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2012銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》模擬試題(1)

第 1 頁:單項(xiàng)選擇題
第 3 頁:不定項(xiàng)選擇題
第 5 頁:判斷題
第 6 頁:參考答案及解析

  二、不定項(xiàng)選擇題

  1.ABCDE「解析」識記并理解。

  2.ABC「解析」風(fēng)險監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平,檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面,是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

  3.ADE「解析」驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險區(qū)分能力的常用方法有:CAP曲線與AR值、ROC曲線與A值、Ks檢驗(yàn)、貝葉斯錯誤率(ER)、條件信息熵比率(CIER)、信息值(IV)、Brier得分等。

  4.ABDE「解析」本題考查恐怖威脅引起的操作風(fēng)險,商業(yè)銀行對其面臨的操作風(fēng)險進(jìn)行有效分類,是進(jìn)行操作風(fēng)險管理和報告的基礎(chǔ),是規(guī)范和統(tǒng)一全行操作風(fēng)險管理的前提。

  5.ABCE「解析」監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括:內(nèi)部控制環(huán)境評價、風(fēng)險識別與評估評價、內(nèi)部控制措施評價、監(jiān)督與糾正評價、信息交流與風(fēng)險評價。

  6.ACDE「解析」監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括:建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機(jī)制,建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系、建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系、建立對支付危機(jī)的處置體系、建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)。

  7.ABC「解析」當(dāng)久期缺口為正值時,如果市場利率下降,則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大,流動性也隨之加強(qiáng);如果市場利率上升,則資產(chǎn)價值減少的幅度比負(fù)債價值減少的幅度大,流動性也隨之減弱。當(dāng)久期缺口為負(fù)值時,如果市場利率下降,流動性也隨之減弱;如果市場利率上升,流動性也隨之加強(qiáng)。當(dāng)久期缺口為零時,利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響。這種情況極少發(fā)生。

  8.ACDE「解析」常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組合)。

  9.ABE「解析」外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅等。

  10.ABE「解析」違約風(fēng)險不僅僅針對企業(yè),也針對個人,信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

  1 1.AC「解析」均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失;零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失。

  12.ABCD「解析」操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,交割及流程管理等。

  13.ABD「解析」市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn),并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。

  14.BD「解析」國家風(fēng)險的基本特征有兩個:一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè),還是個人,都有可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

  15.ABCD「解析」識記商業(yè)銀行風(fēng)險的特征。

  16.AB「解析」商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失,通常用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失,對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,則應(yīng)當(dāng)采取事前嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以防范。

  17.ABCD「解析」識記并理解。

  18.AB「解析」在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力:一是資本金規(guī)模,二是商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

  19.ABCD「解析」商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的管理模式包括:資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段、全面風(fēng)險管理模式。

  20.ACE「解析」根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可以將風(fēng)險劃分為不同的類型。例如,按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。按是否能夠量化可以將風(fēng)險劃分為可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險。按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險,按誘發(fā)風(fēng)險的原因’,巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

 

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