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　　1、下列關于農戶貸款的貸后管理表述，錯誤的是( )。

　　A、農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息

　　B、農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態及時采取措施保全信貸資金安全

　　C、農村金融機構貸后管理中應當著重排查假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度

　　D、對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期

　　正確答案：D

　　解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。

　　2、我國個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)中的個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、( )、職業信息等。

　　A、居住信息

　　B、學籍信息

　　C、家庭情況

　　D、個人履歷

　　正確答案：A

　　解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。

　　3、個人汽車貸款業務中，保險公司保證保險的責任限制對銀行帶來的影響是( )。

　　A、風險缺口

　　B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

　　C、免責條款成本保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

　　D、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

　　正確答案：A

　　解析：銀行在于保險公司的合作過程中可能存在下列風險：1、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;2、免責條款成本保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;3、保證保險的責任限制造成風險缺口;4、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。

　　4、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是( )。

　　A、個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定

　　B、個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理

　　C、個人住房貸款還款以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

　　D、借款人可以在個人住房貸款中選擇多種還款方式

　　正確答案：D

　　解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　5、下列關于個人住房貸款合同變更的表述，錯誤的是( )。

　　A、經審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

　　B、新合同借款利率按銀行新利率約定執行

　　C、一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行

　　D、在抵(質)押登記變更等有關手續辦妥后，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

　　正確答案：B

　　解析：新合同借款利率按原合同利率約定執行。

　　6、( )就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。

　　A、經常化

　　B、系統化

　　C、科學化

　　D、制度化

　　正確答案：C

　　解析：科學化就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。

　　7、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限( )進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

　　A、之前

　　B、半年之前

　　C、一年之前

　　D、兩年之前

　　正確答案：C

　　解析：二手車的定義：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

　　8、王某想購買一部售價30萬元的某品牌新小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納( )萬元，最大貸款額度為( )萬元。

　　A、6;24

　　B、24;6

　　C、9;21

　　D、15;15

　　正確答案：A

　　解析：個人汽車消費貸款的首付比例最低為20%;所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

　　9、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項下未清償貸款余額為5萬元，則小李現在的可用貸款余額為( )萬元。

　　A、40

　　B、20

　　C、15

　　D、5

　　正確答案：C

　　解析：貸款額度=抵押房產價值*對應的抵押率。第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。貸款額度=80*50%=40(萬元)，可用貸款余額=40-20-5=15(萬元)。

　　10、一旦違約事項發生，( )原則能夠切實保護貸款人的權益。

　　A、全流程管理

　　B、協議承諾

　　C、誠信申貸

　　D、貸放分控

　　正確答案：B

　　解析：協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。

　　11、個人教育貸款簽約中的操作風險不包括( )。

　　A、合同憑證預簽無效

　　B、合同制作不合格

　　C、未對合同簽署人及簽字進行核實

　　D、未按規定保管借款合同

　　正確答案：D

　　解析：未按規定保管借款合同是貸后與檔案管理中的操作風險。

　　12、辦理個人經營貸款時，不屬于擔保機構應具備的基礎準入資質的是( )。

　　A、具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

　　B、注冊資金應達到一定規模

　　C、要求其與貸款銀行進行獨家合作

　　D、原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

　　正確答案：C

　　解析：在個人經營貸款開辦初期，應嚴格個人經營貸款外部擔保機構的準入。基本準入資質應符合以下幾方面要求：

　　1.注冊資金應達到一定規模。

　　2.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限;信用評級達到一定的標準。

　　3.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持。

　　4.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。

　　5.此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控。

　　13、根據《商品房銷售管理辦法》，房地產開發企業的禁止行為不包括( )。

　　A、在未解除商品房買賣合同前將該商品房銷售給他人

　　B、采取返本銷售的方式銷售已建成的商品房

　　C、采取售后包租的方式銷售未竣工的商品房

　　D、銷售設有抵押權的商品房

　　正確答案：D

　　14、個人住房貸款業務中，貸款簽約的風險點不包括( )。

　　A、未簽訂合同或是簽訂無效合同

　　B、個人信貸信息錄入是否準確

　　C、合同文本中的不規范行為

　　D、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

　　正確答案：B

　　解析：合同簽訂的風險：未簽訂合同或是簽訂無效合同;合同文本中的不規范行為;未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。個人信貸信息錄入是否準確屬于貸款發放的風險。

　　15、下列可申請個人耐用消費品貸款的商品是( )。

　　A、汽車

　　B、住房

　　C、電腦

　　D、衣服

　　正確答案：C

　　解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

　　16、商業助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A、0

　　B、1

　　C、2

　　D、3

　　正確答案：B

　　17、“間客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為( )。(1)銀行以輔賬方式發放貸款(2)銀行同意貸款，通知存入首期購車款，辦理手續(3)經銷商代辦購車、車輛抵押登記手續(4)客戶提出申請并提供相關證明資料(5)客戶選車，簽訂合同(6)客戶持證提車

　　A、(4)(2)(5)(1)(3)(6)

　　B、(5)(4)(2)(1)(3)(6)

　　C、(4)(5)(2)(3)(1)(6)

　　D、(5)(4)(2)(3)(1)(6)

　　正確答案：D

　　18、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，自雇人士是指自行成立法人機構或其他經濟組織、或在上述機構內持有股份比例超過( )的經營收入者。

　　A、5%

　　B、10%

　　C、15%

　　D、20%

　　正確答案：B

　　解析：自雇人士是指自行成立法人機構或其他經濟組織，或在上述機構內持有超過10%股份，或其個人收入的主要來源為上述機構的經營收入者。

　　19、某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款( )。

　　A、10800

　　B、10952

　　C、11800

　　D、11952

　　正確答案：A

　　解析：等額本金每月還款額=(貸款本金/還款期數)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)*月利率10800=(360000/36)+(360000-200000)*0.005;月利率是千分之五;而不是百分之五。

　　20、《汽車貸款管理辦法》規定，除中國公民外，在中國境內連續居住( )年以上(含)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

　　A、1

　　B、2

　　C、3

　　D、5

　　正確答案：A

　　解析：《汽車貸款管理辦法》規定，除中國公民外，在中國境內連續居住1年以上(含)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

　　21、關于信用評分的模型的描述，錯誤的是( )。

　　A、信用評分模型是消費者信貸管理中先進的技術手段

　　B、信用評分模型被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域

　　C、信用評分模型主要由專家判斷

　　D、信用評分模型是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一

　　正確答案：C

　　解析：信用評分模型是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域，在市場營銷、風險管理、客戶關系管理等各個方面部發揮著十分重要的作用。

　　22、個人貸款越權發放屬于( )。

　　A、信用風險

　　B、系統風險

　　C、法律風險

　　D、操作風險

　　正確答案：D

　　23、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為()助學貸款。

　　A、無擔保

　　B、質押

　　C、保證

　　D、抵押

　　正確答案：A

　　解析：《助學貸款管理辦法》第3條：貸款人對高等學校的在讀學生(包括專科、本科和研究生)發放無擔保(信用)助學貸款，對其直系親屬、法定監護人發放無擔保(信用)助學貸款和擔保助學貸款。

　　24、目前，我國個人住房貸款的期限最長可達( )年。

　　A、15年

　　B、20年

　　C、30年

　　D、40年

　　正確答案：C

　　解析：個住房貸款通常為10-20年，最長可達30年。

　　25、擔保機構全部對外擔保總額的上限一般不得超過( )倍，對于由政府部門或機構出資設立的住房置業擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過( )倍。

　　A、5，20

　　B、5，30

　　C、10，20

　　D、10，30

　　正確答案：D

　　解析：擔保機構全部對外擔保總額的上限一般不得超過10倍，對于由政府部門或機構出資設立的住房置業擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。

　　26、個人住房貸款可實行的擔保方式不包括( )。

　　A、抵押擔保

　　B、質押擔保

　　C、保證擔保

　　D、定金擔保

　　正確答案：D

　　27、個人商用房貸款不能采取( )還款方式。

　　A、每月還息到期還本

　　B、等額本息還款法

　　C、等額本金還款法

　　D、到期一次還本法

　　正確答案：A

　　解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。

　　28、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是( )。

　　A、低成本策略

　　B、單一營銷策略

　　C、大眾營銷策略

　　D、分層營銷策略

　　正確答案：C

　　解析：大眾營銷策略是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。

　　29、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在( )，月所有債務支出與收入比控制在( )。

　　A、55%以下(含55%);50%以下(含50%)

　　B、50%以下(含50%);55%以下(含55%)

　　C、50%以上;55%以上

　　D、55%以上;50%以上

　　正確答案：B

　　解析：商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

　　30、( )是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類型住房的個人發放的貸款。

　　A、個人經營性貸款

　　B、個人住房組合貸款

　　C、公積金個人住房貸款

　　D、商業性個人住房貸款

　　正確答案：D

　　31、下列關于商業助學貸款貸后檢查的說法，不正確的是( )。

　　A、貸后檢查以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象

　　B、貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

　　C、貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

　　D、借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

　　正確答案：D

　　解析：借款人主動提供其信息變更情況的，由經辦人負責及時更新借款人信息。

　　32、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院( )擔任保證人。

　　A、可以

　　B、不可以

　　C、只要銀行接受就可以

　　D、有相應的財產能力就可以

　　正確答案：B

　　解析：根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關;學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體;企業法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔保。

　　33、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于( )。

　　A、抵押擔保

　　B、保證擔保

　　C、信用擔保

　　D、質押擔保

　　正確答案：D

　　解析：采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。

　　34、下列屬于委托貸款的是( )。

　　A、自營性個人住房貸款

　　B、公積金住房貸款

　　C、個人再交易住房貸款

　　D、個人住房轉讓貸款

　　正確答案：B

　　解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是有各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存入以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。

　　35、在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，下列不屬于個人貸款特征的是( )。

　　A、貸款品種多、用途廣

　　B、貸款期限比較長

　　C、貸款便利

　　D、還款方式靈活

　　正確答案：B

　　解析：個人貸款的特征包括;(1)貸款品種多、用途廣;(2)貸款便利;(3)還款方式靈活。

　　36、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過( )。

　　A、60%

　　B、70%

　　C、80%

　　D、90%

　　正確答案：C

　　解析：《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過80%。

　　37、根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，下列關于商業用房貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A、商業用房購房貸款首付款比例不得低于60%

　　B、借款人申請個人商業用房貸款的貸款期限最長不得超過10年

　　C、對借款人以“商住兩用房”名義申請銀行貸款的，商業銀行一律按照個人商業用房貸款管理規定執行

　　D、商業用房貸款是指向借款人發放的用于購置、建造和大修理以商業為用途的各類型房產

　　正確答案：A

　　解析：商業用房購房貸款首付款比例不得低于50%

　　38、在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前( )天通知貸款銀行。

　　A、10

　　B、15

　　C、20

　　D、30

　　正確答案：D

　　解析：在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行。

　　39、銀行加強抵押品的管理中，催收的管理手段不包括( )。

　　A、強行催收

　　B、電子批量催收

　　C、處理抵質押品

　　D、以物抵債

　　正確答案：A

　　40、巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型不包括( )。

　　A、內部欺詐

　　B、無形資產的損毀

　　C、客戶、產品和經營行為

　　D、執行、交貨和流程管理

　　正確答案：B

　　解析：巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型：內部欺詐;外部欺詐;員工行為和工作場所問題;客戶、產品和經營行為;實物資產的損毀;經營的中斷和系統的癱瘓;執行、交貨和流程管理。

　　41、自營性個人住房貸款不適用于( )。

　　A、個人在縣城購買住房

　　B、個人租賃商業用房

　　C、個人大修住房

　　D、個人建造住房

　　正確答案：B

　　解析：“個人租賃商業用房”屬于個人經營性貸款。

　　42、根據《擔保法》的規定，一般保證的保證人可以行使先訴抗辯權的情況是( )。

　　A、主合同糾紛未經審判，債務人財產未被強制執行

　　B、債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

　　C、人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

　　D、保證人以書面形式放棄先訴抗辯權

　　正確答案：A

　　解析：在其他三種情況下，保證人不得行使先訴抗辯權。

　　43、個人汽車貸款受理和調查中的風險不包括( )。

　　A、借款申請人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區

　　B、擔保物不易變現

　　C、不以履約保證保險的投保資格調查為依據，造成重復調查

　　D、抵押物的權屬證明材料有涂改現象

　　正確答案：C

　　解析：個人汽車貸款受理和調查中的風險包括：(1)借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定;(2)借款申請人所提交的材料是否真實、合法;(3)借款申請人的擔保措施是否足額、有效等。“借款申請人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區”屬于第一項風險;“擔保物不易變現”屬于第三項風險;“抵押物的權屬證明材料有涂改現象”屬于第二項風險。

　　44、下列屬于商業助學貸款實行的原則是( )。

　　A、財政貼息、信用發放、專款專用和按期償還

　　B、部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還

　　C、部分自籌、信用發放、專款專用和按期償還

　　D、財政貼息、有效擔保、專款專用和按期償還

　　正確答案：B

　　解析：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。

　　45、( )策略的立足點放在挽留老客戶上。

　　A、專業化

　　B、分層營銷

　　C、情感營銷

　　D、交叉營銷

　　正確答案：D

　　解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。

　　46、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數( )的比例、每人每年( )元的標準計算確定。

　　A、20%，5000

　　B、30%，5000

　　C、20%，6000

　　D、30%，6000

　　正確答案：C

　　解析：在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定。

　　47、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A、個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的貸款。

　　B、個人教育貸款分為商業助學貸款和國家助學貸款。

　　C、商業助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本科專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款。

　　D、商業助學貸款用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。

　　正確答案：C

　　解析：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本科專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款。

　　48、選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發放后的第( )個月開始償還首筆貸款本金。

　　A、1

　　B、2

　　C、3

　　D、4

　　正確答案：D

　　解析：選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發放后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

　　49、銀行對大學生發放的國家助學貸款，用于( )的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

　　A、學費和住宿費

　　B、學費和生活費

　　C、生活費和住宿費

　　D、學費

　　正確答案：A

　　解析：學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上;生活費貸款(每年的2月和8月不發放生活費貸款)，根據合同約定定期劃入有關賬戶。

　　50、下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是( )。

　　A、抵押

　　B、質押

　　C、留置

　　D、保證

　　正確答案：D

　　解析：物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權。

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