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　　個人貸款產品的要素

　　104.貸款要素是貸款產品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的是(　　)。ABCDE

　　A.貸款對象B.貸款利率C.還款方式和擔保方式D.貸款期限E.貸款額度

　　105.以下屬于個人貸款要素的是( )ACDE

　　A 還款方式 B 貸款條件 C貸款額度 D貸款期限 E貸款對象

　　解析：貸款要素就包括ABCDE這全部內容。

　　106.個人貸款的對象是(　　)。C

　　A.法人B.成年人C.自然人D.經濟組織

　　[解析]個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　107.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。(　　) 對

　　108.國務院批準和國務院授權(　)制定的各種利率為法定利率。B

　　A.中國銀行 B.中國人民銀行　C.中國農業銀行 D.中國建設銀行

　　109.利率一般可以分為日利率、月利率、季利率、年利率。(　　) 錯

　　[解析]去掉季利率就對了，利率一般可以分為日利率、月利率、年利率。

　　110.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率(　　)。A

　　A.實行合同利率 B.在合同期限內按月調整

　　C.由貸款人提出申請調整 D.分段計息

　　[解析]一般來說，期限在1年以內的貸款執行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

　　111.以下有關貸款利率的說法，不正確的是()。D

　　A.利息是借人貨幣的代價，也是貸出貨幣的報酬

　　B.中國人民銀行制定的利率為法定利率。銀行據此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率

　　C.利率是指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率

　　D.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整時合同利率也需隨之調整

　　解析：貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整時合同利率不需隨之調整。

　　112.下列關于個人貸款的利率說法錯誤的是(　)。B 如題干問正確的則選ACD

　　A.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行

　　B.貸款期限在1年內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

　　C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，執行原合同利率

　　D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

　　解析：貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。

　　113.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，()。ACE

　　A.可由借貸雙方按商業原則確定 B.不分段計息

　　C.可在合同期間按月、按季、按年調整 D.執行原合同利率

　　E.也可采用固定利率的確定方式

　　解析：1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

　　114.下列關于個人貸款的合同利率的說法正確的有 ()。BCE

　　A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

　　B.合同利率在借款合同中載明

　　C.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度確定貸款合同利率

　　D.合同利率應與法定貸款利率一致

　　E.貸款銀行確定合同利率一般應與借款人共同商定

　　115.個人貸款的利率按()執行。BD

　　A.證監會規定的利率 B.浮動利率 C.固定利率

　　D.中國人民銀行規定的同檔次貸款利率 E.銀行同業拆借利率

　　116.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。().×

　　解析：貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款或清償的期限。

　　117.個人住房貸款的期限最長可達(　　)年。B

　　A.20 B.30 C.40 D.50

　　118.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。(　　) 錯

　　[解析]各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。

　　119.各商業銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括(　　)。ABCDE

　　A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法

　　D.等比累進還款法 E.組合還款法

　　120.到期一次還本付息法一般適用于期限在(　)年以內的個人貸款。A

　　A.1 B.2　 C.5 D.10

　　解析：因為此種還款法風險較大，因此適用于期限短一些的。

　　121.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有(　　)。ABCE

　　A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息 C.利隨本清

　　D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

　　[解析] 到期一次性還本付息法一般適用于期限在1年以內的貸款，而不是各種期限。 E項中個人經營類貸款中的流動資金貸款常為短期的，因此用到期一次還本付息法，所以是對的。

　　122.到期一次還本法適用于(　　)的貸款。A

　　A.期限在1年以內 B.期限在10年以上

　　C.收入不穩定 D.自身財務規劃能力較強的客戶

　　123.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。( ) 錯

　　[解析]題干說反了，應該是利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　124.銀行通常認為房地產的抵押價值是足夠的，所以愿意采用等額本金還款法。(　　) 錯

　　[解析]銀行通常采用的房地產抵押貸款還款方法是等額本息還款法。

　　125.小李向銀行申請了個人住房貸款，根據合同采取等額本息還款法，若月利率為1%，貸款本金為50萬元，還款期限為30年，則每月還款額為(　)。B

　　A.4143元　　　　B.5143元　　　　C.4743元　　　　　D.5743元

　　126.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有(　　)。ADE

　　A.貸款期內每月還款額度相等 B.貸款期還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內償還的本金逐月遞減 D.貸款期內償還的利息逐月遞減

　　E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

　　[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　127.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月()，本金逐月()。C

　　A.遞增，遞減 B.遞增，遞增 C.遞減，遞增 D.遞減，遞減

　　128.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。A

　　A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

　　B.等額本息還款法優于等額本金還款法

　　C.一般來說，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

　　D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

　　解析:等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重;D項從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。

　　129.與等額本息還款法比較而言，關于等額本金還款法的說法不正確的是(　　)。C

　　A.在還款初期高于等額本息還款法

　　B.貸款門檻要高于等額本息還款法

　　C.對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的

　　D.等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

　　解析在購房初期，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般來說，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。

　　130.下列關于等額本金還款法的說法中，正確的有(　　)。ABE

　　A.貸款期內每期等額償還本金 B.貸款期內還款額度逐月遞減

　　C.貸款期內償還的利息逐月遞增 D.貸款期內償還的本金逐月遞增

　　E.貸款期內每期貸款余額以定額逐月減少

　　[解析]等額本金還款法每月還本額固定，所以貸款期內貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少,所以利息也減少，C錯。

　　131.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。AE

　　A.貸款期內每期等額償還本金 B.貸款期內還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內償還的利息逐月遞增 D.貸款期內償還的本金逐月遞增

　　E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

　　解析：等額本金還款法是指貸款期內每期等額償還貸款本金，償還利息以每期期初剩余的本金計算的還款方式。在前期還款中，由于剩余本金數額較大，借款人除償還固定的本金外，還要償還較高的利息，因而前期利息和本金相加的還款額會很高，但隨著本金的等額償還，剩余本金越來越少，每期負擔的利息會逐漸下降，從而每期利息和本金相加的還款額也在下降，即每期付款及每月貸款余額也在定額減少。故選AE。

　　133.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。(　　) 對

　　134.王飛剛畢業，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為(　　)。C

　　A.等額本息還款法B等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法

　　解析根據題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個時間段內，均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。故選C。

　　135.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用(　　)等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A

　　A.減少累進額、擴大累進間隔期 B.減少累進額、縮小累進問隔期

　　C.增大累進額、擴大累進間隔期 D.增大累進額、縮小累進間隔期

　　[解析]采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔以減輕借款人的還款壓力。

　　136.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A

　　A.增大累進額、縮短間隔期 B.增大累進額、擴大間隔期

　　C.減少累進額、縮短間隔期 D.減少累進額、擴大間隔期

　　【解析】對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多

　　137.自身財務規劃能力強的客戶適用的個人貸款還款方式是(　)。B

　　A.到期一次還本付息法B.組合還款法C.等額累進還款法D.等比累進還款法

　　【解析】：本題考查組合還款法。自身財務規劃能力強的客戶適用的個人貸款還款方式是組合還款法。

　　138.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于(　)。D

　　A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等額累進還款法 D.組合還款法

　　【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

　　139.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。(　　) 錯

　　[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息，而不是說每部分用不用的還款方式。

　　140.“隨心還”和“氣球貸”屬于( )還款方式。C

　　A 等額本息還款法B 等比累進還款法　C 組合還款法　D 等額累進還款法

　　[解析] “隨心還”和“氣球貸”是典型的滿足個性化需求的組合還款法的代表。

　　141.小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采取(　　)。D

　　A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法

　　C.等額本金還款法 D.等比累進還款法

　　解析等比累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創業的年輕人的歡迎，能夠為有潛力的青年人購房者緩解眼前暫時的資金不足，故選D。

　　142.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是(　　)。B

　　A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.組合還款法

　　[解析]因為本金是越還越少，所以等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少;一次性還本付息法最后才付本息，本金在整個貸款期都產生利息，因此償還本金速度最慢，承擔的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。

　　143.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是(　　)。BC

　　A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比遞減還款法

　　D.等額累進還款法 E.組合還款法

　　[解析]顧名思義，等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。

　　等額本息還款法在貸款期內每月償還本息相等，等額本金還款法每月還本固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進還款法包括等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨的等額累進還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。所以，只有等額本金還款法和等比遞減還款法滿足題意。

　　144.按月付息、到期一次性還本法是每月只還利息，到期一次還本，適用于期限在1年以上的貸款。 ( )錯

　　解析：此法適用于期限在1年以內(含一年)的貸款。

　　145.到期一次還本法適用于(　　)的貸款。A

　　A.期限在一年以內 B.期限在十年以上 C.收入不穩定

　　D.自身財務規劃能力較強的客戶

　　146.下列關于個人貸款還款方式的說法正確的有(CD)。

　　A.到期一次還本付息法一般適用于期限在3年以內(含3年)的貸款

　　B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

　　C.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

　　D.借款人如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法

　　E.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規劃能力弱的客戶適用此種方法

　　147.《擔保法》規定的擔保方式有( )。ABCDE

　　A.保證 B.抵押 C.質押 D.留置 E.定金

　　解析：我國《擔保法》第二條第二款規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　148.個人貸款可采用的擔保方式主要有(　　)。A,B,C

　　A.抵押擔保 B.質押擔保 C.保證擔保

　　D.組合使用上述三種擔保方式E.購買住房貸款保險

　　149.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為(　　)。A,B,D

　　A.個人抵押貸款和個人質押貸款 B.個人保證貸款

　　C.個人經營類貸款 D.個人信用貸款E.個人專項貸款

　　150.個人貸款的擔保方式不包括(　　)。C

　　A.質押擔保B.抵押擔保C.政府擔保D.保證擔保

　　解析根據我國《擔保法》規定，政府不能擔任個人貸款的保證人。

　　151..抵押擔保是指貸款人或第三人(　　)對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。C

　　A.轉移 B.暫時轉移 C.不轉移 D.可以轉移可以不轉移

　　[解析]抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　152.質押擔保可分為動產質押和不動產質押。(　　)錯

　　[解析]應改為動產質押和權利質押。

　　153.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括( )。CE

　　A.固定資產質押 B.流動資產質押C.動產質押 D.不動產質押 E.權利質押

　　154.保證人是指銀行認可的，具有(　)的法人、其他經濟組織或自然人。C

　　A.信用狀況良好 B.有足夠的經濟實力 C.代位清償能力 D.法定社會關系

　　[解析]保證人必須具有代位清償能力，且必須經銀行許可，這樣才能確保銀行債權的實現。B項有足夠經濟實力是強干擾項

　　155.下列單位或組織不能擔任保證人的是( ) ABCD

　　A 學校 B 幼兒園 C 醫院 D 國家機關 E中國銀行

　　解析：ABCD這些以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人。

　　155.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人(　　)。CDE

　　A.國家企業 B.國家事業單位 C.國家機關

　　D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體

　　E.企業法人的分支機構、職能部門

　　解析：國家企業和國家事業單位是強干擾項。

　　156.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人;企業法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。(　　)對

　　157.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院(　)提供擔保。B

　　A.可以 B.不可以 C.只要銀行接受就可以 D.有相應的財產能力就可以

　　158.(　　)是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。D

　　A.貸款金額 B.貸款價格　C.貸款限額 D.貸款額度

　　注意C是強干擾項

　　159.關于個人信貸，以下說法不正確的是(　)。C

　　A.發放主體以商業銀行為主 B.非銀行金融機構也可參與

　　C.是個人主體直接融資的一種表現

　　D.借款人憑借自身及擔保方的信用水平獲得資金

　　解析：C應該是間接融資。

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