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　　第四章 個人住房貸款

　　1[判斷題(AB)] 如果在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易，則可以采用市場法進行房地產估價。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。

　　2[判斷題(AB)] 房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區位的綜合體：(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區位的綜合體：實體包括有形的實體、該實體的質量及組合完成的功能;權益包括權利、利益和收益：區位包括地理位置、坐標位置、周圍環境和景觀、與重要場所(如市中心、機場、車站、政府機關、同行業等)的距離及通達的便捷性等。

　　3[判斷題(AB)] 在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。(　　)[2009年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：在個人住房貸款中，對已發放貸款，具備抵押登記(含預登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫;結清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續和處理相關賬務：

　　4[判斷題(AB)] 商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收人證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。(　　)[2010年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。

　　5[判斷題(AB)] 個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。(　　)[2012年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。

　　6[判斷題(AB)] 采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人與保證人之間可相互提供保證。(　　)[2013年10月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之問、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

　　7[判斷題(AB)] 公積金個人住房貸款資金一般不得由借款人提取現金。(　　)[2013年11月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

　　8[判斷題(AB)] 操作風險是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。(　　)[2013年11月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

　　9[判斷題(AB)] 公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行.對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。(　　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款審批不同，公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批，而自營性個人住房貸款由商業銀行自己審批。

　　10[判斷題(AB)] 對承擔連帶責任保證擔保的按揭合作開發商，銀行應要求留存擔保保證金，實行專戶存儲、專戶管理。(　　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金.需要開立保證金專戶存儲，并在擔保合作協議中明確該賬戶內保證全的用途及擔保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務時.銀行直接扣收擔保人的保證金。

　　11[判斷題(AB)] 公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。(　　)[2014年11月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同.辦理抵押手續。

　　12[判斷題(AB)] 一般情況下，公積金個人住房貸款手續費的結算，由公積金管理中心按規定比例將委托貸款手續費在放款次日劃歸承辦銀行。(　　)[2014年11月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。

　　13[判斷題(AB)] 住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態的在職職工開放。(　　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：公積金個人住房貸款可向住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工開放。

　　14[判斷題(AB)] 當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。(　　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。

　　15[判斷題(AB)] 個人住房貸款中，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人需繼續承擔保證責任。(　　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：個人住房貸款業務中，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再承擔保證責任。

　　16[判斷題(AB)] 公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。(　　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬同單及相關業務資料。

　　17[判斷題(AB)] 我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。(　　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險.這就導致了借款人在利率上升期中出現貸款違約的可能性加大。

　　18[判斷題(AB)] 個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。(　　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押;若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。

　　19[判斷題(AB)] 操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。(　　)[2016年6月真題]

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。

　　材料題根據以下材料，回答20-20題

　　借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1.1倍。[2016年6月真題]

　　20[簡答題]查看材料假設劉某申請的貸款執行相應最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為(　　)年。(單項選擇題)

　　A.28

　　B.23

　　C.30

　　D.33

　　參考解析：B 個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。

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