21.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產經紀公司

　　B.房地產開發商

　　C.公積金管理中心

　　D.保險經紀公司

　　【正確答案】B

　　【答案解析】對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

　　22.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于( )。

　　A.產品定位策略

　　B.形象定位策略

　　C.客戶定位策略

　　D.聯盟定位策略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。

　　23.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是( )。

　　A.依據消費者依賴心理細分市場

　　B.依據消費者文化細分信貸市場

　　C.依據消費者收入細分信貸市場

　　D.依據消費者的職業細分市場

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查市場細分的可衡量性原則。可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。

　　24.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是( )。

　　A.它是銀行市場環境分析的基本方法

　　B.其中O表示劣勢，W表示機遇

　　C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析

　　D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。

　　25.下列關于信用風險監控的說法錯誤的是( )。

　　A.信用風險監控是一個動態的過程

　　B.信用風險監控是一個靜態的過程

　　C.信用風險監控是一個連續的過程

　　D.信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節

　　【正確答案】B

　　【答案解析】信用風險監控是一個動態、連續的過程。

　　26.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

　　C.貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的

　　D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項ABD經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　27.對個人貸款進行調查的主要途徑和方法是( )。

　　A.間接調查

　　B.實地調查

　　C.電話查問

　　D.信息咨詢

　　【正確答案】B

　　【答案解析】個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風險。

　　A.操作風險

　　B.信用風險

　　C.法律風險

　　D.合作機構風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。

　　29.在貸后管理的過程中，銀行需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的( )。

　　A.分類控制原則

　　B.全面測算原則

　　C.動態管理原則

　　D.統一管理原則

　　【正確答案】C

　　【答案解析】“動態管理”是指在授后管理的過程中，需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核。

　　30.時效性強、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。

　　A.以物抵債

　　B.法律催收

　　C.人工催收

　　D.電子批量催收

　　【正確答案】D

　　【答案解析】電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。

　　31.準備金占不良貸款余額的比例是( )。

　　A.貸款遷徙率指標

　　B.不良資產率指標

　　C.風險運營效率指標

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】D

　　【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

　　32.銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于( )。

　　A.借款人風險

　　B.銀行內部操作風險

　　C.抵押物風險

　　D.合作機構風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于銀行內部操作風險。

　　33.《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用( )方式向借款人交易對象支付。

　　A.貸款人受托支付

　　B.貸款人自主支付

　　C.借款人自主支付

　　D.借款人受托支付

　　【正確答案】A

　　【答案解析】《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。

　　34.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是( )。

　　A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

　　B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

　　C.必須辦理合同公證

　　D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

　　【正確答案】C

　　【答案解析】銀行可以根據實際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。

　　35.( )為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

　　A.貸后管理

　　B.誠信申貸

　　C.實貸實付

　　D.審貸分離

　　【正確答案】C

　　【答案解析】實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

　　36.1985年，( )開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國建設銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.中國農業銀行

　　【正確答案】B

　　【答案解析】1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

　　37.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行( )。

　　A.上限管理，下限管理

　　B.上限管理，下限放開

　　C.上限放開，下限放開

　　D.上限放開，下限管理

　　【正確答案】D

　　【答案解析】個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。

　　38.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于( )起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

　　A.次日

　　B.下一工作日

　　C.次月1日

　　D.次年1月1日

　　【正確答案】D

　　【答案解析】對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

　　39.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括( )。

　　A.保證

　　B.信用

　　C.抵押

　　D.質押

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款的擔保方式。個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。

　　40.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是( )。

　　A.加強對借款人還款能力的甄別

　　B.驗證借款人工資收入的真實性

　　C.深入了解客戶還款意愿

　　D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

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