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　　第七章個人征信管理

　　1[多選題] 個人征信系統所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A.破產記錄

　　B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

　　C.信用報告查詢信息

　　D.法院民事判決記錄

　　E.欠稅信息

　　參考答案：A,B,C

　　2[多選題] 個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在(　　)等信用活動中形成的交易記錄。

　　A.個人貸款

　　B.擔保

　　C.貸記卡

　　D.準貸記卡

　　E.信用卡

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄。

　　3[多選題] 信用交易信息中的貸款信息包括(　　)等項目。

　　A.貸款種類

　　B.擔保方式

　　C.賬戶狀態

　　D.還款頻率

　　E.還款來源

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔保方式、比重、賬戶狀態、還款頻率、還款月數、貸款發放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態記錄等項目。

　　4[單選題] 征信市場健康發展的保障是(　　)。

　　A.征信制度建設

　　B.征信制度完善

　　C.征信制度管理

　　D.征信制度規范

　　參考答案：A

　　參考解析：征信制度建設是征信市場健康發展的保障。為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。

　　5[多選題] 個人征信系統所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A.破產記錄

　　B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

　　C.信用報告查詢信息

　　D.法院民事判決記錄

　　E.欠稅信息

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。應該選擇ABC。

　　6[多選題] 個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在(　　)等信用活動中形成的交易記錄。

　　A.個人貸款

　　B.擔保

　　C.貸記卡

　　D.準貸記卡

　　E.信用卡

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄。

　　7[多選題] 信用交易信息中的貸款信息包括(　　)等項目。

　　A.貸款種類

　　B.擔保方式

　　C.賬戶狀態

　　D.還款頻率

　　E.還款來源

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔保方式、比重、賬戶狀態、還款頻率、還款月數、貸款發放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態記錄等項目。

　　8[單選題] 征信市場健康發展的保障是(　　)。

　　A.征信制度建設

　　B.征信制度完善

　　C.征信制度管理

　　D.征信制度規范

　　參考答案：A

　　參考解析：征信制度建設是征信市場健康發展的保障。為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。

　　9[多選題] 個人征信系統的經濟功能主要體現在(　　)。

　　A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

　　B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

　　C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

　　D.推動社會信用體系建設

　　E.提高社會誠信水平

　　參考答案：A,B,C

　　10[多選題] 以下各項中，屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是(　　)。

　　A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　B.信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

　　C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期

　　D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

　　E.個人不清楚銀行確認逾期的規則

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：C、E兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。

　　11[單選題] 加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急是(　　)。

　　A.建立健全貸款審批制度

　　B.建立健全個人征信系統

　　C.建立健全個人信用體系

　　D.建立健全內部控制制度

　　參考答案：B

　　參考解析：建立健全個人征信系統，已成為加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急。

　　12[單選題] 信用卡交易信息涵蓋的內容不包括(　　)。

　　A.查詢記錄

　　B.存儲金額

　　C.特殊交易

　　D.信用卡與貸款的明細

　　參考答案：B

　　參考解析：信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　13[單選題] 個人征信查詢系統中的(　　)涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

　　A.個人信用記錄

　　B.個人基本信息

　　C.個人市場交易信息

　　D.個人信貸交易信息

　　參考答案：D

　　參考解析：根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　14[多選題] 個人征信系統的錄入流程包括(　　)。

　　A.收集信息

　　B.數據分析

　　C.數據錄入

　　D.數據報送和整理

　　E.數據獲取

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：個人征信系統的錄入流程包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取。

　　15[單選題] 個人信用征信是一種( )。

　　A.政府行為

　　B.公共事務

　　C.經營性活動

　　D.僅限于與銀行有關的經濟活動

　　參考答案：C

　　參考解析：個人信用征信是信用征信機構為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動。

　　16[單選題] 經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心(　　)。

　　A.應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

　　B.不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

　　C.按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

　　D.檢查個人信用信息報送的程序

　　參考答案：B

　　參考解析：經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。

　　17[多選題] 實踐中，我國銀行把握借款人還款能力風險存在相當大的難度，主要原因包括(　　)。

　　A.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

　　B.全國性的個人征信系統雖然很完善，但銀行還是很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

　　C.國內失信懲戒制度尚不完善

　　D.借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括虛假收入證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍

　　E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：實踐中，我國銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策;(2)國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括虛假收入證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍，對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　18[多選題] 個人征信報告中信用卡信息包括的內容有(　　)。

　　A.最大負債額

　　B.下次應還款日期

　　C.共享授信額度

　　D.最近一次實際還款金額

　　E.卡類型

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：信用卡信息包括卡類型、擔保方式、幣種、開戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負債額、透支余額、本月應還款金額、本月實際還款金額、最近一次實際還款日期、當前逾期期數、當前逾期總額、信用卡最近24個月每月還款狀態記錄。

　　19[多選題] 關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有(　　)。

　　A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

　　B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

　　C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

　　D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

　　E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：關于C項，商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復;關于E項，轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

　　20[多選題] 如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下幾個步驟進行處理(　　)。

　　A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

　　B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋

　　C.向中國人民銀行征信管理部門反映

　　D.向當地中國人民銀行征信管理部門提起訴訟

　　E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發布的，不對個人聲明內容本身的真實性負責。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

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