46.國(guó)際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益績(jī)效評(píng)估辦法(RAPM)中除了RA—RCC指標(biāo)之外，另一個(gè)常用的指標(biāo)RAROA是指(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率

　　B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率

　　C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率

　　47.商業(yè)銀行不能通過(　　)的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。

　　A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

　　B.查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄

　　C.從其他銀行購買客戶借款記錄

　　D.查詢海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄

　　48.假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為(　　)。

　　A.0.05%

　　B.0.04%

　　C.0.03%

　　D.0.02%

　　49.在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景•因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　　)。

　　A.5Cs系統(tǒng)

　　B.5Ps系統(tǒng)

　　C.CAMEL分析系統(tǒng)

　　D.5Rs系統(tǒng)

　　50.死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為(　　)。

　　A.0.17%

　　B.0.77%

　　C.1.36%

　　D.2.32%

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