發放對象包括( )。

　　A 在讀學生

　　B 即將就讀的學生

　　C 在讀學生的直系親屬

　　D 在讀學生的法定監護人

　　答案:B

　　[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

　　2. 我國個人貸款業務以( )為主體。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人教育貸款

　　C 個人汽車貸款

　　D 個人經營類貸款

　　答案:A

　　[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

　　3. 下列關于個人消費貸款說法正確的是( )。

　　A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

　　B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

　　C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

　　D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

　　答案:D

　　[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

　　4. 銀行需要研究的重點是( )。

　　A 宏觀環境

　　B 微觀環境

　　C 銀行內部資源分析

　　D 銀行自身實力分析

　　答案:B

　　[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

　　5. 商業住房貸款實行的原則不包括( )。

　　A 財政貼息

　　B 部分自籌

　　C 有效擔保

　　D 按期償還

　　答案:A

　　[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

　　6. 以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是( )。

　　A 貸款期限相對較短

　　B 貸款用途多樣，影響因素復雜

　　C 風險較大

　　D 風險控制難度較大

　　答案:C

　　[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

　　7. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為( )。

　　A 半年以內，最長不超過2年

　　B 一年以內，最長不超過2年

　　C 一年以內，最長不超過3年

　　D 兩年以內，最長不超過3年

　　答案:C

　　[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

　　8. 下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，( )。

　　A 不享受財政貼息

　　B 享受財政半額貼息

　　C 享受財政全額貼息

　　D 視具體情況而定

　　答案:A

　　[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

　　9. 反映紅利能力的指標不包括( )。

　　A 銷售凈利潤

　　B 資本周轉率

　　C 成本費用率

　　D 資產凈利率

　　答案:B

　　[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

　　10. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，( )。

　　A 50%

　　B 60%

　　C 70%

　　D 80%

　　答案:C

　　[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

　　11. 個人汽車貸款的特征不包括( )。

　　A 是汽車金融服務領域的主要內容之一

　　B 業務辦理不是由商業銀行獨立完成

　　C 營銷渠道單一

　　D 風險管理難度相對較大

　　答案:C

　　[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

　　(1) 作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;

　　(2) 與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;

　　(3) 風險管理難度相對較大。

　　12. 下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。

　　A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

　　B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

　　C 借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式

　　D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

　　答案:D

　　[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　13. 下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是( )。

　　A 期限調整包括延長期限和縮短期限

　　B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

　　C 借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

　　D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

　　答案:B

　　[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

　　14. 小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王( )。

　　A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

　　B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

　　C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

　　D 不能獲得抵押授信貸款

　　答案:D

　　[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

　　15. 以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是( )。

　　A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

　　B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

　　C 境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

　　D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

　　答案:D

　　[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

　　16. 貸款受理和調查中的風險不包括( )。

　　A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

　　B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C 借款申請人的擔保措施不足額或無效

　　D 審批人對借款人的資格審查不嚴

　　答案:D

　　[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：

　　①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

　　②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

　　③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

　　17. 以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是( )。

　　A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

　　B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C 已計收的利息不再調整

　　D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

　　答案:B

　　[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

　　18. 關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是( )。

　　A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

　　B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

　　C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

　　D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

　　答案:A

　　[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

　　19. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的( )。

　　A 60%

　　B 70%

　　C 80%

　　D 90%

　　答案:C

　　[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　20. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。

　　A 1993年

　　B 1997年

　　C 1998年

　　D 2004年

　　答案:D

　　[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

　　21. 銀行的個人貸款的客戶年齡應當在( )。

　　A 16～65周歲之間

　　B 16～60周歲之間

　　C 18～65周歲之間

　　D 18～60周歲之間

　　答案:C

　　[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

　　22. 關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是( )。

　　A 在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

　　B 債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

　　C 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

　　D 保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　答案:B

　　[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

　　23. 鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院( )提供擔保。

　　A 可以

　　B 不可以

　　C 只要銀行接受就可以

　　D 有相應的財產能力就可以

　　答案:B

　　[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

　　24. 個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的( )。

　　A 80%

　　B 70%

　　C 60%

　　D 50%

　　答案:A

　　[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

　　25. 一次還本付息法的特點不包括( )。

　　A 利隨本清

　　B 一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

　　C 一般適用于期限在1年以上的貸款

　　D 個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

　　答案:C

　　[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　26. 供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過( )年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的( )。

　　A 5，50%

　　B 5，60%

　　C 10，50%

　　D 10，60%

　　答案:A

　　[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

　　27. 抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查( )。

　　A 押物的合法性

　　B 押物未來價值的變化

　　C 抵押人對抵押物占有的合法性

　　D 抵押物價值與存續狀況

　　答案:B

　　[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

　　28. 商用房貸款信用風險的主要內容不包括( )。

　　A 借款人還款能力發生變化

　　B 借款人還款意愿發生變化

　　C 商用房出租情況發生變化

　　D 保證人還款能力發生變化

　　答案:B

　　[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。

　　29. 以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是( )。

　　A 非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

　　B 下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

　　C 微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

　　D 逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

　　答案:B

　　[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。

　　30. 采用追隨式定位方式的銀行( )。

　　A 在市場上占有極大的份額

　　B 產品創新優勢

　　C 反應速度快和營銷網點廣泛

　　D 資產規模中等

　　答案:D

　　[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

　　31. 中國銀行業營銷人員從業務上分不包括( )。

　　A 公司業務經理

　　B 資金業務經理

　　C 零售業務經理

　　D 批發業務經理

　　答案:D

　　[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。

　　32. 下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是( )。

　　A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

　　B 新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

　　C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

　　D 單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

　　答案:D

　　[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

　　33. 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔( )。

　　A 可撤銷的連帶責任

　　B 不可撤銷的連帶責任

　　C 可撤銷的一般責任

　　D 不可撤銷的一般責任

　　答案:B

　　[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

　　34. 下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是( )。

　　A 中國銀行的個人商用房貸款

　　B 交通銀行的個人商鋪貸款

　　C 中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　D 中國建設銀行的個人助業貸款

　　答案:D

　　[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。

　　35. 下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是( )。

　　A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　B 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

　　C 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

　　D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

　　答案:D

　　[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。

　　36. 國內最早開辦住房貸款的銀行是( )。

　　A 中國銀行

　　B 中國建設銀行

　　C 中國工商銀行

　　D 中國農業銀行

　　答案:B

　　[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

　　37. 下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是( )。

　　A 商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

　　B 一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

　　C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D 在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

　　答案:A

　　[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。

　　38. 個人住房貸款的流程包括( )。

　　A 受理和調查—簽約和發放—審查與審批—貸后與檔案管理

　　B 受理和調查—審查與審批—簽約和發放—貸后與檔案管理

　　C 審查與審批—受理和調查—簽約和發放—貸后與檔案管理

　　D 審查與審批—簽約和發放—受理和調查—貸后與檔案管理

　　答案:B

　　[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

　　39. 專項貸款主要是不包括( )。

　　A 個人商用房貸款

　　B 個人經營設備貸款

　　C 個人家用房貸款

　　D 設備貸款

　　答案:C

　　[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。

　　40. ( )是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

　　A 個人住房裝修貸款

　　B 個人耐用消費品貸款

　　C 個人醫療貸款

　　D 個人旅游消費貸款

　　答案:C

　　[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

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