51. 根據客戶對風險和收益的態度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。 A.人口因素

　　B.心理因素

　　C.行為因素

　　D.利益因素

　　[答案]B

　　[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數。個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益;個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩定的收益。根據客戶對風險、收益的不同態度進行劃分，即遵循心理因素的標準。故選B。

　　52. 如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進人性原則

　　C.差異性原則

　　D.經濟性原則

　　[答案]C

　　[解析]市場細分是企業根據消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務。故選C。

　　53. 商業助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　[答案]A

　　[解析]商業助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監護人發放的商業性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選A。

　　54. 決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括()。

　　A.相關行業競爭者

　　B.客戶選擇能力

　　C.替代產品

　　D.潛在的新競爭者

　　[答案]A

　　[解析]決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業競爭者、替代產品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。故選A。

　　55. 以下關于設備貸款的說法，錯誤的是()。

　　A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

　　B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

　　[答案]B

　　[解析]設備貸款是指貸款銀行向借款人發放的用于購置生產和經營活動中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選B。

　　56. 貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

　　A.公開形式

　　B.書面形式

　　C.口頭形式

　　D.正式形式

　　[答案]B

　　[解析]我國《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。

　　57. 以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用同定利率的方式

　　[答案]B

　　[解析]貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整或可采用固定利率的方式。故選B。

　　58. 下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

　　A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　C.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

　　[答案]D

　　[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。故選D。

　　59. 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.60%

　　[答案]C

　　[解析]以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。

　　60. 貸款受理和調查中的風險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　[答案]D

　　[解析]貸款受理和調查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。

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