二、多項選擇題

　　1.【答案】ABDE。解析：金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。

　　2.【答案】BCDE。解析：經銷商信貸檔案應載明以下內容：①經銷商的名稱、法定代表人及營業地址;②各類營業證照復印件;③經銷商購買保險、商業信用及財務狀況;④中國人民銀行核發的貸款卡(號);⑤所購汽車及零部件的型號、價格及用途;⑥貸款擔保狀況;⑦防范貸款風險所需的其他資料。

　　3.【答案】ABCDE。解析：個人貸款產品的貸款要素包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。

　　4.【答案】ABCDE。解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況：②借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變更情況;③借款人職業、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質押權利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產質量的因素變化情況。

　　5.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規定的其他條件。

　　6.【答案】ABCDE。解析：銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;②稅務登記證明;③會計報表;④企業資信等級;⑤開發商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況;⑥企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

　　7.【答案】ABCDE。解析：個人貸款營銷中，銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境。其中，社會與文化環境包括：①信貸客戶的分布與構成;②購買金融產品的模式與習慣：③勞動力的結構與素質;④社會思潮和社會習慣;⑤主流理論和價值等。

　　8.【答案】AB。解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。

　　【專家點撥】對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素，宗教信仰和文化程度屬于人口因素。

　　9.【答案】ABC。解析：銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

　　10.【答案】ABDE。解析：銀行市場分析應當做到經常化、系統化、科學化、制度化。

　　11.【答案】AB。解析：信貸客戶的信貸動機包括理性動機、感性動機。

　　12.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查.對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構的檢查。

　　13.【答案】ABCDE。解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　14.【答案】ABCDE。

　　15.【答案】BCD。解析：異議中認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，存在以下幾種典型情況：①個人貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;②個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;③個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。

　　16.【答案】ABCDE。解析：個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供的咨詢服務的內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限以及還款方式等)、經辦貸款機構的地址及聯系電話等。

　　17.【答案】ABC。解析：D、E選項，屬于個人征信系統的社會功能。

　　18.【答案】ABCD。解析：E選項，屬于政治和法律環境。

　　19.【答案】DE。解析：抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。

　　20.【答案】ABCE。解析：個人住房貸款具有以下特點：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關系，個人住房貸款的實質是一種融資關系;③風險因素類似，具有系統性特點。

　　21.【答案】ABCE。解析：目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。可見個人貸款業務是可以辦理個人經營類貸款的。

　　22.【答案】BCDE。解析：個人征信系統的錄入流程包括數據錄入、數據報送和整理和數據獲取。

　　23.【答案】ABE。解析：《擔保法》規定，國家機關、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人。

　　24.【答案】BCD。解析：個人貸款可采用的擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保和保證擔保。

　　25.【答案】ABCD。解析：銀行市場環境分析的主要任務為分析購買行為、進行市場細分、選擇目標市場、實行市場定位。

　　26.【答案】ACD。解析：貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

　　【專家點撥】個人貸款的利率按中國人民銀行規定的執行，可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動。

　　27.【答案】ABCD。解析：銀行個人貸款產品的市場定位過程包括：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位。

　　28.【答案】ACDE。解析：個人經營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。個人經營貸款主要有以下幾個特征：①貸款期限相對較短;②貸款用途多樣，影響因素復雜;③風險控制難度較大。

　　29.【答案】ABCDE。

　　30.【答案】ABC。解析：國外征信機構更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。

　　31.【答案】ABCDE。解析：此外還包括大眾營銷策略、單一營銷策略和交叉營銷策略。

　　32.【答案】ABCD。解析：E選項屬于是按擔保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫療貸款。

　　33.【答案】ABD。解析：國家助學貸款只能支付于學費、住宿費和生活費，不得用于其他方面。

　　34.【答案】ABCDE。解析：此外還包括政府對銀行的特殊政策。

　　35.【答案】ABCD。解析：E選項應該是見習客戶經理。

　　36.【答案】ABCDE。解析：貸款簽約和發放中的風險包括：合同憑證預簽無效，制作不合格，填寫不規范，未核實合同簽署人及簽字(簽章);發放條件不齊全的情況下發放貸款;未按規定發放貸款。

　　37.【答案】ABCDE。解析：操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度;規范業務操作;②熟悉關于操作風險的管理政策;③把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點;④對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。

　　38.【答案】ABCE。解析：國家助學貸款的經辦銀行包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行。國家開發銀行及政策性銀行不在經辦銀行之列。

　　39.【答案】ABCDE。解析：可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　40.【答案】ABCDE。解析：個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本、利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法。

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