41.A【解析】固定利率個人住房貸款的利率風險小。

　　42.B【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

　　43.B【解析】個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

　　44.C【解析】銀行業金融機構要設立獨立的放款執行部門崗位，負責貸款發放和支付的審核。對于小型銀行業金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。

　　45.A【解析】個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系統數據的準確性有賴于數據提供者數據的準確性。

　　46.B【解析】在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

　　47.B【解析】商用房貸款中，應調查的質押權利的條件包括：(1)調查質物的價值;(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配;(3)質物共有人是否同意質押。選項B屬于出質人對質押權利占有的合法性中包含的內容。

　　48.C【解析】當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。

　　49.B【解析】略。

　　50.C【解析】一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。

　　51.B【解析】題干所述為客戶待實現的需求。

　　52.D【解析】借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　53.C【解析】專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

　　54.A【解析】在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

　　55.C【解析】目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構。

　　56.A【解析】抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　57.B【解析】銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

　　58.D【解析】貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

　　59.A【解析】B、C、D選項分別是從崗位、職業和業務上的分類。

　　60.A【解析】銀行營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。

　　61.D【解析】情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終身套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。中國銀行(香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”、“置業理想按揭”、“全方位投資”、“業主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產品。

　　62.D【解析】個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;(2)借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;(3)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無重大不良信用記錄;(5)借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規定的其他條件。

　　63.A【解析】認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。選項A 屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

　　64.C[解析】l995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

　　65.C【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　66.C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　67.C【解析】學生(申請人)在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批表等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校機構。申請人須提交以下材料：(1)借款人有效身份證件的原件和復印件;(2)借款人學生證或入學通知書的原件和復印件;(3)鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料;(4)借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件;(5)貸款銀行要求的其他材料。

　　68.A【解析】為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

　　69.A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　70.A【解析】產品銷售功能不屬于網上銀行功能。

　　71.C【解析】個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規定有所區別。具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過l0 萬元人民幣。所以，本題的正確答案為C。

　　72.B【解析】使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

　　73.C【解析】對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括：(1)開發商的經營狀況及賬務狀況;(2)項目資金的到位及使用情況;(3)項目工程形象進度;(4)項目銷售情況及資金回籠情況;(5)產權證辦理的情況;(6)履行擔保責任的情況;(7)開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況;(8)合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等;(9)其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。

　　74.B【解析】設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的902;(2)以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。根據第(1)條知，選項8的敘述是錯誤的。

　　75.C【解析】略。

　　76.D【解析】A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人質押貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

　　77.D【解析】銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持，銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務質量和信譽等因素。

　　78.B【解析】二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。

　　79.D【解析】每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內。

　　80.D【解析】從一般意義上講，產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。

　　81.A【解析】略。

　　82.A【解析】貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。

　　83.B【解析】抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日。

　　84.C【解析】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業務。

　　85.C【解析】個人經營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。

　　86.B【解析】當前和今后一段時間，個人住房貸款業務開展的主要方式是與外部機構合作。

　　87.C【解析】國內最初的個人汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，由于其業務操作方面的獨特性，已逐步發展成為個人貸款業務中自成特色的一類。

　　88.B【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。所以，本題的正確答案為B。

　　89.A【解析】略。

　　90.C【解析】貸款發放是資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮。在資金劃撥中的主要風險點有會計憑證填制不合要求;未對會計憑證進行審查;貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等。

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