111.商業銀行通常對下列業務進行外包以轉移操作風險，主要包括( )。

　　A.資金交易

　　B.消費信貸業務有關客戶身份的核對

　　C.網絡中心

　　D.不動產評估

　　E.賬戶系統

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】商業銀行業務外包通常有以下幾類：①技術外包(如網絡中心);②處理程序外包(如消費信貸業務有關客戶身份的核對);③業務營銷外包(如銀行卡營銷);④某些專業性服務外包(如不動產評估);⑤后勤性事務外包。一些關鍵過程和核心業務，如賬戶系統、資金交易業務等不應外包出去。

　　112.下列哪些屬于商業銀行個人信貸業務的內容?( )

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人大額耐用消費品貸款

　　C.個人生產經營貸款

　　D.個人質押貸款

　　E.個人抵押貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】個人信貸業務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等多個業務品種。E項個人抵押貸款也屬于個人信貸業務。

　　113.下列哪些屬于商業銀行的柜臺業務?( )

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.票據憑證審核

　　D.商業銀行承匯兌業務

　　E.貼現業務

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】柜臺業務范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。DE兩項屬于法人信貸業務。

　　114. 操作風險評估前應收集盡可能多的操作風險信息，包括(　)。

　　A.內部損失數據

　　B.外部相關損失數據

　　C.重大風險事件

　　D.檢查發現的問題

　　E.監管機構的風險提示

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查評估前應收集的操作風險信息。

　　115.常用的信用衍生產品包括( )。

　　A.總收益互換

　　B.信用違約互換

　　C.遠期合約

　　D.按揭貸款

　　E.信用貸款

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】信用衍生產品的范圍主要有信用違約互換、總收益互換等。

　　116.風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，其程序主要有( )。

　　A.信用信息的收集和傳遞

　　B.風險監測

　　C.風險分析

　　D.風險處置

　　E.后評價

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】風險預警的程序依次為信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置和后評價。

　　117.行業風險預警屬于中觀層面的預警，以下屬于行業環境風險因素的是( )。

　　A.經濟周期因素

　　B.財政貨幣政策

　　C.國家產業政策

　　D.法律法規

　　E.產業依賴度

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】E項屬于行業經營風險因素。

　　118.商業銀行管理戰略包括( )內容。

　　A.戰略目標

　　B.戰術目標

　　C.長期目標

　　D.短期目標

　　E.實現路徑

　　【正確答案】AE

　　【答案解析】商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容。

　　119.風險識別包括兩個環節，這兩個環節分別是( )

　　A.感知風險

　　B.檢測風險

　　C.分析風險

　　D.計量風險

　　E.監控風險

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。

　　120.風險轉移分為( )。

　　A.正常轉移

　　B.非正常轉移

　　C.安全轉移

　　D.保險轉移

　　E.非保險轉移

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查的是風險轉移的分類，分為保險轉移和非保險轉移。

　　121.下列屬于經濟資本配置對商業銀行的積極作用的是( )。

　　A.有助于商業銀行提高風險管理水平

　　B.有助于消化和吸收損失

　　C.有助于商業銀行制定科學的業績評估體系

　　D.有助于維持市場信心

　　E.有助于為商業銀行提供融資

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】經濟資本配置對商業銀行的積極作用體現在兩個方面：有助于商業銀行提高風險管理水平;有助于商業銀行制定科學的業績評估體系。

　　122.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

　　C.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

　　E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】B是風險對沖的方法。C是風險轉移的方法。ADE的說法是正確的。

　　123.風險報告的職責主要體現在( )。

　　A.實施并支持一致的風險語言/術語

　　B.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

　　C.使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

　　D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

　　E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風險報告的職責。

　　124.計量違約損失率的方法主要有( )。

　　A.內部評級法

　　B.德爾菲法

　　C.市場價值法

　　D.回收現金流法

　　E.壓力測試法

　　【正確答案】CD

　　【答案解析】計量違約損失率的方法主要有兩種：市場價值法和回收現金流法。

　　125.貸款重組應當注意的事項包括( )。

　　A.是否屬于可重組的對象或產品

　　B.進入重組流程的原因

　　C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

　　D.轉讓貸款的成本費用

　　E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貸款重組應當注意的事項。

　　126.企業行業風險分析的主要內容包括( )。

　　A.企業的管理政策

　　B.行業的特征和定位

　　C.行業的依賴性分析

　　D.行業成功的關鍵因素

　　E.企業的戰略

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查企業行業風險分析的主要內容。

　　127.商業銀行內部控制的主要原則包括( )。

　　A.獨立

　　B.審慎

　　C.高效

　　D.客觀

　　E.全面

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

　　128.下列屬于市場風險的有( )。

　　A.利率風險

　　B.股票風險

　　C.違約風險

　　D.匯率風險

　　E.商品風險

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

　　129.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的發展階段，說法正確的是( )。

　　A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

　　B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

　　C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

　　D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

　　E.以上選項都正確

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題綜合考察商業銀行風險管理的發展階段。

　　130.下列關于信用風險的說法，不正確的是( )。

　　A.投資組合僅因為交易對手的直接違約造成損失

　　B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

　　C.結算風險是一種特殊的信用風險

　　D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

　　E.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】投資組合不僅會因為交易對手(包括借款人、債券發行人和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失。

　　相關推薦：

　　試題:法律法規與綜合|個人理財|個人貸款|公司信貸|風險管理

　　考試吧策劃：2014上半年銀行業初級資格考試備考沖刺專題

　　溫馨提示：2014上半年銀行業初級專業資格考試時間及安排