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　　個人貸款管理原則與貸款流程

　　1.個人貸款應(yīng)當遵循(　　)的原則。ABEFGH

　　A.全流程管理 B.誠信申貸 C.自主經(jīng)營D.平等自愿

　　E.審貸分離 F 協(xié)議承諾 G 實貸實付 H 貸后管理

　　2.貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是(　　)。ABCDE

　　A.借款人的主體資格要求 B.借款人信用記錄良好

　　C.貸款用途明確合法 D.還款來源明確合法

　　E.證明材料的具體要求

　　3.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括( )。ABCDE

　　A.電話銀行 B.客戶服務(wù)中心 C.窗口咨詢 D.網(wǎng)上銀行 E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

　　解析:銀行可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

　　4.貸款人應(yīng)要求借款人以( )提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開形式 B.書面形式 C.口頭形式 D.正式形式

　　5. 個人貸款申請應(yīng)具備的條件有( )。BCDE

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

　　B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理 C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 E.貸款人要求的其他條件

　　[解析]A項除了有中國公民還包括符合條件的境外自然人。個人貸款申請應(yīng)具備的條件有(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;　(二)貸款用途明確合法;

　　(三)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;

　　(四)借款人具備還款意愿和還款能力;

　　(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;

　　(六)貸款人要求的其他條件。

　　6.個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括(　　)。C

　　A.借款人具備還款意愿 B.借款用途明確合法

　　C.借款幣種必須為人民幣　D.借款人信用良好

　　解析：借款人申請幣種合理，不一定必須是人民幣。

　　7.對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是(　　)。A

　　A.貸款受理人 B.貸前調(diào)查人 C.貸款人 D.催款人

　　8.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。C

　　A.真實性與完整性 B.真實性與規(guī)范性

　　C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性

　　[解析]貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料。

　　9.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。( ) 對

　　10.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請個人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。( ) 錯

　　[解析]個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

　　11. 貸款調(diào)查應(yīng)以( )為主、( )為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A

　　A.實地調(diào)查 間接調(diào)查 B.直接調(diào)查 間接調(diào)查

　　C.間接調(diào)查 實地調(diào)查 D.實地調(diào)查 問卷調(diào)查

　　[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

　　12.貸款調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的方式進行調(diào)查。(　　)對

　　13.貸前調(diào)查可以采取的方式有 ( )。ABCDE

　　A.審查貸款申請材料 B.面談借款申請人

　　C.查詢個人信用 D.實地調(diào)查 E.電話查詢

　　[解析]貸前調(diào)查可以采取審查貸款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話查詢等多種方式進行。

　　14.通過(　)渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。A

　　A.電子銀行 B.電話銀行 C.現(xiàn)場咨詢 D.窗日咨詢

　　15.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。( )錯

　　[解析]面談可以在受理貸款申請的同時進行。

　　16.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。( ) 錯

　　[解析]對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

　　17.貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括( )。D

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保方式的調(diào)查 D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　解析：不需調(diào)查經(jīng)銷商的資信，要調(diào)查借款人的資信。

　　18.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄�市場價格，可要求銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。(　　) 對

　　19.關(guān)于個人信用貸款貸前調(diào)查，下面說法中正確的是( )。D

　　A.貸款銀行可通過電話訪問、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實情況，不必與借款人見面談話

　　B.是否是銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查內(nèi)容

　　C.對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道

　　D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定

　　解析：要執(zhí)行貸款面談、要知道貸款用途，與信貸人員的關(guān)系。

　　20.關(guān)于個人信用貸款貸前調(diào)查，下面哪項是正確的(　)。D

　　A.貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;可以通過電話訪問，網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實情況，不必與借款人進行見面談話

　　B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨凇�當�(shù)毓潭ㄗ∷�和固定�?lián)系方式;銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查的對象

　　C.要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道

　　D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時償還貸款本息的能力

　　21.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括( )。ABDE

　　A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

　　B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

　　C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

　　D.保證人和借款人的關(guān)系

　　E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

　　[解析]并不需要擔(dān)保人所在單位的擔(dān)保證明，事實上關(guān)于擔(dān)保人的法律規(guī)范對此項也沒有要求。

　　22.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及(　　)等方面的建議。ABCD

　　A.貸款額度 B.貸款期限 C.擔(dān)保方式 D.劃款方式 E.貸款用途

　　解析：貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議。E項貸款用途是申請時要說明的。

　　23.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人須對(　　)提出意見或建議。 ABCDE

　　A.是否同意貸款 B.貸款額度 C.貸款期限 D.貸款利率 E.劃款方式

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人還款能力、還款意愿以及其他情況等方面的調(diào)查意見。

　　24.貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有(　　)。ABCDE

　　A.借款人基本情況 B.借款人收入情況 C.借款用途

　　D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

　　E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

　　25.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的(　　)進行全面審查。 BCD

　　A.完整性 B.合理性 C.合法性 D.準確性 E.收益性

　　[解析]貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性、合法性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保狀況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。

　　26.貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請人的申請。 ( ) 錯

　　[解析]貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實，并不一定會否決申請。

　　27.以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于( )名信貸人員完成。A

　　A.2 B.3 C.4 D.5

　　28.貸款人應(yīng)根據(jù)()，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。D

　　A.可靠性原則 B.相關(guān)性原則 C.準確性原則 D.審慎性原則

　　29.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。( ) 對

　　30.借款合同要涵蓋以下要點(　　)。ABDE

　　A.明確約定各方當事人的誠信承諾 B.明確約定貸款資金的用途

　　C.明確貸款發(fā)放的原則 D.支付對象、金額和條件

　　E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔(dān)的違約責(zé)任

　　[解析]借款合同要涵蓋以下要點：明確約定各方當事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;支付對象、金額、條件和支付方式等，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔(dān)的違約責(zé)任。貸款合同是屬簽約階段，貸款發(fā)放時簽約后一個階段。

　　31. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( ) 錯

　　[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　32.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。B

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　解析:個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。在填寫有關(guān)合同文本的過程中，應(yīng)要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填寫好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。

　　33.關(guān)于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是(　　)。C

　　A.合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準確性和合規(guī)性

　　B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

　　C.合同填寫并復(fù)核無誤后，合同復(fù)核人員應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

　　D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

　　解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人(而不是合同復(fù)核人員)應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

　　34.下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是( )。B

　　A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

　　B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人

　　C.合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件

　　D.合同填寫并復(fù)核上誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

　　35.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法中，不正確的是(　)。A

　　A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

　　B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

　　C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

　　D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

　　解析：經(jīng)復(fù)核人復(fù)核，而不是填寫人復(fù)核。

　　36.貸款的簽約流程包括( )。ABC

　　A.填寫合同 B.審核合同 C.簽訂合同

　　D.落實貸款發(fā)放條件 E.出賬前審核

　　解析:DE是屬貸款的發(fā)放流程。

　　37.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括( )。ABCDF

　　A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。

　　B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

　　F 對保證人有保證金要求的應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　38.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是( )。C

　　A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

　　D. 對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

　　[解析]C項個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。

　　39.貸款發(fā)放的流程正確的是(　　)。A

　　①出賬前審核;②開戶放款;③放款通知

　　A.①②③ B.②①③ C.③①② D.①③②

　　40.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是(　　) A

　　A.審核合同　B.出賬前審核 C.開戶放款 D.放款通知

　　[解析]審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。

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