第31題

　　《金融違法行為處罰辦法》屬于( )。

　　A.法律

　　B.行政法規

　　C.部門規章

　　D.“指引”

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]首先，這不是一部法律，只是一個“辦法”，排除A、D，部門規章是某部門針對自己而制訂的行政性法律規范文件。本辦法屬于行政法規。

　　第32題

　　商業銀行在進行行業風險分析時，通常會用到以下指標，這些指標中，數值越低說明行業風險越小的是( )。

　　A.行業凈資產收益率

　　B.資本積累率

　　C.行業盈虧系數

　　D.行業產品產銷率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D都與收入有關，凈資產收益率和產銷率越高，說明行業景氣指數高，風險就越小;反之，這些指標數值越低，說明行業遇到困難，風險就越大。C是一個系數指標，系數越低，說明關聯關系越小，受關聯、受風險威脅的機會就越小，風險就越低。

　　第33題

　　某銀行資產為100億元，資產加權平均久期為5年，負債為90億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性( )。

　　A.加強

　　B.減弱

　　C.不變

　　D.無法確定

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]久期缺口=資產加權平均久期-(總資產÷總負債)×負債加權平均久期=5-(100÷90)×4為正，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強。

　　第34題

　　客戶信用評級是商業銀行對客戶( )的計量和評價，反映客戶( )的大小。

　　A.償債能力和償債意愿，違約風險

　　B.盈利能力和償債能力，違約風險

　　C.收入水平和資產質量，流動風險

　　D.償債能力和償債意愿，流動風險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]首先，客戶信用評級是信用風險管理辦法，反映的不是流動風險。其次，對客戶信用評級就是要反映客戶的償債能力和償債意愿，如果客戶盈利能力很強，但償債意愿很弱，信用風險依然很大。所以償債意愿是個很重要的考查因素。

　　第35題

　　下列關于銀行監管基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

　　B.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

　　C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

　　D.效率原則是指銀監會在進行監管活動中要以提高銀行業整體效率為目標

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]本題考查銀行監管的原則，是針對監管方的，效率原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源。

　　第36題

　　某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正、性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMELS綜合評級中，該銀行應屬于( )。

　　A.綜合評級1級

　　B.綜合評級2級

　　C.綜合評級3級

　　D.綜合評級4級

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]該體系評分由1(最好)到5(最差)，如果銀行綜合評分在2以下，說明該銀行運營質量極佳，如果大于3，就需要主管部門警惕。

　　第37題

　　進行( )保持與負債持有人和資產出售市場的聯系，對于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。

　　A.情景分析

　　B.壓力測試

　　C.融資渠道管理

　　D.應急計劃

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]解答這類定義題，要標出幾個關鍵詞，如本題中，關鍵詞是“融資”，出現了兩次。

　　第38題

　　下列指標計算公式中，不正確的是( )。

　　A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100%

　　B.預期損失率=預期損失÷資產風險敞口×100%

　　C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資產總額×100%

　　D.貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額÷貸款類資產總額

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100%。

　　第39題

　　A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則( )。

　　A.債券A的久期大于債券B的久期

　　B.債券A的久期小于債券B的久期

　　C.債券A的久期等于債券B的久期

　　D.無法確定債券A和B的久期大小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]通過公式，因為每年獲得年金都一樣，沒有最后期限，在久期的計算中，年金大小和票面利率就不是起作用的因素了，從時間和市場利率看，A、B條件都一樣，所以兩者久期相同。

　　第40題

　　下列關于資本監管的說法，不正確的是( )。

　　A.商業銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失;二是隨時可以動用

　　B.按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

　　C.未分配利潤屬于核心資本

　　D.少數股權屬于附屬資本

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權，附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合性債務工具。少數股權屬于核心資本。

　　相關推薦：

　　2013年銀行從業資格考試各科教材變化匯總

　　2013輕松通過銀行從業資格考試必看四要點

　　2013年下半年銀行從業資格考試報名時間通知