31.【答案及解析】D個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。

　　根據相關規定，個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在大陸有居留權的國外、境外自然人。D項說法不正確。故選D。

　　32.【答案及解析】D個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發展以1998年住房制度改革以來中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。故選D。

　　33.【答案及解析】B國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。故選B。

　　34.【答案及解析】A銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。“社會物價水平”屬于經濟與技術環境中的內容，題中的其他三個選項屬于銀行市場環境分析的微觀環境因素。故選A。

　　35.【答案及解析】B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。故選B。

　　36.【答案及解析】B根據我國《個人貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款，不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。B項符合題意。故選B。

　　37.【答案及解析】 C 商業銀行個人貸款不同于企業貸款，所以可以幫助銀行分散風臉。故選C。

　　38.【答案及解析】D銀行市場定位方式有主導定位、追隨式定位和補缺式定位三種。補缺式定位適合于資產規模小、提供產品的銀行;追隨式定位適合于剛開始經營或剛進入市場、資產規模中等、分支機構不多的銀行;主導式定位適合于市場規模大、資金實力強、能控制和影響其他商業銀行的行為的銀行。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。故選D。

　　39.【答案及解析】A 個人汽車貸款是指中國的商業銀行向個人發放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據購置用途不同，貸款額度有所差異。國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。故選A。

　　40.【答案及解析】B銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力;②銀行的財務實力;③銀行的市場聲譽;④銀行的市場地位;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。故選B。

　　41.【答案及解析】B根據有關規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選B。

　　42.【答案及解析】D銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。故選D。

　　43.【答案及解析】B個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款，也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農業銀行稱為個人住房擔保貸款。B項個人租賃商業用房屬于個人經營類貸款，不是自營性個人住房貸款。故選B。

　　44.【答案及解析】D 商業助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監護人發放的商業性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。故選D。

　　45.【答案及解析】A一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。故選A。

　　46.【答案及解析】C抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。故選C。

　　47.【答案及解析】B對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關文本、憑證簽署及貸款發放。故選B。

　　48.【答案及解析】D關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責任和赴理抵(質)押物后仍未能清償的貸款或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。故選D。

　　49.【答案及解析】D在國外，政府機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應的，個人信用數據庫也是每月更新一次信息。故選D。

　　50.【答案及解析】A個人助學貸款是指商業銀行向借款人發放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務教育外的所有學歷入學、本科(含本科)以上學歷非入學所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學貸款和商業助學貸款。根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。故選A。

　　51.【答案及解析】B心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數。個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益;個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩定的收益。根據客戶對風險、收益的不同態度進行劃分，即遵循心理因素的標準。故選B。

　　52.【答案及解析】 C市場細分是企業根據消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務。故選C。

　　53.【答案及解析】A商業助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監護人發放的商業性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選A。

　　54.【答案及解析】A決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業競爭者、替代產品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。故選A。

　　55.【答案及解析】B設備貸款是指貸款銀行向借款人發放的用于購置生產和經營活動中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選B。

　　56.【答案及解析】B我國《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。

　　57,【答案及解析】B 貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整或可采用固定利率的方式。故選B。

　　58.【答案及解析】D個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。故選D。

　　59.【答案及解析】C 以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。

　　60.【答案及解析】D貸款受理和調查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。

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